De tjänster som faller under långtidsvården är omfattande. Faktum är att de kan behövas för unga och gamla, eftersom det helt enkelt är för dem som har funktionshinder eller försvagande hälsotillstånd. Långtidsvård skiljer sig från andra typer av hälso- och sjukvård genom att den kan involvera så kallad vårdnadsvård. Detta inkluderar personlig hjälp med att bada, använda badrummet, äta, klä på sig med mera. Som ett resultat är det en extremt personlig uppsättning tjänster som kräver specifik kunskap. Det finns en triokategorier inom långtidsvård:hemtjänst, stödboende och skicklig omvårdnad.
När man överväger långtidsvård blir hur man betalar för det en stor fråga. Det är där långtidsvårdsförsäkringar, annars känd som LTC, kommer in. Företag som MassMutual, New York Life och andra tillhandahåller försäkringar som vanligtvis täcker tjänster som inte faller inom ramen för andra typer av sjukförsäkringar. Dessa tjänster kan inkludera aktiviteterna i det dagliga livet (ADL) som anges ovan. Vissa försäkringar omfattar även tjänster och vård relaterade till kroniska tillstånd, vissa sjukdomar eller funktionsnedsättningar från oväntade olyckor.
Att ha råd med en långtidsvårdsförsäkring kan vara relativt svårt, särskilt om du inte har tillräckligt sparat. Många företag uppmuntrar att undersöka det och betala för en försäkring tidigt. Detta för att slippa behöva vård oväntat. Försäkringskostnaderna kommer att bero på olika faktorer, såsom ålder, kön, typer av förmåner, förmånernas varaktighet, försäkringstyper (traditionella eller hybrider) och till och med befintliga hälsotillstånd, för att nämna några.
Vanlig sjukförsäkring, sjukförsäkring Medicare är inte utformade för att täcka kostnader för långtidsvård. Några sätt att täcka kostnaderna inkluderar att få stöd från Medicaid, använda en 1035-utbytesplan, vissa statliga partnerskapsprogram, olika skatteavdrag eller använda en HRA för att ta ut premier.
Det är viktigt att leta runt och lära sig mer om de olika policyerna som finns där ute. Enligt Long Term Care Insurance Price Index som tagits fram av American Association for Long-Term Care Insurance, kan priserna för praktiskt taget identisk täckning variera med över 110 %. Med tanke på alla versioner av långtidsvårdsförsäkringar som är tillgängliga kan det hjälpa att konsultera en erfaren finansiell rådgivare när du fattar ett beslut.
American Association of Retired Persons (AARP) grundades 1958 av Ethel Percy Andrus, som var en pensionerad gymnasierektor. Föreningen utökade uppdraget för National Retired Teachers Association (NRTA), som var den organisation som grundades 1947 för att tillgodose särskilda ekonomiska och sjukförsäkringsbehov hos pensionerade lärare.
AARP:s huvudkontor ligger i Washington, D.C., och det har kontor över hela landet. Företagets storlek är mellan 1 000 och 5 000 anställda. Det drivs också av frivilligtid och engagemang, med en gemenskap på 60 000+ volontärer i skrivande stund, enligt organisationens webbplats.
Det finns ett par saker som gör AARP till en unik aktör i den här marknadens större sammanhang. För det första är det en ideell organisation som gör anspråk på en skattebefriad status från IRS enligt kod 501(c)(4). AARP erbjuder medlemskap, genom vilket medlemmar får resurser, förmåner och verktyg mot en avgift.
Det andra viktiga att notera är att AARP:s långtidsvårdspolicyer inte är sina egna, eftersom de garanteras av New York Life. Eftersom AARP arbetar på medlemsbasis marknadsförs dessa New York Life-policyer till AARP-medlemmar. Som ett resultat är det viktigt att förstå den långsiktiga finansiella styrkan i New York Life, som är relativt stabil. Från och med oktober 2020 fick New York Life följande finansiella styrka:
Enligt sin hemsida kan New York Life erbjuda AARP-medlemmar och andra kunder två grundläggande långtidsvårdsförsäkringar:
Det finns inget sätt att få en direkt LTC premium offert från New York Lifes webbplats själv. Det finns dock en kalkylator på företagets webbplats som hjälper till att uppskatta kostnaden för LTC-vård per region. Här är några exempel:
Månadspris för en enhet med två sovrum i en hemtjänst (som inkluderar tillsyn eller hjälp med aktiviteter i det dagliga livet)
Timtaxa för en hemsjukvårdare
Dagspris för ett halvprivat rum på ett skickligt vårdhem (som inkluderar kontinuerlig vård och stöd)
Om du skulle behöva ekonomiskt stöd för att betala för dessa LTC-kostnader kan försäkring vara nödvändig. New York Lifes premiumkostnader kommer dock att variera eftersom de bestäms av ålder vid köptillfället, belopp och typer av täckning, vänteperiodens längd, inflationsalternativ och eventuella ytterligare ryttare. Dessutom, ju längre tid det tar för dig att få LTC-försäkring, desto mer kommer det att kosta dig.
New York Lifes produktutbud varierar beroende på stat. När det gäller traditionell långtidsvårdsförsäkring så finns det ett produktpaket som heter NYL My Care. Dessutom erbjuder NYL Secure Care fler anpassningsbara fördelar. När det gäller kombinationsförsäkringar kallas New York Lifes policy Asset Flex, som erbjuder långtidsvård, en dödsfallsersättning (en utbetalning till förmånstagare om försäkringstagaren dör) eller båda. Det finns ryttare tillgängliga, inklusive en inflationsryttare.
National Association of Insurance Commissioners (NAIC) har en klagomålsindexrapport för New York Life, företaget som garanterar försäkringar som är tillgängliga för AARP-medlemmar. Det fanns inga klagomål på New York Lifes långtidsvårdsförsäkringar under 2020. Det fanns tre vardera för denna kategori under 2019 och 2018. Endast slutna, bekräftade klagomål från statliga försäkringsavdelningar används i denna NAIC-rapport.
Även om Better Business Bureau (BBB) inte kategoriserar information om klagomål, visar dess webbplats att New York Life får betyget "A-". Totalt 12 kundrecensioner för närvarande på sajten ger ett genomsnittligt betyg på 1,33 av 5 stjärnor. Det har registrerats 104 klagomål om företaget som helhet under de senaste tre åren. En majoritet av dem rapporterade ett problem med en produkt eller tjänst, medan andra rapporterade faktureringsproblem, leveransproblem, garanti-/garantiproblem och reklam-/försäljningsproblem.
Dessutom, även om AARP själv inte är ackrediterad av BBB, finns information om det på BBB-webbplatsen. AARP får betyget "A+" från BBB. Totalt 67 kundrecensioner på sajten ger ett genomsnittligt betyg på 1,22 av 5 stjärnor och 212 klagomål loggade under de senaste tre åren. En majoritet av dem rapporterade ett problem med en produkt eller tjänst.
För att kontakta AARP och ta reda på var det kan finnas en fysisk plats nära dig kan du ringa deras kundtjänst på 888-687-2277 eller besöka företagets webbplats på aarp.org.
Långtidsvård kan vara nödvändigt för vem som helst. Faktum är att det kan vara nödvändigt för både någon i en äldre ålder som behöver hjälp eller någon som är yngre men lider av en skada eller kronisk sjukdom som hindrar dem från att självständigt hantera sina dagliga behov.
När du tänker på hur du ska betala för denna vård är det viktigt att leta runt och lära dig mer om de olika policyerna som finns där ute. AARP-försäkringar som tecknas av New York Life erbjuder både en långsiktig vårdplan och hybridalternativ som kombinerar livförsäkring och långtidsvård.
Fotokredit:©iStock.com/tumsasedgars, ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/insjoy
