Widowhood är en expanderande klubb som ingen vill gå med i. Men mer än 1 miljon kvinnor går in i den växande leden av nästan 15 miljoner änkor och änklingar i Amerika varje år.
En makes död är ofta ännu mer förödande för den efterlevande om den avlidne maken var den ekonomiskt kunniga partnern i förhållandet. En makes död släpper lös en syndaflod av ekonomiska uppgifter att reda ut, även när man hanterar sorgen och sorgen som ofta följer med att förlora en make. Vissa änkor upplever "hjärnfrysning", vilket kan inkludera svårigheter att komma ihåg detaljer, kortare uppmärksamhetsintervall och svårigheter att fatta beslut.
Hur illa det känslomässiga traumat än kan vara, det ekonomiska traumat kan vara jämförbart och kan pågå mycket längre, särskilt om änklingen inte tar de rätta ekonomiska åtgärderna direkt efter sin makes död.
Enligt Laura Cowan, utsedd till "Top Woman Attorney in New York" av The New York Times , "För änkor blir det viktigare än någonsin att uppmärksamma detaljerna. Utan din make att falla tillbaka på försvinner din felmarginal. De ekonomiska och känslomässiga konsekvenserna av att reglera sin egendom är ofta överväldigande. Att anställa rätt yrkesverksamma, såsom en trust- och fastighetsadvokat och finansiell rådgivare, är nyckeln.”
Det finns så mycket att göra, och det kan vara förvirrande att komma på vad du ska göra först och vad som kan vänta. Det bästa sättet att göra framsteg, minska stressen och lyfta denna börda är att göra en plan, som inkluderar att skapa en checklista över alla ekonomiska pappersarbete och steg som måste vidtas när du sorterar igenom detaljerna om din makes död. Dessa checklistor och resurser hjälper dig att samla in och organisera den information som krävs för att reglera din makes dödsbo och hantera alla ärenden.
Den andra delen av denna plan ser längre in i framtiden och inkluderar beräkningar som kommer att hjälpa till att säkerställa att du bekvämt kan leva ut dina pensionsår och därefter, utan rädsla för att överleva dina besparingar. En Certified Financial Planner™-proffs kan bygga den här finansiella färdplanen och se till att du har tillräckligt med pengar för varje skede av ditt liv. De kan också hjälpa dig att hantera den överväldigande mängden arbete som är relaterat till att sortera igenom och organisera alla dina finansiella dokument för att reglera din mans dödsbo. De kan överföra tillgångar till ditt namn, stänga konton, uppdatera förmånstagare och planera för dina framtida behov.
Många änkor har redan ett förhållande med en finansiell rådgivare vid sin makes död, men det slutar med att de flyttar till en annan person som känns bättre. Enligt vissa uppskattningar byter över 80 % av änkorna den finansiella rådgivare som deras makar ursprungligen valt. I många fall hade rådgivaren en relation med den avlidne maken och involverade aldrig den kvinnliga hälften helt i den ekonomiska planerings- och investeringsprocesserna.
Över en miljon människor över hela USA kallar sig finansiella rådgivare, men alla är inte skapade lika. Det finns rådgivare, mäklare, mäklare-handlare, certifierade finansplanerare, chartrade finansanalytiker, certifierade analytiker för investeringsförvaltning, investeringsrådgivare och förmögenhetsförvaltare, för att nämna några. Vissa finansiella rådgivare erbjuder tjänster för finansiell planering men inte investeringsförvaltningstjänster. Andra hanterar investeringar men ger lite råd om ekonomisk planering.
Förståeligt nog kan det vara mycket förvirrande och överväldigande att välja en rådgivare. Att hitta rätt person eller företag kan kräva lite ansträngning, men investeringen av tid kommer att vara väl värt det när det gäller din sinnesfrid.
Intervjua endast finansiella rådgivare som är förtroendemän. En förtroendeman har ett ansvar att agera i ditt bästa intresse genom att ge dig oberoende, opartisk rådgivning. Tyvärr kräver inte den finansiella rådgivningsbranschen att rådgivare är förtroendemän. Du bör vara säker på att be om – och få – ett skriftligt engagemang som kräver att de har en förtroendeplikt gentemot dig.
Leta efter en erfaren finansiell rådgivare som har sin CFP®-beteckning (Certified Financial Planner™), eftersom en CFP®-certifierare hålls till strikta etiska och prestationsstandarder. Enligt CFP® Board är dessa yrkesmän "utbildade för att hjälpa dig att utveckla en heltäckande strategi för att nå dina kortsiktiga och långsiktiga ekonomiska mål ... från planering för pensionering till sparande för barnhögskola." För att behålla denna beteckning måste en rådgivare också följa en etikpolicy och uppfylla kraven på fortbildning.
Hur din finansiella rådgivare får betalt spelar också roll. Det finns många sätt som finansiella rådgivare tar betalt för sina tjänster, men de mest objektiva och opartiska finansiella rådgivarna är avgiftsbelagda. En rådgivare som inte är avgiftsbelagd kan få provisioner, returer eller incitament från sitt företag baserat på att uppfylla försäljningsmålen genom att sälja produkter som kanske inte uppfyller dina behov eller som är olämpliga för din situation. Det finns en inneboende intressekonflikt om rådgivaren inte är avgiftsbelagd.
Det är också avgörande att välja en pålitlig finansiell rådgivare som du kan ha ett ärligt samtal med utan rädsla för att bli dömd. De måste lyssna på dig och ta hänsyn till dina mål, risktolerans, mål och ekonomiska och personliga omständigheter. Gå med rådgivaren som inte bara uppfyller alla dessa krav, utan är någon du gillar .
Ja, det här är en "tarmgrej". Vår magkänsla ljuger inte. Att arbeta med en finansiell professionell kräver att du är sårbar för mycket personliga aspekter av ditt liv - särskilt i händelse av att du förlorar en make - och du vill tycka om den personen.
