Vad är en indexfond?

Om du har läst på att investera överhuvudtaget har du troligen snubblat på termen indexfonder . Samtidigt kanske du undrar vad det betyder. Här är detaljerna om indexfonder, marknadsindexen som utgör dem och vilka överväganden du bör göra när du investerar.

TL;DR

• Indexfonder är en typ av fondportfölj, där dina pengar slås samman med andra investerare i aktier, obligationer med mera.
• De hanteras passivt, vilket gör dem mer överkomliga än aktivt hanterade alternativ.
• Indexfonder följer ett visst marknadsindex, eller ett specifikt sätt att mäta aktiemarknadens pågående utveckling.
• Indexfonder syftar till att spegla tillståndet på marknaden, inte slå den. Detta gör dem mer förutsägbara än andra investeringsalternativ, men mindre benägna att tjäna stora kortsiktiga vinster.
• Det finns många överväganden när det gäller att välja en indexfond. Gör din due diligence innan du dyker in.
• Om du föredrar det kan du välja indexfonder utifrån deras marknadssektor. Det betyder branscher som teknik, hälsovård och till och med socialt ansvarsfulla investeringar.

Svaret på din fråga:vad är indexfonder?

Indexfonder är en typ av värdepappersfond (och för din referens är värdepappersfonder portföljer som slår ihop andra investerares pengar i aktier, obligationer med mera). De återspeglar ett visst marknadsindex (vi definierar det nedan). Investerare får regelbundet utdelningar, vilket ökar värdet på deras indexfond över tid.

Målet med en indexfond är inte att slå marknaden, utan snarare att återspegla det pågående tillståndet på marknaden. Eftersom de är passivt förvaltade (i motsats till aktivt förvaltade av en enskild fondförvaltare), kan en indexfond vara ett prisvärt, praktiskt och nybörjarvänligt tillvägagångssätt för långsiktiga investeringar.

Många väljer en indexfond för att hjälpa dem att spara till pension, antingen på egen hand eller inom en arbetsgivarstödd 401(k) eller . Eftersom indexfonder är en investering medför de en viss risk. Men investerare kan justera risken baserat på sin personliga risktolerans, och många väljer att bli mer konservativa när de närmar sig pensionsåldern – eller närhelst de planerar att dra tillbaka sin investering.

Vad är marknadsindex?

Kommer du ihåg hur vi sa att indexfonder speglar ett visst marknadsindex? Ett marknadsindex är bara ett sätt att mäta utvecklingen på aktiemarknaden. Det finns hundratals olika indexalternativ tillgängliga, som speglar olika ekonomiska sektorer och tillgångsklasser.

Experter använder ofta Standard &Poor's 500 Index (vanligen kallat S&P 500) som ett riktmärke för marknadsindex. Det här alternativet skapar ett index över de 500+ främsta amerikanska företagen, som de bestämmer baserat på nivån på börsvärde. Det är bara ett exempel och långt ifrån det enda indexet där ute.

För- och nackdelar med indexfonder

Indexfonder har många fördelar. De mest kända är deras förmåga att skörda långsiktiga belöningar. De är också i sig olika (och investerande experter framhåller diversifiering som en god taktik). Eftersom de hanteras passivt är avgifterna lägre än aktivt förvaltade portföljer. Och eftersom de är designade för att spegla – inte slå – marknaden är tillväxten mindre volatil och mer förutsägbar. Alla dessa funktioner gör indexfonder populära för nybörjare.

Därmed inte sagt att det inte finns nackdelar. Om du letar efter stora vinster på kortare tid, kanske du vill leta någon annanstans. Även om de är förutsägbara, är de inte så flexibla. Och beroende på vem du väljer för att passivt förvalta din indexfond, kan du drabbas av några osmakliga underhållsavgifter.

Vad man ska tänka på när man investerar i en indexfond

När du bestämmer dig för vilken indexfond du ska investera i finns det några saker att tänka på:

• Ta reda på dina investeringsmål. Vill du behålla dina pengar likvida eller investera dem på lång sikt? Ditt svar på den här frågan kan hjälpa dig att avgöra om en indexfond är rätt för dig just nu.
• Vad är din budget för underhållsavgifter? En indexfondförvaltare med högre avgifter kanske inte passar din budget.
• Vill du ha ett prisvägt index (dyrare tillgångar får större andelar i indexet, som Dow Jones Industrial Average) eller ett börsvärdevägt index (företag med högre börsvärden får större andelar i indexet, som S&P 500)? Det finns också möjlighet till ett lika viktat index , som ger varje tillgång samma vikt, oavsett pris eller börsvärde. Alla dessa alternativ påverkar hur mycket köp och försäljning sker i din portfölj.
• Välj din risktolerans (låg, måttlig eller aggressiv) baserat på dina personliga preferenser. Detta kan ändras beroende på hur många år du är från ditt mål, vad du är villig att lägga in och mer.
• Alla indexfonder är inte likadana. Det finns faktiskt olika typer (inklusive bred marknad, socialt ansvarstagande, rättvisa och mer), så överväg den som passar din personlighet bäst.

Stora indexfonder per sektor

Att välja vilken indexfond man ska investera i är ett personligt val. Du behöver inte välja efter sektor, men det är en vanlig taktik för industridiversifiering. För din referens, här är några av de mest framträdande indexfonderna per sektor, bara för att komma igång med att surfa:

Vanligt handlade fonder inom teknik:

• Fidelity Select Technology (FSPTX) – Den här portföljen består av minst 90 % av teknologiaktier.
• Guggenheim S&P 500 Equal Weight Technology ETF (RYT) – Detta är ett likavägt index över S&P 500-teknikföretag.
• SPDR S&P Software &Services ETF (SXW) – Detta är ett likavägt index över mjukvaru- och tjänsteföretag, enligt definitionen av Global Industry Classification Standard (GICS).

Vanligt omsatta fonder inom hälsa:

• Fidelity MSCI Health Care Index ETF (FHLC) – Detta börsvärdevägda index spårar amerikanska hälsovårdsaktier över hela linjen.
• T. Rowe Price Health Sciences Fund (PRHSX) – Denna hälsovetenskapsfond kan vara begränsad för föredragna investerare.
• Vanguard Health Care Fund (VGHXC) – Denna hälsoinriktade Vanguard-fond har en minsta investering på 3 000 USD.

Vanligt omsatta fonder i energi:

• Vanguard Energy Index Fund (VENAX) – Den här fonden är låg kostnad och inkluderar energibolag inom olja och naturgas.
• Calvert Global Energy Solutions Fund (CGAEX) – Den primära koncentrationen är hållbara energilösningar.
• Guggenheim Solar ETF (TAN) – Detta index övervakar solenergiföretag specifikt.

Vanligt handlade fonder för socialt ansvarsfulla investeringar (SRI):

• Parnassus Endeavour Fund (PARWX) – Ett modernare tillvägagångssätt för att investera, SRI erbjuder en rättvisa framåtriktad strategi för att bygga upp välstånd. PARWX främjar positivitet på arbetsplatsen och undviker allt som har med fossila bränslen att göra.
• Vanguard FTSE Social Index (VFTSX) – Denna fond undviker företag relaterade till alkohol, tobak och mer samtidigt som den främjar miljövänliga, socialt rättvisa investeringar.
• PowerShares Water Resources Portfolio (PHO) – PHO är ett index fokuserat på att bevara och rena vatten.

Vanligt omsatta fonder i konsumentcykliska värdepapper:

• Vanguard Consumer Discretionary Index (VCDAX) – För fritidsprodukter och tjänster är det en av de mest välkända i branschen (de har också ett Consumer Staples Index (VCSAX) för de som söker en mindre riskfylld väg).
• SSgA Active Trust – Communication Services Select Sector SPDR Fund (XLC) – XLC täcker särskilt telekommunikation, media och underhållning.
• Fidelity Select Leisure Portfolio (FDLSX) – Tänk på företag som är centrerade kring fritidsbranschen (inklusive de varor och tjänster som hör till den).

Dessa sektorer är inte de enda som är tillgängliga för att investera i branschspecifika indexfonder, men de ger dig en uppfattning om vad du ska hålla utkik efter.

Botta på raden

Indexfonder blir allt populärare bland investerare. Nu sker cirka 45 % av alla investeringar passivt (en takt som nästan har fördubblats från för ett decennium sedan), där den vanligaste typen av passiv investering är indexfonder. Som ett resultat, att veta svaret på "vad är indexfonder?" är ett viktigt steg för att bli en utbildad investerare. Dessa nybörjarvänliga fonder kanske inte är stora på snabba vinster, men de kan ge stabilitet på en ofta volatil arena. Så länge du gör din due diligence och gör alla överväganden innan du investerar i en indexfond, kanske du bara skördar de långsiktiga frukterna.