Jag kan inte berätta för dig hur ofta jag träffar kunder som berättar att de har tänkt uppdatera sina testamente i flera år men aldrig lyckats göra det. Deras antal överträffas bara av de människor som inte trodde att de behövde uppdatera sina juridiska dokument, och deras utelämnanden blir tydliga när de gick bort och deras familj upptäcker att testamentet är bedrövligt olämpligt.
Vissa testamenten klarar verkligen tidens tand. Jag har sett en 50+-årig testamente som var perfekt. Den avlidne personen uppgav att de ville att deras make skulle få deras tillgångar, sedan deras barn lika mycket om deras make gick bort, och utnämnde samma personer som exekutorer av deras dödsbo. Redaktionsadvokaten kunde ha klappat sig själv på axeln att han förutsåg exakt hur saker och ting skulle bli, men skeptikern kunde säga att han hade turen att det han skrev hände utan några problem i den här familjens liv.
Det är också viktigt att inse att det inte bara är "varför" du uppdaterar ditt testamente, utan "när" du uppdaterar som kan göra hela skillnaden. Att agera för sent (eller för tidigt) kan innebära att dina ändringar inte längre är lämpliga eller till och med omedelbart ogiltiga. Här är 12 gånger du bör överväga att ändra ditt testamente:
Denna artikel skrevs av och presenterar åsikterna från vår bidragande rådgivare, inte Kiplingers redaktion. Du kan kontrollera rådgivarens register med SEC eller med FINRA.
Den här bör vara en no-brainer, och födelsen av ett första barn är vanligtvis när människor skapar sitt första testamente. Fokus på detta testamente bör vara att namnge ditt val av vårdnadshavare för ditt barn, och vem som kommer att fungera som förvaltare för varje förtroende som skapas för det barnet genom testamentet. Viljan bör vara tillräckligt flexibel för att ta emot framtida barns eventuella födelse.
Utför detta testamente innan barnet föds:Även om du fortfarande kan verkställa ett testamente efter att ditt barn har fötts, har du förmodligen hundra andra saker att göra, och gör dem med två timmar mindre sömn. Gör testamentet innan du föder barn.
Även den här borde vara uppenbar - men timingen kan vara förvånande:Gör det ASAP ... innan du ansöker om skilsmässa. Kom ihåg att din make har äktenskapsrätt till en del av din egendom om du dör utan att slutföra skilsmässoförfarandet. Och när du ansöker om skilsmässa kan du ofta inte ändra ditt testamente förrän skilsmässan är klar.
Att verkställa testamentet innan du påbörjar skilsmässan säkerställer att din make inte kommer att få alla dina pengar om du dör innan skilsmässan är fullbordad.
Nu när du är skild har din tidigare make inte längre några rättigheter till din egendom (såvida de inte gör det som ett av skilsmässornas villkor). Och även om du inte ändrar ditt testamente, har de flesta stater lagar som ogiltigförklarar alla fördelningsbestämmelser till din före detta make i det gamla testamentet. Så ... vem får pengarna nu? Se till att uppdatera ditt testamente så snart det är tillåtet så att dina nya förmånstagare är tydligt identifierade. Dessutom kan du byta namn till dess personlighet före äktenskapet.
En äldre förälder är en klokare förälder, och du kanske vet mer om din framtida ex-svärson och framtida ex-svärdotter än vad ditt barn vet. Men din nuvarande testamente tar sannolikt upp problem som gällde när ditt barn var ett spädbarn, vilket innebär att det inte tar upp ditt barns eventuella skilsmässa. Du kanske kan mildra avsaknaden av ett äktenskapsförord genom att skapa förtroende för ditt testamente och inkludera krav efter äktenskapsförord innan ditt barn kan få några arvsskiften.
Skapa detta testamente omedelbart efter att ditt barn gifter sig, eftersom (a) äktenskapet kanske aldrig kommer att inträffa och (b) om du råkar dö före äktenskapet, anses inte allt du lämnar ditt barn som äktenskapliga tillgångar i de flesta stater.
Vissa testamente lämnar pengar direkt till en förmånstagare. Om den mottagaren är beroende av opioider eller receptbelagda läkemedel, eller om mottagaren har stora problem med fordringsägarna, bör du uppdatera ditt testamente till att inkludera truster som tillåter en tredje part att endast distribuera medel under rätt omständigheter. Skapa detta testamente så snart du misstänker att det finns ett problem, eftersom en förvaltare kommer att kunna bedöma dessa problem med större säkerhet vid ett senare tillfälle.
Om din egendomsplan utnämnde att enskilda personer ska förvalta din egendom eller ta emot några återstående medel och dessa personer inte längre är i livet kan du behöva uppdatera ditt testamente. Ditt gamla testamente kan namnge beredskapsplaner eller lämna outdelade medel till den avlidnes barn, men du kanske vill omvärdera detta beslut.
Din gamla kommer sannolikt att namnge din make eller förälder som din första exekutor, sedan kanske ditt syskon eller en vän. Nu är alla tre eller fler decennier äldre (eller avlidna), och din yngre familjemedlem kan klara av uppgiften att hantera dina fastighetsärenden mer ändamålsenligt än dina tidigare val.
Skynda dig inte till det här beslutet:Även om vissa äldre individer inte har för många bra val framför yngre pålitliga vänner eller familjemedlemmar, kan ett förhastat val påverka flera personer.
Med några års mellanrum antar kongressen lagstiftning som på ett kungligt sätt kan spåra ur din fastighetsplan. Fastighetsskattelagar har ändrats med några års mellanrum, och de senaste lagarna - inklusive "Tax Cuts and Jobs Act" och "SECURE Act" - har uppdaterat hur ärvda IRA, samkönade äktenskap och familjeföretags successionsplanering fungerar.
Se till att fråga din advokat med några års mellanrum om det har kommit några nya lagar som är relevanta för din fastighetsplanering.
Om du äntligen får den där enorma lönedagen från skraplotten du köpte, eller ärver pengar, överväg att uppdatera ditt testamente så att du kan säkerställa korrekt skatteplanering. Du kanske till exempel vill börja ge bort pengar till yngre familjemedlemmars 529 college-sparplaner, eller skapa en donatorrådgivningsfond för att både skydda lite pengar från skatter och lämna ett fint arv till en sak du tror på. Du kanske också vill att ompröva när och hur mycket pengar du lämnar till vissa personer eller välgörenhetsorganisationer.
Testamenten är produkten av hundratals år av angloamerikansk rättsvetenskap. Tänk pergament och advokater som bär puder och peruker. Ett formellt originaltestamente är viktigt och fotokopior är mycket svåra att validera. Om du inte kan hitta ditt testamente, eller om du gick med på att låta din advokat hålla fast vid ditt ursprungliga testamente och nu inte vill ta itu med honom eller henne, se till att du ersätter det testamentet med ett nytt, original som uttryckligen anger det ogiltigförklarade alla tidigare testamenten. Gör detta så snart som möjligt.
Många länder har fördrag med USA som tillåter ömsesidighet mellan testamenten:Ditt testamente som skrevs på franska när du var stationerad i Frankrike är sannolikt giltigt i USA. Men att överlåta egendom i ett land kan försenas om testamentet måste prövas i det andra landet först. Överväg att ha olika testamente för varje land du äger fastighet i.
Få saker kan störa din planering mer än fester som inte kommer överens. Problemen med fientlighet mellan parter i ditt testamente förvärras när den ena parten är din familj och den andra är din vän. Endast dina närmaste familjemedlemmar kan enkelt bekämpa din vilja, eftersom dina "anhöriga" är obligatoriska parter i ditt skifte (även om du helt tar bort dem), medan dina vänner inte har några standardrättigheter.
Om du tror att din familj kommer att försöka ta en laglig rättighet till din bästa väns testamente i ditt testamente, överväg att lägga till en No Contest-klausul som kommer att tjäna till att göra den aggressiva familjemedlemmen arvlös om han försöker attackera din vän.
Skrivet av Daniel A. Timins, en advokat för trusts and Estates and Elder Law, och en Certified Financial Planner®. Han arbetar med kunder för att bevara familjens förmögenhet, sänka skatter, maximera utnyttjandet av statliga program och minimera fordringsägarnas anspråk mot familjemedlemmar. Han praktiserar juridik i New York, där han undervisar både allmänheten och andra advokater om testamenten, stiftelser, Medicaid, Probate och strategier för att upprätthålla tillgångar och personlig värdighet när människor åldras.
Den här artikeln skrevs av och presenterar åsikterna från vår bidragande rådgivare, inte Kiplinger-redaktionen. Du kan kontrollera rådgivarens register med SEC eller med FINRA.Ägare, advokatbyrå för Daniel Timins
Daniel A. Timins är advokat för fastighetsplanering och äldrejuridik, samt en certifierad finansiell planerare®. Han är specialiserad på fastighetsplanering, surrogaträttsprocesser, fastighetsrätt, kommersiell lag och Medicaid-planering. Han har tagit examen från Pace Law School.
