Att förlora sin make är en smärtsam, förvirrande tid, men lägg till det upprepade samtal från en aggressiv indrivare, så kan en dålig situation plötsligt bli ännu värre. Innan du kastar dig in i trycket, ta en stund att hämta andan och lära dig fakta om dina rättigheter och skyldigheter. Du kan vara ute efter att vissa skulder – inklusive vissa typer av kreditkortsavgifter – efterskänks vid döden. Andra dröjer dock kvar mycket längre.
Först och främst bör du veta att du i allmänhet inte är personligt ansvarig för att betala av din mans skulder, eftersom alla lån normalt skulle betalas av hans dödsbo. Detta inkluderar kreditkortsskulder, studielån, billån, bolån och företagslån.
Enligt Marc Zimmerman, advokat och fastighetsplaneringsadvokat vid Michael A. Zimmermans advokatkontor, "När din man dör på grund av en skuld försvinner inte skulden. I allmänhet är dödsboet ansvarigt för att betala alla utestående skulder, och, den namngivna personliga företrädaren, exekutor eller förvaltare kommer att betala skulder från pengarna i dödsboet, inte av deras egna pengar eller den efterlevande makens. äganderätt och botillgångarna är otillräckliga för att tillgodose borgenärens fordringar, kan borgenärerna försöka göra anspråk mot de tillgångar som går direkt till den efterlevande maken utanför bouppteckningen.”
Med detta sagt kan du vara ansvarig för vissa typer av skulder. Om skulden till exempel är samägd eller du har tecknat ett lån är du skyldig att fortsätta att betala denna skuld. Detta sker oftast med kreditkort, billån eller bolån. Vissa stater kräver också att du betalar alla medicinska räkningar som din make ådrog sig före deras död.
Det är viktigt att förstå lagarna i din stat så att du vet var du står angående alla skulder, eftersom vissa gemenskapsägande stater håller dig ansvarig för skulden även om den inte står i ditt namn. Gemenskapens egendomslagar gör båda makarna lika ansvariga för skulder som uppstår efter att äktenskapet har ingåtts.
Det finns för närvarande nio delstater för gemenskapsfastigheter:
Det är viktigt att notera att det finns en skillnad mellan gemensamma kontoinnehavare och auktoriserade användare med kreditkortsskulder. Som en gemensam kontoinnehavare skulle du behöva fortsätta att betala av kreditkortet (oavsett vilken stat du bor i) eftersom du och din make båda anses vara ägare till kontot. Det betyder att du delar lika i ägandet av alla avgifter som finns på kortet.
Å andra sidan betyder auktoriserad användarstatus att du har laddningsprivilegier på din makes kort, men att du inte anses vara kontoägare. Så om din make skulle gå bort, skulle du inte vara ansvarig för att betala den skuld de ådrog sig som en auktoriserad användare. Undantaget skulle vara om du bodde i en gemenskapstillstånd, vilket kräver att den efterlevande maken betalar av alla skulder, inklusive de i bara hennes mans namn.
Generellt sett skulle din kreditpoäng inte skadas av någon av din makes utestående lån som du inte behöver betala tillbaka. Enligt Davon Barrett, som är en CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™-professionell som specialiserat sig på att arbeta med änkor på Francis Financial, "Om skulden enbart är i din mans namn, bör inkassoföretaget inte rapportera någon försenad eller utebliven betalning till krediten. byråer i ditt namn." Undantagen från detta kommer att vara om du är en gemensam kontoägare, medundertecknare eller bor i en av de nio delstaterna ovan.
Barrett varnar änkor, "Vissa inkassoföretag är olämpligt aggressiva. Till exempel, om inkasseraren insisterar på att du är ansvarig för kontosaldot, men du tror att du inte är det, kan du begära att inkasseraren tillhandahåller bevis."
Att prata med en bouppbyggnadsadvokat kan hjälpa dig att förstå under vilka omständigheter du har en skyldighet att betala och när du inte har det. Zimmerman delar med sig av att "det bästa sättet att hitta en erfaren fastighetsplaneringsadvokat är att få en remiss från en annan advokat, finansiell rådgivare eller revisor som du känner. Denna yrkesman bör kunna introducera dig för en utmärkt advokat för förtroende- och fastighetsplanering som är specialiserad på detta område av lagen.”
Planera på lämpligt sätt och inkludera detta i din ekonomiska plan. Överväg att prata med en finansiell rådgivare om hur skulder kan påverka din övergripande ekonomiska plan och dina mål. Om du inte har en finansiell rådgivare än är det inte svårt att hitta en. Kontakta dina vänner och familj för att få en remiss till en oberoende finansiell rådgivare som endast är avgiftsbelagd.
