I dag har jag en bra artikel från Carrie Willard. Carrie är en hemundervisningsmamma till 7 barn i åldrarna 2-18. Hon uppmuntrar mammor att förenkla det vardagliga för att göra mer tid åt det sublima på sin blogg:http://www.CarrieWillard.com. Hennes senaste e-bok, The Temporary Tightwad, förklarar hur du radikalt minskar dina utgifter för att nå ett livsförändrande pengarmål. Nedan är hennes artikel.
I oktober 2015 betalade min man och jag av vår sista skuld och gick med i raden av de stolta skuldfria. Vi gjorde detta på fem år, med bara en heltidsinkomst. Under den tiden upplevde vi hälsoproblem, sjukhusvistelse och födelsen av ytterligare tre barn. Hur lyckades vi betala av så mycket skulder med allt det ansvaret? Jag är glad att du frågade!
Varifrån kom skulden
Låt mig först backa lite och berätta var skulden kom ifrån. Varken min man eller jag är storpengare. Sparsam till sin natur, ingen av oss hade dyr smak eller dåliga konsumtionsvanor. Så vad var skulden?
Under 2008, som så många andra, upplevde min man en enorm inkomstnedgång. Hans tidigare framgångsrika verksamhet skars ned med cirka 75 % under lågkonjunkturen. Utgifter han hanterade med lätthet tidigare (hyra och nyttigheter på ett lager, lönecheckar för tre entreprenörer, ett arbetsfordon) blev plötsligt omöjliga att hålla jämna steg med. Han kom på sig själv att sälja av tillgångar och misslyckas med sitt hyresavtal bara för att betala sina personliga räkningar.
Relaterade artiklar:
När vi träffades var jag en ensamstående, frånskild mamma som försörjde fyra barn som internetmarknadsförare och bloggare. Jag hade lyckats bli skuldfri och ville att min man skulle njuta av samma frihet. En dag sa jag till honom, "Älskling, du tjänar för mycket pengar för att vara pank! ”. Medan min mans verksamhet återigen blomstrade, blev han fjättrad av skuldindrivare som jagade honom.
Jag presenterade min man för Dave Ramseys radioprogram och medan han körde till jobb lyssnade han. Hans paradigm om pengar började förändras när han fick reda på att många av de pengar han hade hört hela sitt liv var helt enkelt fel. Vi bestämde oss för att gå på Financial Peace University-lektioner. Vid den här tiden var jag gravid och mina hormoner sa till mig att vi måste vidta åtgärder, snabbt, för att städa upp i den ekonomiska röran!
Obs! Kontrollera din kreditpoäng med Credit Sesame gratis!
En av de första sakerna du gör när du bestämmer dig för att bli skuldfri är att sätta dig ner och räkna ut exakt hur mycket du är skyldig. Denna process kan vara ansträngande. Först känner du chock. Sedan börjar sorg och depression. Jag tror att detta är normalt. Min man var tvungen att gå igenom en sorgeprocess efter att ha sett den figuren!
Under den här tiden försökte jag vara stödjande. Min man hade tagit emot råd om pengar från människor han litade på, som vi alla gör, som inte nödvändigtvis visste vad de pratade om. Vissa av dessa idéer förråder vad jag kallar en "fattigdomsmentalitet". En av dessa idéer var "du har alltid en bilbetalning ”. Men att köpa nya bilar med några års mellanrum var en stor del av hans ekonomiska röra. Gamla lån rullade in i nya, och han betalade fortfarande av på bilar han aldrig kört, men som tillhörde hans ex.
Jag minns samtalet vi hade när vi insåg att det skulle ta oss flera år att betala av skulderna. Även om det här kändes överväldigande till en början, visste vi att de åren skulle gå ändå, och snabbt . Skulle Future Us önska att Present Us hade vidtagit åtgärder? Absolut! Så vi fick fullt upp med att skapa en annan framtid för oss själva och våra barn.
Hennes fästman och jag skapade en budget och började spåra våra utgifter. Att göra en budget var avgörande för oss. Eftersom vi är egenföretagare varierar vår månadsinkomst något. Att veta exakt hur mycket som kom in och gick ut gjorde det möjligt för oss att säkert skicka stora, feta checkar till fordringsägarna varje månad, i vetskap om att vi fortfarande skulle kunna ha lamporna tända och maten i kylen.
Till en början höll vi budgetmöten varje vecka för att prata om hur vi mådde. Var och en av oss skulle lämna budgetmötet med "läxor". Kanske var hans uppdrag att ringa en borgenär för att förhandla fram ett lägre utbetalningsbelopp. Min kanske har varit att ringa vårt mobilföretag för att be om en billigare plan.
Budgetmöten höll oss ansvariga och gav oss en känsla av kontroll. Vi uppmuntrade varandra och stannade på samma sida.
Budgetmöten hindrar också den "fria själen" i äktenskapet från att välja bort ekonomiska saker, och "nörden" från att ta över och bli kontrollerande och förbittrad. Min man är den fria själen i vårt äktenskap, men han älskar budgetmöten eftersom de ger honom en känsla av att ha kontroll över våra pengar. De ger honom den frid han längtar efter. Att känna till din personlighetstyp och din partners hjälper dig att utnyttja dina styrkor.
Relaterat:Familjebudgetmöten – Ja, du måste ha dem
För oss hjälpte budgetmöten oss att kommunicera om djupa saker. Att prata om pengar betyder också att prata om dina förhoppningar, drömmar ... och dina djupaste rädslor. Genom att hålla budgetmöten snabbspolades vårt äktenskap till en mer mogen relation snabbt. Och att arbeta på ett viktigt mål tillsammans stärkte verkligen vårt unga äktenskap.
Efter ett tag förvandlades min mans låga känslor till ilska, vilket gav honom otrolig energi. Det var då det blev intensivt och började vända, snabbt!
Vi följde Dave Ramseys Debt Snowball-plan. Jag håller inte med om allt Dave säger (till exempel använder vi nu ett kreditkort för att betala för allt och får belöningspoäng, vi har helt enkelt inte ett saldo från månad till månad). Men att ha en plan för dig när du är stressad över pengar är till stor hjälp.
Om du väljer att betala av skulden i ordning från minsta till största, eller betala de högsta räntorna först är upp till dig och beror förmodligen på din personlighet. Nördtyper kanske föredrar det senare, och kännaretyper det förra. Så länge du har en plan och håller dig till den kommer du att lyckas.
Nu är det dags att gå ner till det nitty gritty (hörde du precis Nacho Libre där? Det gjorde jag!). Vad gjorde vi egentligen för att betala av skulderna?
Relaterat:6 kreditkortsmyter du behöver veta sanningen om
Som jag nämnde tidigare var mitt jobb att ta reda på hur vi skulle få så låga utgifter som vi kunde. Jag spelade "apoteksspelet" för att få personliga vårdartiklar för slantar på dollarn. Jag använde tygblöjor till bebisarna.
Jag jobbade på att spendera så lite som möjligt på matvaror. Jag lärde mig att det fanns en söt punkt när det gäller mat och barn – för lågt och de skulle klaga på att de inte hade sina favoritsnacks, för höga och jag kände mig besegrad och det skulle bli matsvinn. Först gjorde jag mycket kuponger. Senare hittade jag en lågprisbutik (ALDI) och handlade där. (Och jag skrev en bok om hur man sparar pengar och äter hälsosamt på ALDI!)
Jag menade allvar med att sänka våra verktyg. Jag hängde tvätten (ibland var detta av nödvändighet, vår torktumlare gick sönder under vår skuldfria resa och vi bytte inte ut den på ett tag). Jag tvättade allt i kallt vatten. Jag upptäckte att vi kunde leva genom en varm, fuktig Georgia-sommar med luftkonditioneringen inställd på 81F!
Jag köpte bara kläder på secondhand-butiker och gårdsreor. Vi är en hemundervisningsfamilj, men jag lärde mig att skaffa högkvalitativa läroböcker från secondhandbutiker och PaperBackSwap, eller för 0,01 plus frakt på Amazon.
Vi höll oss utanför restauranger och njöt av billig eller gratis rekreation. Tack och lov gillar våra barn att vandra, cykla, promenera i skogen eller gå till parken. Och vi budgeterade med små godingar. Vi ansåg att det var bättre att ta med barnen på lite pyssel då och då, även om det tog oss ett par månader längre att betala av skulderna.
Relaterat tips: Jag gick nyligen med i $5 Meal Plan för att hjälpa mig att äta mer hemma och minska mina matutgifter. Det är bara $5 i månaden och du får måltidsplaner skickade direkt till dig tillsammans med den exakta inköpslistan du behöver för att skapa måltiderna. Måltiderna är lätta att göra och är prisvärda.
Vi höll en gårdsrea (och senare en annan!). Hennes fästman sålde oönskade verktyg och andra killsaker. Jag sålde kläder och husgeråd. Barnen sålde kaffe och kakor!
Tips:om du är värd för en gårdsrea, marknadsför den väl och se till att lista de saker du säljer. Annonsera på Craigslist och ha massor av enkla skyltar som leder människor. Prissätt allt och sälj det på ett attraktivt sätt. Det betyder ingenting i lådor eller på marken – lägg det på bord i ögonhöjd. Häng upp kläderna. Gör det enkelt för folk att titta och de kommer att köpa mer. Och placera dina mest önskvärda varor närmast vägen så när folk kör genom att spana in din försäljning, slutar de!
Jag blev av med allt vi inte behövde. Barnen blev entusiastiska över att sälja sitt skräp också, eftersom vi lät dem behålla pengarna från deras erbjudanden på gårdsförsäljning. Bonus – stökigt!
Jag sålde lätta saker på eBay. Tunga saker listades på Craigslist. Musik, filmer och böcker säljer bra på Amazon. När jag skulle bestämma mig för om jag skulle bli av med något skulle jag fråga mig själv:"Skulle jag gå ut idag och köpa det här? ” Om svaret var nej, så sålde jag det. Jag tänkte att jag alltid kunde köpa de där sakerna igen senare när vår ekonomiska bild förbättrades. Spoilervarning:Jag bytte inte ut dessa saker. Jag behövde dem inte!
Vi samlade ihop bra märkeskläder och tog med dem till konsignationsbutiker. Det fina med det här är att när du behöver ett nytt plagg eller skor (och barn kommer alltid att behöva något!), kan du handla från din kredit.
Relaterad artikel:8 saker att sälja runt ditt hem för pengar
Det finns en rolig sak med att arbeta med att bli skuldfri. Din inkomst ökar! Min man läste böcker och lyssnade på cd-skivor om affärer. Han analyserade sin arbetsdag och gjorde förändringar som ökade hans inkomst. Han lade ner jobb som gav mindre vinst. Han höjde sina priser – två gånger!
Min man jobbade mycket på lördagseftermiddagar medan han jobbade med vår skuldsnöboll. Men vi lät inte arbetet ta över våra liv. Vi prioriterade familj och tro och såg till att boka tid för nöje och vila.
Under den här tiden började jag jobba på min blogg igen. Jag skrev en e-bok för Amazon för första gången. Den där lilla e-boken tog verkligen fart. Den sålde flera tusen exemplar och gjorde den första sidan på Amazons bästsäljarlista för sin kategori! Det kändes fantastiskt att ge min man en fet check den första månaden för att sätta in på skulden.
Relaterat:75+ sätt att tjäna extra pengar
En av de svåraste delarna med att betala av en stor skuld är den tid det tar. Att hålla sig motiverad är avgörande. Du måste hålla huvudet på rätt ställe så att du inte ger upp!
Det fina med att nå ett ekonomiskt mål som ett par är att ni kan turas om att stärka varandras moral. När hennes fästman kände sig nedstämd, hejade jag på honom. När jag var den som kände ångest var han stark.
Dessutom höll vi oss alla pumpade genom att fylla våra sinnen med positiva budskap kring ekonomi. Vi åtog oss att utbilda oss och göra oss av med pengamyterna vi hade köpt in oss på. Hennes fästman lyssnade på CD-skivor, podcaster och radioprogram om privatekonomi i sin bil. Jag läste böcker om klok hantering av pengar. (Några av mina favoriter inkluderar The Tightwad Gazette-serien, Laura Vanderkams All The Money in the World och fler jag listar i det här inlägget om mina favoritböcker om radikal sparsamhet:http://carriewillard.com/my-favorite-books-on -radikal-sparsamhet/)
Jag skapade en linjegraf på en enorm affisch och hängde upp den i köket. Den beskrev vårt sparsaldo och våra skulder. Varje gång vi skickade betalningar till borgenärer uppdaterade jag affischen. Det var spännande att se, och det höll också barnen intresserade. Vi kunde se våra framsteg där i svartvitt och rött.
När vi betalade av en enorm skuld skulle vi fira på något sätt. Ibland hade vi en banana split-fest med barnen, eller unnade oss avhämtning från vår mexikanska favoritrestaurang.
Det var viktigt för oss att hålla barnen ombord på vårt skuldavbetalningsmål. Vi ville att de skulle förstå att denna tillfälliga berövande kommer att ha långsiktiga fördelar för oss alla. Vi förändrade bokstavligen den ekonomiska bilden inte bara för oss själva utan för dem – och deras barn . Vi skapade ett nytt finansiellt arv!
Vi var öppna med barnen om våra tidigare pengamisstag. Och vi såg till att budgetera med lite kul. Vi tog till och med ett par semestrar under vår skuldsnöboll. En av dessa var en campingresa – en av de billigaste semesterresorna förvisso, men inte mindre rolig för barn. En annan finansierades mestadels av generösa morföräldrar. Vi har upptäckt att när du är högljudd om ditt mål, kommer människor som bryr sig om dig att komma ut ur träverket för att stödja dig.
Det motsatta är förstås också sant. Ibland försöker folk sabotera dig. Det är därför det är så viktigt att hålla ditt sinne fyllt med det positiva och fokuserat på målet.
Processen att komma ur skulden var naturligtvis inte utan stötar och omvägar. Vi lade till ytterligare tre bebisar till vår uppfödning. Vi var tvungna att spara pengar och köpa två nya bilar för att få plats med vår växande familj. Vi hade ökade inkomstskatteräkningar (på grund av våra växande inkomster!). Vi hade oväntade medicinska räkningar. Min man hade en hälsoutmaning. Jag hade långvarig illamående på morgonen. Vi hade brutna armar och E.R.-besök med barn, varav en del fick vi betala ur egen ficka.
Sedan var det överraskningsskulderna – räkningar som oväntat skulle dyka upp på posten som min man hade glömt att fanns. Detta var definitivt nedslående.
Det var sparsamma misslyckanden. Det hemgjorda tvättmedlet som lämnade våra kläder mögliga och illaluktande (och fick tygblöjorna att stöta bort vatten!). Den trasiga hemmafrisyren (den där fick mig att gråta, och det var inte ens mitt hår!).
Trots allt det fortsatte vi att fokusera på vårt mål, i vetskapen om att en dag skulle den sista checken skickas och vi skulle vara skuldfria! Och det fina med att bli skuldfri är att budgetering, spårning av utgifter och att ha en plan för dina pengar blir en självklarhet. Dessa vanor håller fast vid dig så att när du väl har mer diskretionär inkomst blir det lätt att sätta upp mål.
I våras mötte vår familj ett nytt mål:vi köpte vårt första hus! Efter att ha blivit skuldfri använde vi alla de extra pengarna för att spara till handpenningen. Vi är exalterade över vår ekonomiska framtid nu, istället för att ha en känsla av rädsla och skam. Allt hårt arbete var så värt det.
