Detta har ingenting med LIC att göra. Det har att göra med det faktum att LIC New Bima Bachat är en enda premiumplan.
LIC New Bima Bachat är en deltagande traditionell livförsäkring. Det är en enkelpremieplan .
Policyvillkor :9, 12 och 15 år
Ingen gräns för maximalt garanterat belopp.
Överlevnadsförmån
För försäkringsperiod 9 år: 15 % av försäkringsbeloppet i slutet av vart och ett av 3:e och 6:e försäkringsåret
För försäkringsperioden 12 år: 15 % av försäkringsbeloppet i slutet av vart och ett av 3:e, 6:e och 9:e försäkringsåret
För försäkringsperioden 15 år: 15 % av försäkringsbeloppet i slutet av vart och ett av 3:e, 6:e, 9:e och 12:e försäkringsåret
Mognadsförmån
Betalning av Single Premium (exklusive skatter) tillsammans med lojalitetstillägg
Dödsfallsersättning
I händelse av dödsfall inom 5 år får den nominerade försäkringsbeloppet.
I händelse av dödsfall efter 5 år får den nominerade försäkringsbeloppet tillsammans med lojalitetstillägg
Eftersom LIC New Bima Bachat är en kombinationsprodukt för investeringar och försäkring är avkastningen viktig.
Dessutom, eftersom planen är en deltagande plan, kan du få en rimlig uppskattning av avkastningen med hjälp av vissa antaganden. Inte lika skarpa som icke-deltagande planer.
Den här gången kommer jag att spara läxan och lämna den till dig.
Du kan dock förvänta dig att avkastningen blir låg som med andra traditionella livförsäkringsplaner.
Jag vill diskutera en annan viktig aspekt, t.ex. om beskattning av förmåner från denna plan.
De flesta av oss köper livförsäkringsplaner för att spara på inkomstskatt enligt avsnitt 80C. Men det kan låta olyckligt, det är en realitet.
En annan förståelse är att alla förmåner (förfallodag/dödsfall) som erhålls från livförsäkringsbolaget är befriade från inkomstskatt.
Inte helt sant.
I enlighet med § 10(10D) i inkomstskattelagen är det tydligt specificerat att
Om den årliga premien för en livförsäkringsplan överstiger 10 % av försäkringsbeloppet , är intäkterna från en sådan livförsäkring inte befriade från skatt.
Även för skatteförmånen för betalning av årlig premie enligt Section 80C, får du skatteförmån endast i omfattningen av Faktisk betald premie eller 10 % av försäkringsbeloppet, beroende på vilket som är lägst.
Det finns ett mindre undantag när det gäller personer med olika funktionsförmåga eller de som lider av specifika åkommor.
Anta att din livförsäkringsplan har en årlig premie på 1,25 lacs och livskyddet är 8 lacs. I det här fallet kommer skatteförmånen enligt Section 80C att begränsas till 80 000 Rs.
Dessutom är eventuella intäkter från sådana livförsäkringar skattepliktiga.
Nu har TDS dragits av för sådana policyer. Så det finns inget sätt att flyga under skatteradarn.
En aspekt som jag är osäker på är om du får justering för betald premie innan du beräknar skattskyldighet. Enligt min åsikt borde du inte. Däremot har jag läst om anpassning på många ställen. En bra auktoriserad revisor kan svara på detta bättre.
Anteckna intäkter från en livförsäkring vid försäkringstagarens död är undantagna från inkomstskatt oavsett vad som nämns ovan.
Dessa regler påverkar inte försäkringsplaner eftersom försäkringssumman vanligtvis är en mycket högre multipel av den årliga premien.
Men dessa regler kan vara ett problem med försäkrings- och investeringskombinationsprodukter.
Det positiva är att försäkringsbolagen i de flesta fall försöker se till att den årliga premien är minst 10 % av försäkringsbeloppet. IRDA-bestämmelser säkerställer också detta till viss del.
Men engångsförsäkringsplaner kommer sannolikt att hamna i problem.
Varför?
Eftersom du betalar hela premien i förskott under alla år. Det är ganska troligt att försäkringsbeloppet kommer att vara en mycket lägre premiemultipel.
Vad förväntar du dig?
LIC New Bima Bachat är en livförsäkringsplan med engångspremie.
Premien för en 30-åring för försäkringsbeloppet på Rs 10 lacs för försäkringsperioden på 15 år är Rs 7,62 lacs. Uppenbarligen är premien för hög för att produkten ska kvalificera sig som
Därför, om du har köpt planen, var därför beredd att betala inkomstskatt på alla förmåner som erhålls från försäkringsplanen.
Var du medveten om detta när du köpte LIC New Bima Bachat-plan?
Möjligt att du aldrig blev informerad. Du antog att utbetalningen kommer att vara befriad från inkomstskatt.
Alla skatter kommer ytterligare att sänka redan låg avkastning från denna traditionella plan.
Skulle du ha investerat om du visste att förfallointäkterna eller andra förmåner från försäkringsplanen var skattepliktiga?
Kanske, nej.
Om du planerar att investera i den här produkten från LIC, överväg denna aspekt.
