Hur du spenderar din stimulans Kontrollera om du är pank

COVID-19 har slagit ut de ekonomiska framsteg som många gjort under det senaste decenniet. Millennials har drabbats särskilt hårt eftersom vi är en av de mest utsatta grupperna. Det här är en produkt av att vi inte har tillräckligt med tid för att utveckla och anställa våra höginkomstkompetenser eller bygga upp tillräckligt med rikedom för att klara tuffa tider som vi ser nu.

Lyckligtvis ger stimulanscheckar som erbjuds genom CARES-lagen pengar i händerna på dem som behöver dem mest. Medan vissa Millennials kan ha mer flexibilitet i sina budgetar och kan använda dessa medel på någon av de bästa investeringarna för unga vuxna, behöver många andra dessa pengar för att sätta mat på bordet och hålla tak över huvudet, bland andra trängande nödvändigheter.

Hur ska du spendera din stimulanscheck om räkningar hopar sig och du behöver använda din check på nödvändigheter? Här är en genomgång av tankeprocessen om hur man prioriterar.

Denna artikel skrevs av och presenterar åsikterna från vår bidragande rådgivare, inte Kiplingers redaktion. Du kan kontrollera rådgivarens register med SEC eller med FINRA.

1 av 9

Försök att täcka mat och tak över huvudet utan att trycka på stimulanskontrollen

Naturligtvis måste alla täcka grunderna, på ett eller annat sätt, men måste du spendera din stimulanskoll på dem? Lyckligtvis finns det hjälp tillgänglig, så innan du tänker på att spendera dina stimulanspengar på dessa viktiga grunder, dra nytta av dessa resurser.

  • Hjälp med mat: Ekonomiskt stöd är regelbundet tillgängligt genom program som SNAP eller lokala matbanker.
  • Hjälp med skydd: Åtgärder som vidtagits sedan covid-19 slog till har gjort det möjligt för hyresgäster att undvika vräkning på många områden. HUD lade ett 120-dagars moratorium på vräkningar på sina fastigheter, och husägare kan skjuta upp bolånebetalningar i vissa fall tills mer ekonomisk säkerhet kommer.

Oavsett om du hyr eller betalar ett bolån bör du överväga att kontakta din hyresvärd eller långivare för att förklara din situation. Du kanske kan komma till ett arrangemang där du upprättar en betalningsplan eller går med på ett uppskov med betalningen utan påföljder. Men om du räknar med detta uppskov, förstå att det inte kommer att hända av sig självt. Du måste kommunicera din situation proaktivt.

 

2 av 9

Samma sak med dina elräkningar

En annan prioritet för dina pengar är att betala verktyg som el, gas, vatten och till och med internet. Eftersom de flesta elbolag är föremål för tillsynsmyndigheter som styr deras prissättning och åtgärder, har flera tvingats upprätta policyer för att tillhandahålla boende till kunder som inte kan betala sina elräkningar just nu. Vidare är ett stort antal kraftbolag förhindrade från att koppla från ström eller strömförsörjning på grund av utebliven betalning, och vissa stater har infört specifika moratorier för avbrott i tjänsten i 90 dagar.

Oavsett vilket är det fortfarande bäst att kontakta ditt lokala verktyg för att utforska vilka betalningsalternativ som kan vara tillgängliga för dig. Åtminstone kommer verktygen att vara öppna för att ingå en alternativ betalningsplan.

  • En varning: Var försiktig med erbjudanden som låter för bra för att vara sanna om de erbjuds av en tredje part. Med andra ord, erbjudanden som görs direkt via din fordringsägare, verktyg eller annan enhet bör tros, men erbjudanden från tredje part bör få dig att pausa. Om dessa tredje parter ger erbjudanden för att lindra ekonomisk kamp i utbyte mot din stimulanscheck kan de vara en bluff.

 

3 av 9

Överraskning:Dina försäkringspremier kommer nästa

Tro det eller ej, nästa i prioritet är att betala dina försäkringspremier. Detta inkluderar alla typer av försäkringar:sjuk-, bil-, hem- och livförsäkring. I värsta fall skulle du inte vilja missa en premiebetalning och sedan drabbas av en nödsituation eller oönskad händelse och inte ha täckning.

Tack vare mycket färre personer som kör bil har coronaviruset lett till att bilförsäkringsbolagen utfärdar rabatter. Denna lättnad kan ge en liten dämpning, men du bör ändå kontakta var och en av dessa försäkringsbolag för att informera dem om din ekonomiska situation och se om de erbjuder någon form av uppskov eller program för ekonomiska svårigheter. Dessa premier är viktiga eftersom du vill vara säker på att du förblir täckt och att du kan ta hand om dig själv och anhöriga utan att riskera ekonomisk ruin.

4 av 9

Betala vad du måste på dina kreditkort, studielån och bilbetalningar

Många borgenärer är villiga att hjälpa till med ekonomiskt bistånd. Visserligen har de varit föremål för intensiv granskning och offentligt tryck från tillsynsmyndigheter, federala och statliga regeringar och allmänheten. CARES-lagen fastställde också ett visst minimistöd och skydd för individer och småföretag.

  • Kreditkort: Om du ligger efter med dina skulder, har många åtgärder vidtagits av stora fordringsägare för att hjälpa till på olika sätt. Stora kreditkortsutgivare har erbjudit hjälp genom att skjuta upp nödvändiga betalningar i en månad eller längre, avstå från förseningsavgifter och räntor (eller sänka räntan), upprätta utökade betalningsplaner eller till och med öka kreditgränserna. För att dra nytta av detta måste du kontakta varje företag för att meddela dem om ditt intresse innan du faller i fallissemang. Om du inte kan få bort dina förseningsavgifter, betala åtminstone minimibeloppet på varje kreditkort för att undvika att se din skuld multipliceras.
  • Studentlån: Många millennials står inför dyra studielån. Tack och lov ger CARES Act viss lättnad för låntagare av federala lån. Närmare bestämt, för alla federala studielån stoppas betalningarna fram till den 30 september 2020. Detta täcker 95 % av studielåntagarna. Dessutom har låntagare som redan ligger efter med sina betalningar fått inkassoverksamheten avstängd tills vidare.
  • Bilbetalningar: Kontakta din långivare. I likhet med många andra långivare har flera långivare till billån meddelat beslut om att skjuta upp betalningar och avstå från förseningsavgifter, ibland i upp till 120 dagar. Som ett tips, se till att allt som du kommit överens om med din långivare skrivs i skriftlig form om du skulle behöva anlita avtalet senare. För det andra, överväg refinansiering. Det kan ge dig mer tid att betala, eftersom den nya refinansierade sedeln skulle ha ett senare förfallodatum. Och det kan sänka din kurs. Om din billångivare inte erbjuder flexibilitet, kommer du att vilja betala detta lån till en acceptabel nivå. När det är dags att återgå till jobbet kommer det att vara viktigt att ha en bil dit. En sista möjlighet:Överväg att sälja din bil eller byta in den mot något billigare.
  • Slutet: Varje persons situation är olika, så du måste väga vilka skulder som är mest vettigt att prioritera. Till exempel kan du ha ett billån hos ett företag som erbjuder förlängning, befrielse från sena betalningsavgifter och ingen ränta, medan ditt kreditkortsföretag erbjuder förlängning och avgiftsbefrielse men inga räntebefrielser (t.ex. BofA har sagt att de vinner t skjuta upp räntebetalningar).

 

5 av 9

Etablera en nödfond

Om du lyckas skjuta upp betalningar, upprätta betalningsplaner eller hitta andra fördelaktiga arrangemang med dina andra utgifter, är det underbara nyheter. Det går dock inte att säga hur länge dessa arrangemang kommer att pågå, och alla stimulanspengar som du har över skulle sannolikt bäst läggas åt sidan i en nödfond.

Dessa medel representerar ofta tre till sex månaders utgifter, men om du inte redan har ett etablerat konto kommer alla belopp du kan avsätta vara en välkommen start. Att ha denna ekonomiska kudde kommer att vara fördelaktigt om den ekonomiska nedgången består och du har problem med att återgå till arbetet på en nivå där du kan stödja dina behov. Att öronmärka eventuella överskott av stimulanspengar som du har kvar till en nödfond skulle vara det ekonomiskt kunniga beslutet att fatta.

 

6 av 9

Några goda nyheter om din mobiltelefonräkning

Under denna utmanande tid skapade Federal Communications Commission löftet Keep Americans Connected, som har undertecknats och godkänts av över 700 företag och organisationer och är i kraft fram till den 30 juni. Kort sagt, löftet säger att den trådlösa leverantören inte kommer att koppla från tjänsten för utebliven betalning orsakad av coronaviruset, kommer företag att avstå från eventuella förseningsavgifter och kommer också att öppna Wi-Fi-hotspot-åtkomst för allmänheten. FCC lättade också tillfälligt på åtkomstbegränsningarna till en trådlös signal med lägre frekvens för att utöka räckvidden för dessa hotspots för dem som bor på landsbygden eller i förortsområden.

Detta minskar rädslan för att tappa kontakten med omvärlden om du inte har betalat din faktura. Men du bör fortfarande proaktivt kontakta din trådlösa operatör för att informera dem om dina ekonomiska svårigheter så att de vet att den uteblivna betalningen är ett resultat av coronaviruset. Detta avstängningsförhindrande kommer inte att ske automatiskt.

 

7 av 9

Pausa eller överväg att säga upp ditt gymmedlemskap

Det är svårt att hantera ditt gymmedlemskap under coronaviruset. Om du tillhör ett litet eller fristående gym, är det lilla företaget beroende av ditt medlemskap för att fortsätta verksamheten. Men om du inte kan täcka den fortsatta utgiften ekonomiskt måste du överväga dina alternativ.

Du kanske har möjlighet att pausa ditt medlemskap tills vidare. Om du kan, kontakta gymmet så kan de vänta med den automatiska debiteringen som träffar ditt bankkonto. Detta är värt att fortsätta eftersom du betalar för en tjänst som du inte kan använda. Om du inte kan kontakta ditt gym på grund av att det är stängt och du vill pausa din betalning direkt via din bank, bör du noggrant läsa igenom villkoren i ditt kontrakt först. Genom att stoppa betalningen kan detta utsätta dig för andra skyldigheter som anges i kontraktet.

Om du vill avbryta ditt medlemskap tills mer säkerhet kring coronaviruset kommer, inser att du kan behöva betala gymmet en anslutningsavgift igen när du kommer tillbaka. Så om du tänker återvända till ditt gym när du kan, kan paus vara det bästa alternativet för att undvika denna extra avgift.

Slutligen kan du överväga att be om en proportionell återbetalning för den tidigare gången du inte kunde använda deras tjänster på grund av statliga eller stadsorder att ta skydd på plats. Om du stöter på problem som du inte tycker är rättvisa, överväg att kontakta din åklagarmyndighet eller lokala konsumentskyddsbyrå.

 

8 av 9

Sätt din kabelräkning på hugget

Troligen den mest mottagliga räkningen i denna lista, kabel har länge sett en nedgång i abonnemang från sladdklippning eftersom kabelalternativ fortsätter att stärka sina erbjudanden. Under lång tid har många fortsatt att betala för kabel eftersom de flesta direktsända sportevenemang ofta bara visas på kabel. Men i ljuset av coronaviruset har många sportligor och andra liveevenemang stängts av.

Som ett resultat kan du skala tillbaka ditt kabel-TV-paket till bara benen eller klippa av sladden helt. Innan du klipper av sladden kan du dock följa samma försiktighet som att säga upp ditt gymmedlemskap. Om du har för avsikt att återuppta kabeln när liveevenemangen återvänder, kan du få en serviceavgift för att starta om din tjänst.

9 av 9

Betala dina skatter (eller förhoppningsvis få en återbetalning!)

Lyckligtvis försenade IRS den federala skatteanmälan till den 15 juli 2020, i år. Därför behöver inte skatter betalas förrän den tiden, vilket gör att stimulanspengarna behålls i fickan längre. Om vi ​​når deadline den 15 juli och din ekonomiska situation fortfarande inte har förbättrats, kan du utforska betalningsplaner som IRS har tillgängliga. Eftersom denna situation fortfarande utvecklas och det återstår tid till den nya deadline, kan IRS överväga att ge ytterligare lättnader till skattebetalare som fortfarande är drabbade av coronaviruset.

Å andra sidan, om du har en återbetalning som väntar på dig, är det ett klokt beslut att gå vidare och lämna in din skattedeklaration för att få dina pengar skyldig dig av IRS. Den genomsnittliga skatteåterbäringen som betalats ut till och med april i år har varit strax över 2 700 USD. Om du har något nära den här nivån som väntar på dig, kan de extra pengarna vara användbara för att betala någon av ovanstående utgifter utan att hamna för långt efter. Överväg att lämna in din deklaration nu för att få din skatteåterbäring.

Skrivet av Riley Adams, CPA. Han kommer ursprungligen från New Orleans men bor nu i San Francisco Bay Area, där han arbetar som senior finansanalytiker på Google. Han driver också webbplatsen för personlig ekonomi som heter Young and the Invested, en sajt dedikerad till att hjälpa unga yrkesverksamma att hitta ekonomiskt oberoende och leva sina bästa liv.

 

Den här artikeln skrevs av och presenterar åsikterna från vår bidragande rådgivare, inte Kiplinger-redaktionen. Du kan kontrollera rådgivarens register med SEC eller med FINRA.

Bidragsgivare

Riley Adams, CPA

Ägare, Young and the Invested

Riley Adams, CPA, kommer ursprungligen från New Orleans men bor nu i San Francisco Bay Area, där han arbetar som senior finansanalytiker på Google. Han driver också webbplatsen för personlig ekonomi som heter Young and the Invested, en webbplats dedikerad till att hjälpa unga vuxna att investera, hantera och planera sina pengar med tillförsikt.


Privatekonomi
  1. Bokföring
  2.   
  3. Affärsstrategi
  4.   
  5. Företag
  6.   
  7. Kundrelationshantering
  8.   
  9. finansiera
  10.   
  11. Lagerhantering
  12.   
  13. Privatekonomi
  14.   
  15. investera
  16.   
  17. Företagsfinansiering
  18.   
  19. budget
  20.   
  21. Besparingar
  22.   
  23. försäkring
  24.   
  25. skuld
  26.   
  27. avgå