Grattis! Dina barn har tagit examen, fått jobb och har (äntligen!) flyttat ut. Ni är verkligen tomma nästlare.
Naturligtvis kommer du förmodligen åka en berg-och dalbana av motstridiga känslor under den här tiden. Du är glad över att ha ditt utrymme – och ditt kylskåp – tillbaka, men det är svårt att sluta oroa sig för dina barns förmåga att göra det på egen hand.
Ett symptom på denna separationsångest är att många föräldrar fortsätter att betala för vissa utgifter som deras barn egentligen borde stå för själva. Men ju längre mamma och pappa fortsätter att ge detta stöd, desto svårare blir det för barnen att lära sig att bli ekonomiskt oberoende. Det är därför det är viktigt att gradvis skära av dessa monetära förklädessträngar.
Vissa kanske kallar detta "tuff kärlek". Jag tycker om att tänka på det som "vuxet". Här är några platser där du kan börja.
Skrivet av Chris Gullotti, CFP®, finansiell rådgivare och partner på Canby Financial Advisors i Framingham, MA. Han har en MS i finansiell planering från Bentley College.
Om ditt barns fordon fortfarande är registrerat i ditt namn är det dags att överföra titeln och ägandeansvaret. Naturligtvis, om de aldrig har betalat för bilförsäkringar, registreringsavgifter och punktskatter kan de bli oförskämd uppvaknande. Men om de inte kör mycket och har (knacka på veden) undvikit att få poäng för fortkörningsböter eller olyckor, kan de vara berättigade till prisvärd täckning - särskilt om de bor i ett område med lägre olycksfrekvens och stölder.
När barnen väl är ute ur huset finns det ingen anledning att betala familjepriser för mobiltelefonabonnemang, hälsoklubbmedlemskap, premiumkabelkanaler och prenumerationer för streaming av ljud och video som du inte själv använder. Låt dem ta reda på vilka tjänster de behöver – och har råd med – på egen hand. De kan bli förvånade när de upptäcker att de inte behöver den senaste iPhonen för att leva ett tillfredsställande liv.
Enligt federal lag kan dina barn vara kvar på din sjuk- och tandvårdsförsäkring tills de är 26 (i vissa stater är denna ålder högre). Men om deras arbetsgivare erbjuder prisvärd hälsovård och tandvårdsförsäkring, finns det ingen anledning att behålla dem på din. Vid någon tidpunkt kommer de att behöva möta chocken av att se hur mycket sjukvårdspremier och självrisker kommer att minska deras lönecheckar.
Men om du planerar att ta bort ditt barn från din plan, överväg att vänta tills deras företags nästa årliga förmånsöppna registreringsperiod. Innan detta händer kanske du till och med vill att de ska få ett sista tandläkarbesök - och våren för den sista uppsättningen fyllningar.
Om du har betalat en del eller hela hyran för dina barn kan det vara dags att börja avvänja dem från denna subvention, även om det innebär att de måste flytta in i en mindre lägenhet i en mindre önskvärd del av staden. Om att besöka deras nya utrymme ger dig vilja, fortsätt påminn dig själv om att det förmodligen var så du levde när du var i deras ålder och precis började.
Om du skapade gemensamma check-, spar-, kreditkort eller investeringskonton med dina barn när de var tonåringar, är det dags för dem att öppna sina egna konton och börja spara, investera och betala räkningar på egen hand.
Innan du avslutar några gemensamma konton måste du godkänna överföringen av tillgångar till deras nya konton, och du (eller de) måste betala av alla utestående kreditkortsbetalningar. För säkerhets skull kanske du vill låta dem lämna över sina kort först.
Och om du är vårdnadshavare för ditt barns Uniform Transfers to Minors Act (UTMA)-konto eller en Minor IRA, måste du samarbeta med dem för att överföra dessa tillgångar till nya konton som etablerats under deras eget namn. Generellt sett måste dessa åtgärder vidtas innan dessa depåkonton avslutas, vanligtvis när ditt barn fyller antingen 18 eller 21, beroende på staten.
Naturligtvis, när dessa tillgångar väl har överförts, har du inte längre något att säga till om i vad de gör med dem. Låt oss hoppas att de använder dem på ett klokt sätt!
Om du eller din revisor normalt hanterar dina barns skattedeklarationer, klipp av just den här sladden och låt dina barn förbereda och lämna in sina egna skatter. TurboTax® och andra program gör det enkelt för skattenybörjare att förbereda och lämna in sina egna skatter, särskilt om de inte är egenföretagare eller driver ett företag. Se bara till att ge dem flera år av sina tidigare skattedeklarationer ifall de behöver tillgång till denna information.
Att flytta över dessa skyldigheter till dina barn kan orsaka förbittring och friktion, vilket är anledningen till att du kanske vill göra dessa förändringar gradvis, efter en överenskommen tidsram. Och du kan göra denna vuxenprocess enklare genom att erbjuda dig att hjälpa dem att utvärdera och välja försäkringsleverantörer, banker och investeringsbolag.
Om de har problem med att klara sig är det inget fel i att ge dem lite pengar då och då. Men du bör göra detta stöd beroende av att de utvecklar en budget för att spåra sina inkomster och utgifter så att de kan identifiera möjligheter att dra åt bältet. Du kanske till och med vill betala för en session så att de kan träffa en finansiell planerare, som kan ge dem råd om hur de ska leva med sina resurser – precis som ansvarsfulla vuxna.
Detta material har endast tillhandahållits i allmänna informationssyfte och utgör varken skatte- eller juridisk rådgivning. Även om vi går långt för att se till att vår information är korrekt och användbar, rekommenderar vi att du konsulterar en skatteberedare, professionell skatterådgivare eller advokat.
Värdepapper och rådgivningstjänster som erbjuds genom Commonwealth Financial Network®, medlem FINRA/SIPC, en registrerad investeringsrådgivare. Ekonomiplaneringstjänster som erbjuds av Canby Financial Advisors är separata och inte relaterade till Commonwealth.
Den här artikeln skrevs av och presenterar åsikterna från vår bidragande rådgivare, inte Kiplinger-redaktionen. Du kan kontrollera rådgivarens register med SEC eller med FINRA.Finansiell rådgivare, partner, Canby Financial Advisors
Chris Gullotti, CFP® är finansiell rådgivare och partner på Canby Financial Advisors i Framingham, MA. Han har en MS i finansiell planering från Bentley College. Värdepapper och rådgivningstjänster som erbjuds genom Commonwealth Financial Network®, medlem FINRA/SIPC, en registrerad investeringsrådgivare. Ekonomiplaneringstjänster som erbjuds av Canby Financial Advisors är separata och inte relaterade till Commonwealth.
