Om någon bara sa till dig att de gav 250 000 $ till sin alma mater, vad skulle du tycka? Att de bara böjde sig? Att de var värda miljoner? Eller kanske till och med att de skulle vara en bra person att fråga om att göra dig ett 100 % "förlåtligt lån"!
När vi hör den här typen av historier tror vi ofta att personen bakom filantropin måste vara outsägligt rik och rik. Men sanningen är att det är enklare och billigare än du kanske tror att ge en betydande planerad gåva till en värdig institution som Morehouse College – vilket jag just gjorde.
Även om jag inte är värd tiotals miljoner (ännu!), är jag väldigt stolt och glad över att dela att jag är den personen som gav en planerad gåva på $250 000 till college. Och jag säger det här inte för att skryta, utan för att förklara hur du kanske kan göra detsamma.
Som en CERTIFIERAD FINANSIELL PLANERARE™️, utexaminerad från Philanthropic Advisor Institute och en Chartered Advisor in Philanthropy®, vill jag ge detaljerna som kan hjälpa dig att anpassa dina egna givande ambitioner med din ekonomiska plan.
När du ger till välgörenhet ska du inte titta på vad du kan få tillbaka i gengäld. Oavsett om den förmånen är i form av skattelättnader, namnerkännande eller helt enkelt bättre platser vid en fotbollsmatch, är detta något som jag alltid varnar individer mot när de fattar sitt beslut att donera.
En stor anledning till varför är rent praktiskt. De fördelarna du siktar efter kanske inte stannar kvar över tiden. Ta 2017 års lagen om skattesänkningar och jobb (TCJA) som ett exempel. Innan denna lag antogs var standardavdraget för en enskild filur $6 350. Om alla dina specificerade avdrag (vilket är där välgörenhetsavdrag visas när du förbereder din skattedeklaration) överstiger denna tröskel, kan du få ytterligare skatteförmåner eftersom din donation kan sänka din skattepliktiga inkomst.
Men standardavdraget praktiskt taget fördubblades för skattskyldiga efter 2017. För 2020 är standardavdraget för ensamstående 12 400 $. Om du hoppades på att ge en planerad gåva bara för att tjäna skattelättnader, kanske det inte längre är meningsfullt att göra det! Även om TCJA gjorde livet lättare för de flesta skattebetalare som helt enkelt kan använda det högre standardavdraget, förlorade över 30 miljoner människor fördelarna med att specificera sina respektive avkastningar.
Som vi alla har upplevt, oavsett vilken administration som är i tjänst, förändras vårt lands politik för alltid. Men om du gör din planerade gåva från hjärtat, kommer detta alltid att vara ett beslut som du kommer att vara stolt över.
När jag ser tillbaka på när min passion för att ge började, kommer några händelser från en mycket ung ålder att tänka på. Dessa erfarenheter lärde mig vikten av att bidra till och stärka ditt samhälle.
Med mina föräldrars bortgång när jag var 6 fick talesättet "det krävs en by för att uppfostra ett barn" en helt ny innebörd i mitt eget liv. Många människor gjorde många uppoffringar som gjorde att jag kunde växa till den man jag är idag. Om jag namngav alla personer i den här artikeln skulle vi inte ha tid att gå in på något annat.
Det finns två viktiga figurer – utanför min egen familj, som gjorde otroligt mycket på egen hand för att stödja och uppmuntra mig – men som jag vill lyfta fram. De gjorde en enorm inverkan på mitt livs bana.
Den första är den tidigare amerikanska kongressledamoten, pastor Dr. Floyd H. Flake. Till denna dag tycker jag att pastor Dr. Flake är en av de mest inspirerande män jag någonsin haft turen att vara runt. Närhelst jag behöver motivation för något som jag försöker åstadkomma i livet, vare sig det är personligt eller affärsmässigt, tänker jag ofta tillbaka på hans många predikningar eller livslektioner. En del av anledningen till att jag brinner för filantropi beror på alla sätt på vilka han gav sin tid, pengar och kunskap tillbaka till vårt samhälle – och till mig. Jag har pastorn att tacka för hans rekommendationsbrev som han skrev för att jag skulle komma in på Morehouse College.
Den andra är inte bara en person, utan en hel grupp:föräldrarna till mina gymnasiekompisar. När de växte upp som barn utan föräldrar, gjorde alla dessa individer en aktiv ansträngning för att inkludera mig och säkerställa att jag aldrig kände mig oälskad vid något tillfälle. Familjen Thomas var värd för alla barn på middag varje söndag. Familjen Dent tillät oss att komma över och spela tv-spel in på småtimmarna på morgonen. Familjen Leconte lärde mig att köra (inte mindre i sin helt nya bil!) och familjen Lewis gav mig min första bil. Familjen Scott tillhandahöll alltid en bedömningsfri och säker plats där vi visste att vi kunde umgås och alltid var välkomna.
Dessa upplevelser och relationer inspirerade mig att ge samma mängd kärlek, stöd och uppmuntran till ungdomarna som följer mig. De är mitt "varför" för varför jag jobbar hårt för att betala det framåt.
Jag säger ofta till folk att ett av de bästa besluten jag någonsin tagit var att ta studentexamen vid Morehouse College. Kombinationen av kultur, brödraskap, historia och överflöd av svart excellens var livsavgörande för ett föräldralöst barn som jag själv som växte upp i Jamaica, Queens.
Morehouse utmanade mig inte bara akademiskt, utan utbildade mig på sätt som jag inte kunde ha förväntat mig innan jag registrerade mig. Endast en handfull skolor ger de kritiska livslektionerna som du kan få när du tjänar din högskolepoäng på Morehouse, särskilt för svarta män.
Att stanna i Atlanta efter examen förbättrade bara mitt förhållande till college. Efter examen höll jag mig engagerad genom att arbeta frivilligt på handelshögskolan som gästföreläsare. Jag undervisade i privatekonomi. Senast blev jag en av grundarna av Morehouses Planned Giving Council.
Det är ingen hemlighet att alla Historically Black College and Universities (HBCU) står inför ett betydande ekonomiskt hot mot sin framtid. Jag vill göra min del så att Morehouse finns där för att mina arvingar ska ha möjlighet att välja denna fantastiska institution om de vill, och jag hoppas kunna föregå med gott exempel. Min planerade gåva till högskolan är något som jag hoppas att andra kan se och upprepa sig.
Nu ska vi gå ner till den roliga delen och prata om hur min gåva gjordes – och förklara hur vem som helst kan göra ett betydande bidrag som detta, oavsett inkomst.
Först måste vi förstå skillnaden mellan en årlig gåva och en planerad gåva. En årlig gåva är vanligtvis ett formellt eller informellt ekonomiskt åtagande till en välgörenhetsorganisation, från $1 till $10 000. Dessa gåvor ges ofta sporadiskt av givaren och drivs vanligtvis av kampanjer (som insamlingar kring hemkomst eller andra program och evenemang).
Planerade gåvor är vanligtvis mer formella och vanligtvis mer värdefulla. Dessa gåvor överstiger ofta $100 000, och givaren undertecknar ett pantavtal innan gåvan lämnas. Välgörenhetsorganisationen eller organisationen kanske inte får gåvan på flera år, och den kan till och med behöva vänta till efter givarens död.
Även om vissa kanske ser en prislapp på 100 000 $ och tror att den här strategin är reserverad för de ultrarika, finns det några planerade ge-strategier som alla kan använda. Några exempel inkluderar direkta testamenten av personlig egendom (via testamente), gåvor av onödiga tillgångar i pensionsplanen (genom kvalificerade välgörenhetsutdelningar eller namngivande av organisationen som förmånstagare), välgörenhetslivräntor (där givaren får livstidsinkomst från välgörenhetsorganisationen), livboende (gåva av fastigheter) eller gåva en livförsäkring.
För min planerade gåva till Morehouse College är den sista strategin på listan den jag valde. Jag tog ut en $250 000 Universal Life-policy och utnämnde Morehouse College som den enda förmånstagaren. När jag går bort kommer skolan att få dödsfallsersättningen av den försäkringen. Denna försäkring kommer att kosta mig 2 200 USD per år tills jag fyller 65; denna premiekostnad bestämdes av min nuvarande hälsa och ålder. Försäkringen kommer att betalas i sin helhet vid den tidpunkten, men gäller tills jag fyller 100 år.
Personligen är jag ett stort fan av den här strategin på grund av flexibiliteten och vad jag vill kalla gåvomultiplikatoreffekten. Låt oss anta att jag gav en årlig gåva på 2 200 USD till Morehouse College varje år, från och med nu tills jag fyllde 100. De totala gåvorna skulle uppgå till 134 200 USD – eller 115 800 USD mindre totalt än min planerade givande strategi med hjälp av livförsäkringen. Dessutom kommer det att kosta över 70 000 USD mindre för mig att ta ut försäkringen i stället för att skriva 2 200 $ checkar varje år för resten av mitt liv över tiden.
När man använder en planerad gåvostrategi på rätt sätt får välgörenhetsorganisationen ofta mer än när egendomen ursprungligen donerades eftersom den begåvade egendomen vanligtvis är en uppskattad tillgång. Så i teorin vinner alla!
Jag hoppas att detta illustrerar en potentiell väg som nästan alla kan följa för att ge tillbaka till en välgörenhet, organisation eller sak som betyder lika mycket för dem som Morehouse College betyder för mig. Det här är en strategi som låter dig göra en prisvärd, livsavgörande donation till välgörenhet eller ändamål som du väljer.
Om efter att ha läst detta och denna process fortfarande verkar lite skrämmande, oroa dig inte. De flesta välgörenhetsorganisationer har Planned Giving Officers som kan hjälpa dig, så tveka inte att kontakta dig för att lära dig mer om hur du också kan ge tillbaka.
