När du köper eller leasar en ny bil har du flera försäkringsskyddsalternativ. När du väljer täckning vet du förmodligen om du vill ha kollisionsskydd eller inte, men kommer du att veta vad gapförsäkring är och om du ska välja det alternativet? Om du kör ditt eget eller leasade fordon och det är sammanlagt täcker din kollisionsförsäkring ditt fordons kontantvärde. Täckningen hjälper dig att köpa en annan bil. Men vad händer om du är skyldig mer på din bil än vad den är värd? Det är där gapförsäkring kommer in. Här är vad du behöver veta om den här typen av täckning.

Vad är Gap Insurance?

Gap-försäkring skyddar dig från att inte ha tillräckligt med pengar för att betala av ditt billån eller leasing om dess värde har minskat och du är skyldig mer på din bil än vad den är värd. Det är ett valfritt försäkringsskydd och används som komplement till kollision eller heltäckande försäkring. Det hjälper dig att betala av ett billån om en bil har blivit total eller stulen och du är skyldig mer än dess värde. Gap-försäkring kan också kallas lån eller leasing gap-täckning, och den är endast tillgänglig om du är den första ägaren eller leasetagaren på ett nytt fordon.

Vissa långivare kräver att individer har gapförsäkring. Förutom kollision och heltäckande täckning hjälper gapförsäkringen till att förhindra att ägare och leasingtagare är skyldiga pengar på en bil som inte längre finns och skyddar långivare från att inte få betalt av en person i ekonomisk nöd.

Så fungerar Gap Insurance

Om du köper eller leasar en ny bil kan du vara skyldig mer på fordonet än det är värt på grund av värdeminskning. Låt oss till exempel säga att du köper en ny bil för $35 000. Men ett år senare har bilen sjunkit och är bara värd $25 000, och du är skyldig $30 000 på den. Sedan gör du hela bilen. Omfattande försäkringsskydd skulle ge dig $25 000, men du skulle fortfarande vara skyldig $5 000 på fordonet. Gap-försäkring skulle täcka de 5 000 USD som fortfarande är skyldig.

Utan luckaförsäkring skulle du ha behövt betala 5 000 $ i fickan för att lösa billånet. Med gapförsäkring behövde du inte betala något ur fickan och skulle troligen köpa en ny bil med finansiering.

What Gap Insurance täcker

Gapförsäkring täcker flera saker och är tänkt att komplettera kollisions- eller helförsäkring. Gapförsäkring täcker:

• Stöld. Om en bil blir stulen och oåterställd kan luckaförsäkringen täcka stöld.
• Negativt eget kapital. Om det finns ett gap mellan en bils värde och det belopp som en person är skyldig, täcker gapförsäkringen skillnaden om en bil är total.

Gapförsäkringen täcker även leasade bilar. När du kör av en ny, leasad bil från tomten sjunker den. Därför är det belopp du är skyldig på leasingavtalet alltid mer än vad bilen är värd. Om du totalt har en leasad bil är du ansvarig för fordonets verkliga marknadsvärde. Om du leasar kan du köpa täckning av gap halvvägs genom din leasingperiod, även om många återförsäljare kräver både omfattande täckning och kollisionstäckning och rekommenderar starkt täckning av luckor.

Vad Gap-försäkring inte täcker

Gapförsäkringen är utformad för att vara kompletterande, vilket gör att den inte täcker allt. Gapförsäkring täcker inte:

• Reparationer. Om en bil behöver repareras täcker inte gapförsäkringen dem.
• Överföringssaldo . Om en person hade ett saldo på ett tidigare billån som rullats in i ett nytt billån, skulle gapförsäkringen inte täcka den överrullade delen.
• Hyrbilar . Om en total bil finns i butiken täcker inte luckaförsäkringen kostnaden för en hyrbil.
• Utökade garantier . Om en person väljer att lägga till en utökad garanti till ett billån, täcker inte gapförsäkringen några förlängda garantibetalningar.
• Självrisker . Om någon leasar en bil täcks vanligtvis inte deras försäkringssjälvrisker av luckaförsäkringen. Vissa försäkringar har ett alternativ för självrisk, så det är klokt att kontrollera med en leverantör innan du tecknar en försäkringsskydd.

Skäl att överväga gapförsäkring

Det finns flera situationer du bör överväga gapförsäkring. Den första är om du gjorde mindre än 20 % handpenning på ett fordon. Om du gör mindre än en handpenning på 20 % är det troligt att du inte har kontantreserver för att täcka dem i en nödsituation och att de kommer att vara "upp och ner" på bilbetalningarna.

Dessutom, om en billånetid är 60 månader eller längre, bör en person överväga gapförsäkring för att säkerställa att han eller hon inte fastnar med bilbetalningar om fordonet är totalt.

Slutligen, om du leasar en bil bör du överväga gapförsäkring. Även om många kontrakt kräver det, kostar fordonet mer än det är värt i nästan alla situationer när du leasar.

Är en Gap-försäkring värt det?

Gap försäkring håller det belopp som en person är skyldig efter att ha köpt en bil från att öka i händelse av en nödsituation. Därför, om någon inte har skulder på sin bil, finns det inget behov av gapförsäkring. Dessutom, om en person är skyldig mindre på sin bil än vad den är värd, finns det heller inget behov av en luckaförsäkring. Slutligen, om en person är skyldig mer på ett fordon än det är värt, kan han fortfarande välja att lägga pengarna som skulle spenderas på gapförsäkring varje månad mot huvudbeloppet för sitt billån.

Om en person är skyldig mer på sin bil än vad det är värt och skulle bli ekonomiskt försvagad genom att behöva betala återstoden av sina bilbetalningar om hans fordon totalsummades eller stulits, kan gapförsäkring vara en räddning.

Om den extra kostnaden för gapförsäkring anstränger din budget, överväg hur du kan hålla nere dina fordonsförsäkringskostnader utan att hoppa över gapförsäkring.

The Takeaway

Gap försäkring täcker det belopp som en person fortfarande skulle vara skyldig på ett fordon efter att det har blivit stulet eller sammanlagt, och efter att en omfattande försäkring betalar ut. Det hindrar människor från att fortsätta att vara skyldiga på en bil som inte längre finns. Även om det inte är vettigt för alla att köpa gapförsäkring, är det ofta smart för människor som har dyra fordon som är värda mycket mer än en person är skyldig. Det är också något att tänka på när du ska leasa ett fordon.

Tips för att minska försäkringskostnaderna

• Om du behöver lite extra hjälp med att väga dina försäkringsalternativ kan du överväga att samarbeta med en expert. Att hitta rätt finansiell rådgivare som passar dina behov kan vara enkelt. SmartAssets kostnadsfria verktyg matchar dig med finansiella rådgivare i ditt område på fem minuter. Om du är redo att lära dig mer om lokala rådgivare som hjälper dig att uppnå dina ekonomiska mål, kom igång nu.
• Du kanske vill överväga alla tillgängliga försäkringsalternativ som passar din unika situation. Genom att göra det sparar du pengar. En kostnadsfri omfattande budgetkalkylator kan hjälpa dig att förstå vilket alternativ som är bäst.

Fotokredit:©iStock.com/ljubaphoto, ©iStock.com/Kileman, ©iStock.com/gustavofrazao