Jag har varit en glad hyresgäst sedan jag flyttade till Washington, D.C. för sju år sedan. Ingen av mina lägenheter har varit lyxig. Men i en dyr stad med begränsade bostäder betalade jag under marknadspriset för min första plats (min rumskamrat och jag hade våra egna sovrum, tack vare en provisorisk vägg). Senare, när jag ville bo ensam, landade jag en underprissatt studio i en hyreskontrollerad byggnad. Men när fler vänner köper glänsande lägenheter eller slentrianmässigt spekulerar om framtida planer på att köpa, undrar jag om köp är något jag bör överväga.
Den tjatande känslan av att köpa är något du bör do är en stor anledning till att millennials väljer att köpa, säger Bill Nelson, en certifierad finansiell planerare och grundare av Pacesetter Planning nära Boston. Vi har också fått höra att köp är en investering, och att hyra är "bara att slänga pengar."
Sammanlägga kostnaderna. Många experter rekommenderar att du köper endast om du räknar med att parkera själv där i minst fem till sju år. Tänk om du gillar din stad och nuvarande situation men inte heller har en aning om vart livet tar dig under de kommande fem till sju åren? Ibland, "det mesta du kan säga är 'Jag planerar att stanna på samma plats och veta allt om mina omständigheter, karriär och familj idag'", säger Jeff Tucker, ekonom på hemprissajten Zillow.com.
En online hyra-eller-köp-kalkylator, som de från SmartAsset.com eller Zillow, kan köra några snabba beräkningar efter att du har angett din plats, hyra, målpris för bostaden, storleken på handpenningen och andra faktorer.
Underskatta inte andra kostnader i samband med bostadsköp. Stängningskostnader, inklusive värderingsavgiften och låneavgiften, kostar vanligtvis 2 % till 5 % av köpeskillingen för bostaden. Ökade löpande utgifter som fastighetsskatter kan förblinda nya husägare, säger Nelson.
Eric Simonson, en CFP och ägare av Abundo Wealth i Minneapolis, råder kunder att planera att spendera 1 % av hemmets värde varje år för underhåll och underhåll. Slutligen, om du lägger ner mindre än 20 % måste du sänka ännu mer pengar till privata bolåneförsäkringar.
När Simonson pratar med kunder som vill köpa en bostad frågar han dem hur mycket de betalar i hyra och drar upp flera fastigheter där de skulle betala motsvarande efter att ha räknat in månatliga bolånebetalningar, skatter, försäkringar och underhåll. "Oftare än inte upptäcker de att de inte får en så dålig affär att hyra, särskilt om de bor i områden där kostnaden att köpa är mycket hög", säger han.
På vissa platser kan det vara billigare att hyra än att köpa, beroende på storleken på din handpenning och hur länge du vistas i bostaden. Zillow fann att uthyrning slår att köpa i San Jose, San Francisco, Honolulu, Oakland, Seattle, Salt Lake City och Anaheim, förutsatt att du lägger ner 10 % och stannar i hemmet i fem år. Även om köpet kommer ut i förväg, ger uthyrning dig flexibiliteten att göra stora förändringar i livet och ger dig tid att spara ihop till en handpenning och de kontanter som behövs för att täcka förskottsutgifter och vanliga utgifter.
Hyresgäster skulle i genomsnitt kunna ackumulera mer förmögenhet än husägare om de investerade motsvarande en handpenning plus skillnaden mellan en månatlig bolånebetalning och hyra i en diversifierad portfölj, enligt Eli Beracha, medförfattare till en studie om husägande i Journal of Bostadsforskning. De flesta hyresgäster gör inte detta, och för de flesta är köp är ett bättre ekonomiskt val på sikt. Men skynda dig inte. "Jag har aldrig träffat någon och sagt:"Problemet med din ekonomi är att du köpte ett hem alldeles för sent", säger Nelson. "Men jag har sett massor av människor som har förstört sin ekonomiska situation genom att köpa ett hem för tidigt."
