Den bästa livförsäkringen är en du har råd med.
När det gäller att hitta en livförsäkring som passar dina behov och din budget är en billig livförsäkring rätt väg att gå. Om du mår bra bör det vara lätt att hitta en prisvärd livförsäkring. Internet har gjort det möjligt att leta runt och jämföra billiga livförsäkringar från bekvämligheten av ditt hem, och vissa försäkringar kräver inte ens en medicinsk undersökning.
Men vilken livförsäkring ska du gå med? Även om det finns massor av företag som erbjuder prisvärda försäkringar online, kan det vara svårt att veta vilken man ska lita på med dina försäkringsbehov och din familjs framtid.
Det bästa är att ta reda på vilka företag som är seriösa och ärliga och sedan jämföra prissättningen med var och en för den täckning du vill ha. Eftersom alla försäkringar i slutändan fungerar på samma sätt och ger din familj ett engångsbelopp i kontanter om du går bort innan försäkringens "period" tar slut, är prissättningen den viktigaste faktorn du bör överväga.
För att hjälpa dig att hitta ett prisvärt livförsäkringsskydd tog vi oss tid att jämföra mer än 20 företag som erbjuder livstidsförsäkringar online. Därifrån tittade vi noga på varje företag och deras erbjudanden för att se hur de stod sig. Baserat på vår forskning är här de bästa livförsäkringsleverantörerna för försäkringsskydd 2021 och därefter:
Vilket som helst av livförsäkringsbolagen som gjorde vår lista skulle fungera utmärkt för dina behov av försäkringsskydd, men du bör fortfarande jämföra varje bolag för att ta reda på deras styrkor. Det är också vettigt att leta runt och jämföra priser för att se till att du får det bästa erbjudandet. Följande livförsäkringsrecensioner kan hjälpa dig att begränsa din sökning.
Bestow erbjuder ett billigt livförsäkringsskydd för så lite som $10 per månad, och du kan bli godkänd online på några minuter när du skickar in en fullständig ansökan. En av de stora fördelarna med detta företag är det faktum att de inte kräver medicinska undersökningar. Istället förlitar de sig på teknik och avancerade algoritmer för att uppskatta din risk som kund, samt räkna ut de månatliga premierna du bör betala.
Att köpa livstidsförsäkringar från Bestow är också ett säkert kort eftersom detta företag backas upp av försäkringsbolag med A+-betyg för sin finansiella stabilitet. Villkor är tillgängliga i upp till 30 år med Bestow, och hela ansökningsprocessen kan slutföras virtuellt.
Läs vår fullständiga granskning av skänker
Ladder är en annan livförsäkringsleverantör online som låter dig fylla i en fullständig ansökan online och få livförsäkringsskydd på några minuter. Detta företag lovar lägre priser tack vare den teknik de använder för att bestämma priser och täckningsalternativ. Eftersom de är helt online kan de också utöka försäkringarna utan att behöva anställa en flotta av livförsäkringsagenter.
En intressant detalj att notera om täckning med Ladder är det faktum att de uppmuntrar dig att "trappa" din täckning över tiden. Detta innebär att se till att du har mer livförsäkring när du behöver det (som under dina högsta inkomstår), följt av mindre täckning eftersom dina behov förändras över tiden. Det betyder att du bara betalar för den livförsäkring du behöver när du behöver den, och inget mer.
Läs vår fullständiga Ladder Review
Ett annat livförsäkringsbolag som har vuxit i popularitet under de senaste åren är Haven Life. Denna leverantör gör det enkelt att ansöka om livförsäkring online och bli godkänd på några minuter. Det är möjligt att säkra en försäkring utan läkarundersökning om du uppfyller specifika kriterier, och du kan välja mellan försäkringar av olika längd för att möta dina behov. Haven Life låter dig till och med "uppskatta ditt pris" online och utan att fylla i en fullständig ansökan, vilket gör det betydligt lättare för dig att jämföra priser.
Observera också att Haven Life-försäkringar stöds av MassMutual, en av landets mest välrenommerade och pålitliga försäkringsbolag. Företaget kan också erbjuda några av de mest prisvärda försäkringar som pengar kan köpa just nu. Till exempel annonserar de priser så låga som 14,99 USD per månad för en 20-årig policy för 250 000 USD.
Läs vår fullständiga recension av Haven Life
AIG Direct är en annan försäkringsgivare som tog upp vår lista på grund av deras överkomliga priser och högkvalitativa policyer. Det här företaget annonserar försäkringsskydd för så lite som 14 USD per månad för en 20-årig försäkring på 250 000 USD. Du kan också få en gratis offert på livförsäkring online och utan några förpliktelser, vilket gör det enkelt att jämföra priser för hur mycket täckning du behöver.
AIG-företag har tillhandahållit livförsäkringar och andra typer av täckning i mer än 100 år, vilket innebär att de har en lång historia av ekonomisk säkerhet. Det betyder att du kan köpa en försäkring från AIG Direct och aldrig oroa dig om din täckning kommer att finnas där om du behöver det.
Observera också att om du verkligen vill prata med en agent erbjuder AIG Direct telefonåtkomst till agenter som kan hjälpa dig att prata om dina täckningsbehov.
Läs vår fullständiga AIG-recension
Health IQ erbjuder livstidsförsäkringar som är unikt anpassade för individer som är mer hälsomedvetna än genomsnittet. Eftersom detta företag fokuserar på kunder med utmärkt hälsa, hävdar de att de kan erbjuda livstidsförsäkringar för upp till 41 % mindre än sina konkurrenter. Även om en mängd olika hälsomedvetna livsstilar kan hjälpa dig att kvalificera dig, fokuserar Health IQ på konsumenter som kan springa åtta minuters mil, cykla 50 eller fler miles per vecka eller marklyfta sin kroppsvikt. De fokuserar även på kunder som har haft gymmedlemskap i minst ett år.
Du bör dock notera att Health IQ är en aggregator, vilket betyder att deras plattform låter dig jämföra priser mellan mer än 30 försäkringsbolag. Detta är en stor fördel eftersom Health IQ effektivt låter dig "shoppa runt" med flera försäkringsbolag på ett ställe, men det är viktigt att förstå att din faktiska policy kommer från ett oberoende företag och inte Health IQ.
Läs vår fullständiga Health IQ Review
Prudential är ett annat välrenommerat företag som erbjuder livstidsförsäkringar som du kan säkra online. Du kan ringa in till deras kundtjänst för att prata med en licensierad försäkringsagent om dina behov, men du kan också starta din livförsäkring online och bekvämt i ditt hem.
Prudential har betyget A+ med A.M. Bäst, vilket innebär att du kan köpa en försäkring och vara säker på att den finns där när du behöver den. Detta företag erbjuder också prisvärda policyer för konsumenter som inte nödvändigtvis är "unga". En tioårig försäkring på 100 000 USD för en 50-årig man börjar till exempel på bara 22 USD per månad.
Det bästa sättet att ta reda på hur mycket du behöver betala för livstidsförsäkring med Prudential är att fylla i lite grundläggande information på deras webbplats. Du har möjlighet att skräddarsy din täckning efter dina behov, inklusive hur mycket täckning du vill ha och hur länge du vill att den ska hålla.
Läs vår fullständiga försiktighetsgranskning
Låt oss reda ut det:Livförsäkring är INTE dyrt. Faktum är att, till skillnad från andra typer av livförsäkringsprodukter, är livstidsförsäkringar superbilliga. Förutom att köpa livförsäkring har vi några andra bra tips som hjälper dig att spara pengar. Klicka på varje tips för en fullständig förklaring eller fortsätt läsa nedan.
Följ dessa 11 enkla tips och spara STORT på din livförsäkring.
Förr i tiden brukade min fru sälja försäkringar för en stor outfit. Eftersom jag även kunde erbjuda försäkringar gjorde vi en jämförelse.
Vi baserade det på ett citat som hon gjorde för en manlig individ som ansöker om ett terminsliv. När vi körde offerten var det dyrare att gå direkt via henne, trots att vi båda erbjöd samma företag och exakt samma produkter. Lärdom:det lönar sig att shoppa runt.
Det finns stora skillnader mellan en captive försäkringsagent och en oberoende försäkringsagent.
Jämföra operatörer
Captive försäkringsagenter representerar vanligtvis ett företag och kan bara erbjuda försäkringar från det företaget. Oberoende agenter får representera flera olika försäkringsbyråer och är inte bundna till en specifik verksamhet. Att använda en captive agent kan bli mycket dyrare, även om du kombinerar alla dina policyer.
Se till att använda en oberoende agent som PolicyGenius som kan citera dig bland olika transportörer. Detta är ännu mer avgörande om du har något hälsotillstånd som kvalificerar dig som en högriskperson. På det viset...
Köp inte genom din kusin som precis kommit in i verksamheten :Agenter kommer – och går lika snabbt. Vissa byråer pressar hårt på att nya agenter ska sälja till familj och vänner. När tillgången på välbekanta kontakter har tömts är agenten ute och letar efter en ny karriär. Och du vill inte köpa något så viktigt som livförsäkring från en nybörjare ändå.
Om du inte är Jack Palance och gör armhävningar på en arm vid Oscarsgalan vid 70 års ålder, är chansen stor att din hälsa kommer att försämras när du blir äldre. Överraskning, överraskning. Att skjuta upp med att köpa din livsförsäkring kan ha en drastisk inverkan när du ska ansöka.
Jag vet vad du tänker:Åh, ingenting kommer någonsin att hända mig.
Berätta det för den 37-åriga mannen som inte hade något tidigare tillstånd men fick en hjärtattack vid 32 års ålder. Som tur är mår han bra, men på grund av komplikationer som följde av hjärtinfarkten är det inte omöjligt att få livförsäkring, men det är superdyrt.
Superdyrt är inte lika billigt.
Ju längre du väntar, desto dyrare kan livförsäkringen bli, särskilt om du är en man. Varje år som du blir äldre kan dina månatliga premier för livstid stiga med så mycket som 10 %.
Varje år som du åldras är ett år närmare döden (rolig tanke eller hur?), vilket innebär att försäkringsbolagen måste debitera dig mer för att tjäna pengarna tillbaka.
Om din idé om de tre hälsosamma livsmedelsgrupperna är Cheetos, varmkorvar och Ben och Jerry's, så kommer du så småningom att betala på mer än ett sätt. Att äta skit, alias skräpmat, kan ha drastiska effekter på ditt kolesterol, diabetes och högt blodtryck, vilket kan höja dina försäkringspremier supersnabbt.
Om du försöker få den billigaste livslängden som möjligt måste du ta bort skiten. Regelbunden träning kan också avsevärt minska dina chanser att få hälsokomplikationer eller diagnostiseras med sjukdomar.
American Heart Association föreslår att du tränar minst 30 minuter varje dag.
I likhet med att dumpa dåliga vanor, om du har gått ner mycket i vikt och börjat träna, är det en bra idé att be din agent om en omvärdering av policyn för att se om du är berättigad till lägre månatliga premier.
Några av de bästa livförsäkringsbolagen i USA erbjuder till och med incitamentsprogram till sina kunder. Dessa program arbetar för att göra sina inskrivna friskare och leva längre.
Varje friskvårdsprogram är olika, men de flesta av dem inkluderar något "poängsystem" som minskar priserna beroende på hur många poäng du samlar på dig. Dessa program inkluderar vanligtvis en aktivitetsmätare för att mäta mängden träning du gör varje dag.
För inte så länge sedan hade jag en klient som ansökte om en livstidsförsäkring. Han röker inte, och så vitt jag visste tuggade han inte heller. En vecka innan han hade sin fysiska, arbetade han på sin trädgård och bestämde sig för att unna sig en cigarr för att fira när han var klar.
Jag är ganska säker på att han kunde ha kommit undan med det någon annan gång, men inte 7 dagar innan! Visst, tobaken dök upp i hans system, och hans premie gick upp; det gick upp mycket. Om du vill försäkra dig om att du får den billigaste livsförsäkringen som möjligt, släck cigaretten och ta en tuggummi.
Rökare kan förvänta sig att betala dubbelt eller tre gånger vad en icke-rökare kommer att betala.
Om du är som den klient som jag arbetade med som hade en festlig cigarr, hitta ett företag som kommer att vara positivt inställd till dina vanor. Det finns dussintals företag som tillåter sökande att ta cigarrer vid speciella tillfällen, vanligtvis ett par varje år, och inte automatiskt ge dig rökpriser.
Sammanfattning:Om du är rökare, sluta med skiten! Att ta bort vanan kommer att spara tusentals dollar varje år (för att inte tala om pengarna du sparar på att inte köpa cigaretter).
Om du redan har en livförsäkring, men du har tagit en dålig vana som att röka, kan du få din försäkring omvärderad. Det är lätt att få din försäkring omvärderad, i de flesta fall behöver du bara fråga din försäkringsagent. Beroende på hur länge du har tagit bort dessa vanor kan du få en lägre månadsavgift.
En god vän till mig brukade släpa racerbilar som en helghobby. Förmodligen flyttade helgens hobby över till vart han än körde. Hans blyfot resulterade i flera trafiköverträdelser, inte bara ökade hans bilförsäkringspremie utan också höjde hans livförsäkringspremie.
Att ha flera olyckor eller fortkörningsböter kan öka dina månatliga premier.
På grund av alla dödsfall som inträffar på grund av hänsynslös körning har linjeförsäkringsagenter börjat titta på körjournaler som en del av ansökningsprocessen.
Visst, går 10, 20 eller till och med 30 mph. över hastighetsgränsen kan du spara ett par minuter, men det kan bryta din bank. Sluta köra som Jimmie Johnson – du är inte en NASCAR-förare! Se till att dina terminsräntor inte åker fast för fortkörning också.
När man ansöker om livförsäkring inser många människor inte att familjehistoria också spelar in. Även om du är supertränad, men du har haft en förälder som gått bort i förtid (tänk före 70 års ålder), för ett tillstånd som kan vara ärftligt, som hjärtsjukdom hos fäder för söner, eller bröstcancer hos mödrar för döttrar, det kan betyda dåliga nyheter för dina försäkringspremier.
Om dessa förhållanden tog livet av sig kan det innebära omedelbart underkännande i värsta fall eller en högre klass i bästa fall. Självklart kan du inte kontrollera vissa tillstånd med dina föräldrar, men om de inte tränar och tar väl hand om sig själva har du ett incitament att säga ifrån.
Om du inte känner till din familjehistoria, eller om du är adopterad, oroa dig inte att det inte kommer att skada dig. Var ärlig mot din agent och berätta för dem att du inte vet hur hälsosam din familjehistoria är. Så innan du börjar leta efter en billig livförsäkring, ring farbror Bobby och se hur det går med hans hälsa.
Det är alltid kul att ta en liten risk för att få igång pulsen. En skrämmande berg-och-dalbana, skidåkning, tubing bakom en båt är alla bra exempel på detta. Inte ens de bästa livförsäkringsbolagen tänker två gånger om du deltar i någon av dessa aktiviteter.
Om du är en sky-diver, rymdhoppare, krokodilbrottare, är det en helt annan historia. Bara för att Richard Branson gillar att göra galna saker betyder det inte att du också behöver det, särskilt om du försöker få en billig livsförsäkring. Du behöver inte sluta med alla dina hobbyer och leva i en bubbla. Du kan fortfarande fortsätta att göra saker du älskar, så länge dina hobbyer är säkra.
Bortsett från fallskärmshoppning kan flera hobbyer höja dina premier som du kanske inte tänker på. Aktiviteter som att åka motorcykel, jakt, segling och dykning kan få dina månatliga premier att stiga allt från 500 till 2 000 USD varje år.
När du ansöker om livförsäkring måste du vara transparent. Du måste dela med dig av allt om din medicinska historia, särskilt om den kommer tillbaka i dina register. Du kanske inte kan hantera sanningen, men försäkringsbolagen kommer att göra det genom att neka dig.
Att ljuga för livförsäkringsagenten gör inget annat än att sakta ner processen och orsaka dig mer problem i slutändan.
Försäkringsagenten vill hjälpa dig att få bästa möjliga priser; de arbetar med ditt team, det är viktigt att vara 100 % ärlig. Så innan du ansöker om livförsäkring, var redo att ge sakliga svar för följande kategorier:
Var och en av dessa kommer att påverka premien. Var ärlig på förhand, på det sättet kan du hitta de försäkringsbolag som ser den mest fördelaktiga på din specifika situation. Att ljuga kommer inte bara att orsaka fler problem och sakta ner hela försäkringsprocessen, utan det kan även få allvarliga konsekvenser av att ljuga på din livförsäkringsansökan.
Om du är oärlig och du accepteras för täckning utan att avslöja den informationen, kan försäkringsbolaget vägra att betala ut på försäkringen. Att dölja sanningen kan kosta din familj tusentals dollar och lämna dem utan de resurser de trodde att de skulle ha.
Det är här du bestämmer hur mycket försäkring du behöver, och hur länge och var du matchar din livförsäkring med dina faktiska behov så att du inte betalar mer än du behöver.
Här är några vanliga användningsområden för livförsäkring:
Det här är bara allmänna parametrar som hjälper dig att bestämma hur mycket försäkring du behöver och hur länge.
De flesta människor behöver en livförsäkring för mer än ett av dessa problem, så du måste knyta ihop några siffror för att komma fram till det slutliga beloppet du behöver.
Detta kommer att hjälpa dig att köpa bara så mycket livförsäkring som du behöver, vilket hjälper dig att hålla kostnaderna nere.
Det krävs ingen raketvetenskap för att göra detta, men jag ser fortfarande många människor som misslyckas med att göra dessa enkla steg.
På det viset, köp inte mer än du behöver. Målet med livförsäkringar är att försörja dina nära och kära efter din bortgång. Eftersom döden är ett skrämmande ämne, blir många konsumenter oroliga över att lämna sina nära och kära med tusentals dollar i skuld.
Denna rädsla kommer att få många människor att köpa en större politik än de behöver.
Många finansiella experter föreslår att du omvärderar dina livförsäkringsbehov en gång vartannat år. Eftersom ditt liv förändras så ofta, kanske du upptäcker att dina livförsäkringsbehov också förändras.
Att få barn, betala av ditt hus eller gå tillbaka till college kan drastiskt förändra din ekonomiska situation, vilket kan påverka mängden livförsäkring du behöver. Bli inte rädd för att betala för mer försäkring än du behöver.
Allt detta för att säga:köp inte en miljondollarsförsäkring när du behöver 500 000 USD i livförsäkring och köp inte 2 miljoner i täckning när du bara behöver en. Köp inte för mycket!
Den genomsnittliga personen köper faktiskt runt 400 000 USD.
Din situation kommer också att avgöra beloppet, även om du inte baserar det på några saker från ovan.
Ta stanna hemma mammor, till exempel. Även om en förälder som vistas hemma inte tjänar någon inkomst, är deras arbete i hemmet det som gör att den andra personen kan gå och tjäna en inkomst. Därför behöver de täckning också!
Tänk på det så här... om något skulle hända maken som är hemma, skulle den arbetande föräldern vara tvungen att antingen ta tag i det och inte gå till jobbet (förlust av inkomst), eller att anlita någon för att göra detsamma arbete (ökning av utgifter).
Även en policy på 250 000 USD (det är där det finns många prisavbrott ) kan räcka för att köpa maken en tid för att få saker och ting rätt över en medelhög tidsperiod. Att köpa en policy för $5 miljoner skulle uppenbarligen vara överdrivet.
Om du köper en kvarts miljon kan du till och med hoppa över provet och ändå få mycket överkomliga priser.
Vilket leder mig till mitt nästa ämne...
Om det inte är din grej att ta ditt blod, så finns det alternativ för att få en billig livförsäkring utan medicinsk undersökning.
Den tusenåriga generationen är den största köparen av denna typ av livförsäkring eftersom de värdesätter bekvämlighet mer än någon annan.
Våra bästa transportörer är Assurity och Fidelity som inte bara ger dig livförsäkring utan en fysisk utan också utfärdar försäkringarna mycket snabbt.
Men du måste inse att om du går förbi läkarundersökningen tar försäkringsbolaget mer risk och du kommer att betala för det.
En annan nackdel är skyddet.
Du får samma skydd, men du kanske inte kan få samma belopp.
Beroende på operatör kan du vara starkt begränsad på hur mycket försäkring du kan köpa.
När är det vettigt att skaffa en livsförsäkring utan examen? Här är några av de vanligaste fallen:
Den andra möjliga situationen där livförsäkringar utan examen är ett bra alternativ är om du absolut INTE KAN godkännas för en traditionell försäkring med en medicinsk undersökning.
Du måste dock vara försiktig, det finns människor som har hälsoproblem, så de antar automatiskt att de skulle få avslag om de ansökte om en livförsäkring, men i de flesta fall är det inte sant.
Här är 4 ytterligare bonustips för att hålla dig från att betala för mycket:
Life insurance is important for any family.
No family should ever have to worry about covering the final expenses of their loved ones.
Life insurance will not only pay for bills if something were to happen to you, but it also gives you peace of mind knowing your family is taken care of.
Getting cheap term life insurance is not difficult.
As we explain in this article, start by getting quotes and comparing rates. We’ve lined up some options that we recommend, but you’ll need to do your own research as well. Your life and your needs are unique, so dedicate some time to shopping around and getting exactly the right policy for you and your family. Use our recommendations as a starting point, and get your free quote now so you can have a policy in place as soon as possible.
