Letar du efter den bästa hyresförsäkringen? Lyckligtvis är hyresförsäkringar en otroligt billig försäkring att köpa och det finns flera försäkringsbolag som branschundersökningar visar att de gör ett bra jobb och gläder kunderna.
I den här artikeln kommer vi att förklara vad en hyresförsäkring täcker och vem som behöver den. Vi kommer också att täcka vilka företag som får höga betyg och hur du identifierar de bästa hyresförsäkringsbolagen på egen hand.
När du är hyresgäst finns det en missuppfattning att din hyresvärds hemförsäkring även täcker din personliga egendom. Tyvärr är det vanligtvis inte fallet.
Hyresförsäkring är en försäkring som erbjuds av både vanliga försäkringsbolag och nyare fintech-spelare till personer som inte äger sitt hem. Policyn skyddar dig och dina tillhörigheter mot faror som:
En typisk hyresförsäkring har flera huvudkategorier av täckning. Dessa inkluderar:
Som namnet antyder ger personlig egendomsskydd skydd för det du äger:möbler, kläder, elektronik, etc.
Men vanligtvis utesluter det värdesaker som konst och smycken. För dessa föremål måste du köpa en extra ryttare. Dito för bärbar elektronik som är värderad till mer än $1 500.
Även kallad flytthjälp eller förlust av användningsskydd, den här delen av din försäkring lönar sig för att placera dig på ett hotell om din lägenhet blir obeboelig på grund av något som en brand eller vattenskada.
Personligt ansvarsskydd skyddar dig om någon skadas på din egendom och bestämmer sig för att stämma dig.
Denna täckning inkluderar ett visst dollarbelopp som din försäkringsgivare kommer att betala för juridiska avgifter, medicinska räkningar eller skadestånd i fallet med en rättegång.
Din hyresvärd kan ha ett visst belopp av personligt ansvarsskydd som de kräver att du bär.
Medan personligt ansvarsskydd skyddar dig om någon skadas på din fastighet, kommer den medicinska betalningsdelen av din hyresförsäkring att ta upp små medicinska räkningar för den som är skadad.
National Association of Insurance Commissioners säger att du bör räkna med att betala någonstans mellan $15 och $30 per månad baserat på var du bor, hur stor lägenhet du hyr och hur värdefulla dina ägodelar är.
För att sätta det på prov, tog vi online offerter för hyresförsäkringar från tre konkurrenter – två traditionella försäkringsbolag (Allstate, Farmers) och en fintech-startup (Lemonade).
Alla offerter nedan är baserade på 20 000 USD i personlig egendomsskydd, 100 000 USD i personligt ansvar, 1 000 USD i medicinska betalningar och mellan 4 000 och 6 000 USD i förlust av användning på en stadsbostad i Metro Atlanta.
Operatör Månadspremie Allstate$24,00Farmers$23,19Lemonade$11,00Hyresgästerförsäkring krävs av de flesta stora fastighetsförvaltare som har flera komplex. Om du hyr av en privat hyresvärd kanske en policy inte krävs – men det är fortfarande en bra idé att ha en.
Det finns en annan unik kategori av hyresgäster som behöver försäkring:Högskolestudenter som bor i bostäder utanför campus.
De flesta högskolebarn som bor i en sovsal eller i närheten av campusbostäder kommer att täckas med cirka 10 % av en förälders hemförsäkring. Så om föräldern har en personlig egendomstäckning på 100 000 $, kommer studenten att få täckning på 10 000 $ för sina tillhörigheter i en sovsal. Men det är inte fallet om studenten bor utanför campus. Så dessa elever behöver en egen policy.
Under tiden, om du bor med rumskamrater, är det viktigt att veta att hyresförsäkringen inte täcker rumskamrater om de inte är specifikt namngivna i policyn. Det är dock inte tillrådligt att lägga till en rumskamrat till din policy; de måste få sin egen policy.
Om de inte har sin egen policy och de är namngivna på din, kommer alla anspråk som rumskamraten gör på policyn att gå i din Comprehensive Loss Underwriting Exchange-rapport (C.L.U.E.), inte deras.
Försäkringsbolag använder C.L.U.E. rapportera för att få en läsning om en individs risk och för att prissätta försäkringar av alla slag därefter. Ju mer negativ information om det, desto högre blir dina priser inom andra delar av ditt försäkringsliv.
Varje år ser Clark noga över J.D. Powers årliga hemförsäkring. Denna undersökning av mer än 140 000 människor hjälper honom att förstå vem som gör ett bra jobb service försäkringstagare med det bästa hyresförsäkringsskyddet.
Från juni-juli 2018 bad J.D. Power hyresgäster att betygsätta sina försäkringsgivare enligt sex kriterier:
Den allra bästa presterande var USAA, som fick högsta möjliga betyg på alla sex takter och fick 885 på en 1 000-gradig skala. Men eftersom USAA endast är tillgängligt för militär personal och deras familjer, ingår det inte i den formella rankingen.
Därför är de bästa resultaten som följer:
Branschgenomsnittet på J.D. Power-skalan är 839. Endast en annan försäkringsgivare, State Farm, slog det genomsnittet med en poäng på 840.
Samtidigt presterade alla andra försäkringsbolag på listan nedan branschgenomsnittet för hyresförsäkringens kundupplevelse:
När du letar efter den bästa hyresförsäkringen finns det en enkel process i två steg du bör följa:
Det första steget är att ta reda på hur mycket täckning du behöver. Många företag har online-kalkylatorer som hjälper dig att avgöra hur mycket täckning som är vettigt för dig. Allstate's What's Your Stuff Worth? verktyget är ett av de mer robusta.
Det andra steget är att shoppa runt. En av de tre rekommenderade offerterna du får bör vara från samma försäkringsbolag som skriver din bilförsäkring. Här är vår lista över de bästa bilförsäkringsbolagen.
Som en allmän regel är det smartare att få täckning på egen hand snarare än genom ditt lägenhetskomplex. Hyresförsäkringar är en riktig vinstcentral för dem och du kommer i allmänhet att hitta bättre offerter när du handlar från deras föredragna leverantörer.
Vad betyder USD?
Aegon Life iTerm:Dual Protect:En löptidsplan med månatlig pension
Vad du behöver veta om livränta och SECURE Act
Billigaste staterna att köpa ett hem – 2020 års upplaga
SPAC-kungen förklarade precis varför Rivians börsvärde på 100 miljarder dollar inte är så galet som du tror — Här är 3 fler EV-aktier att komma in på bommen
