Prokrastinering är en unik lömsk egenskap hos många människor, åtminstone när det gäller resten av det vilda riket. Även om jag verkligen kunde intyga att min katt är lat, känner de flesta vilda varelser att vänta på morgondagen är skillnaden mellan att överleva och att svälta. Så vi tar till nyårslöften som ett sätt att förbinda oss till självförbättring.

Många av de vanliga lösningarna är lätta att förbinda sig till, men utmanande att följa. Oavsett om det är kost, träning eller rökavvänjning är 1 januari bara en dag. Att hålla fast vid det för en till 364 är den verkliga utmaningen.

Inför den oöverträffade osäkerheten och den oväntade ekonomiska påfrestningen som många har brottats med under 2020 kan det verka skrämmande att sätta ekonomiska planeringsbeslut för 2021 – men även små steg kan hålla dig i rätt riktning. Här är några tips för att få det rätt:

• Inventera en gång per år. Detta tar 10-45 minuter, och överkonstruera det inte. Skriv ner dina tillgångar (saker du ÄGER) i en kolumn och skulder (skulder du SKULDER) i en annan. Tillgångar kommer att omfatta sparkonton, pensionskonton, fastigheter, bil(ar), etc. Skulder kommer att vara kreditkort, bolån, studielån etc. Bifoga ungefärliga värden till var och en. Om du är en person av kalkylark, desto bättre, men en bit papper fungerar också bra. När du är klar har du skapat en hushållsbalansräkning. Det är en början!
• Beslut dig för att göra det enkla steget att öka ditt pensionsbidrag med 1–2 %. Detta tar bara två minuter per år och kan vara ganska potent för att stärka din pensionsplan. Gör uträkningen – om du tjänar 70 000 USD per år och får betalt varannan vecka, drar du bara av 26 USD per lönecheck genom att öka ditt pensionsbidrag med 1 %. Det här är det enskilt mest kraftfulla sättet att försäkra dig om att du när du är 65 år inte ser dig omkring och säger:"Vad hände just?"
• Utvärdera risken du har på dina investeringskonton. Detta är också snabbt – bara fem till 30 minuter varje år – men ett måste. Om du är ung kan du ta större risker, och när du åldras kan du sakta backa på risken. Det här kan också bli lite knepigt, och du bör stödja dig på en finansiell rådgivare som är utbildad i risk/avkastning av investeringar för att få den mest exakta bedömningen.
• Utvärdera dina utgifter. Den här kan vara den mest smärtsamma, men den kan också vara ögonöppnande och fruktbar. Planera att sitta ner i 60 till 90 minuter med några års mellanrum och spåra VARJE utgift du har under en period på tre till sex månader. Alla kommer att finna sig själva fråga det ökända "varför?" på åtminstone några delar av den listan och identifiera sätt att minska. När du minskar utgifterna, även om det är 25 USD per månad, MÅSTE du TILLÄMPA dessa besparingar på din pensionsplan och/eller skuldminskning. Om du inte gör det riskerar du att börja samma cykel igen.

Dessa upplösningar är enkla, men de kan ge en kraftfull kraft. Här är två sanna historier av många jag har sett som rådgivare som visar hur effektfulla dessa mål kan vara.

Den första är en klient som jag först träffade för fem år sedan när hon var 25. Hon började sitt vuxna liv efter att ha kämpat med en mängd betydande utmaningar. Vi diskuterade behovet av en akutfond och hon fick det gjort. Vi såg över behovet av livförsäkring när hon blev gravid. Hon och jag kämpade oss igenom emissionsutmaningarna med olika operatörer, och till slut fick vi det gjort också. Jag sa att hon skulle starta en Roth IRA, och hon gjorde det för bara 50 $ per månad. När hon var tvungen att dra tillbaka besparingar på grund av oväntade omständigheter, flyttade hon tillbaka ratten när omständigheterna förbättrades. Listan fortsätter och fortsätter. Hon TAR ÅTGÄRDER och fortsätter att göra det. Om 35 år kommer hon att se tillbaka och förundras över vad hon har åstadkommit.

Jag har en annan kund som är 53 och fick ta en lönesänkning i covid-19-krisen. För första gången på 30 år sparade hon ingenting, och det var oerhört oroande för henne. Hon förväntade sig att jag skulle dela ångesten, och till hennes förvåning gjorde jag inte det. Hon hade ägnat de senaste tre decennierna åt att vara rigorös och disciplinerad, och hon hade byggt upp en pensionsportfölj på 1,15 miljoner dollar, trots att hon aldrig hade tjänat mer än 70 000 dollar per år. Det fanns inget arv. Inget lotteri. Detta var allt hon gjorde. Jag förklarade att hennes portfölj sannolikt kommer att växa till 2 miljoner dollar vid 65 års ålder även om hon inte lägger till ytterligare en dollar (anta en avkastning på 5 %). Eftersom den här portföljen är så stark – även i en tid av osäkerhet – är vi nu i en position att överväga förtidspension för henne.

Dessa två "berättelser" är riktiga människor. Man kommer att få det gjort. Den andra har redan gjort det. De har tagit bara några minuter varje år för att inventera, utvärdera risker, skydda familjen och göra små steg som leder till långsiktig framgång. Så, den 1 januari, påminn dig själv om finansiell planering är den enkla lösningen. Skjut bara inte upp det till nästa år!