Ryan Ermey :Oavsett om du letar efter högre räntor, lägre avgifter eller bara inte känner för att gå in på ett kontor nuförtiden, överväg inte ens att köpa ett nytt bankkonto innan du lyssnar på den här showen. Kiplingers medverkande redaktör Lisa Gerstner ansluter sig till podcasten för att dela upp det bästa av storbanker, onlinebanker, kreditföreningar och mer i vårt huvudsegment. I dagens program chattar Sandy och jag om nyheter kring RMD och svarar på en fråga om 403(b)-planer från vår lyssnarpostväska. Det är allt framåt i det här avsnittet av Dina pengar är värda. Håll dig kvar.
Ryan Ermey :Välkommen till Your Money's Worth. Jag är Kiplingers biträdande redaktör Ryan Ermey och ansluten till – på vägen – av seniorredaktören Sandy Block. Sandy, hur mår du?
Sandy Block :Det är rätt. Jag är i West Virginia. Och om du hör hundar skälla ber jag om ursäkt på förhand.
Ryan Ermey :Ja, vi är på väg. Vi gör detta med våra bootstraps.
Sandy Block :Det stämmer.
Ryan Ermey :Så folk kan hantera golden retrievers som skäller på brevbäraren eller vad har du.
Sandy Block :Vad som helst, ja.
Ryan Ermey :Ett par nyheter för att kicka igång showen här. Och en är en Kiplinger-nyhet som jag vet att alla våra läsare är entusiastiska över. Och det är att vi har en skinande ny hemsida.
Sandy Block :Ja, det gör vi.
Ryan Ermey :Om du har besökt webbplatsen, antingen för att läsa allt vårt underbara innehåll eller för att kolla in vår podcast, kanske du har märkt att Kiplinger.com, webbplatsen har ersatts av en helt ny förbättrad mobil-först-design. Hela idén bakom den omgjorda och responsiva webbplatsen är att den automatiskt anpassar sig till vilken enhet som helst. Det är den perfekta plattformen för att ge dig ännu mer av vårt prisbelönta innehåll. Så ja, gå och kolla upp det. Rena lätta sidor bör innebära att sajten laddas snabbare, den borde vara snabbare att navigera och vi borde lansera fler uppdateringar under de kommande månaderna.
Ryan Ermey :Jag vet inte om dig Sandy, men jag är personligen fascinerad av de 10 bästa berättelserna på hemsidan. Jag tror att det kommer att skapa en del konkurrens-
Sandy Block :Det stämmer.
Ryan Ermey :... bland våra skribenter och redaktörer för att se till att vi lägger ut saker som knäcker topp 10.
Sandy Block :Skattehistorier kommer att styra, Ryan, jag är övertygad.
Ryan Ermey :Jag vet jag vet. Och inte alla mina investeringsberättelser är de sexigaste sakerna att skriva om nuförtiden. Det är som att du vill lära dig om glidande medelvärden-
Sandy Block :Varsågod.
Ryan Ermey :... kanske inte. Men i alla fall gott folk, kolla in hemsidan och se till att om du inte redan har prenumererat på podden på Kiplinger.com/podcast, så kan det vara något du gör samtidigt. Så till personliga ekonominyheter, Sandy, och några stora nyheter om RMD.
Sandy Block :Höger. Och detta borde knäcka topp 10 baserat på responsen vi har fått på detta. Som vi pratade om på en tidigare show, antog kongressen en lagstiftning i mars som avstod från obligatoriska minimiutdelningar för 2020, personer som är 72 år eller äldre måste ta ett minimibelopp från sina IRA. Många människor gillar inte att göra det när marknaden är nere om de inte behöver pengarna. Så det var goda nyheter. Men de dåliga nyheterna var att det ursprungligen började gälla efter 1 februari och personer som tog utdelningar i januari, och jag tror att jag hörde från varenda en av dem, var väldigt upprörda över detta eftersom de tog en utdelning som de inte behövde och de ville lägga tillbaka den.
Sandy Block :Tja, för bara några dagar sedan kom IRS med en ytterligare vägledning som sa att alla som har tagit en RMD 2020 har fram till den 1 augusti på sig att lägga tillbaka den på sitt konto. Så om du tog en RMD i januari och du tog en distribution i januari, kan du rulla tillbaka den till din IRA eller din 401(k) om din leverantör tillåter det. Så det betyder att du kan lägga tillbaka pengarna. Du behöver inte betala skatt på det. Det kan fortsätta att växa på marknaden tills du faktiskt behöver pengarna. Så jag tror att många kommer att välkomna detta. Det andra som IRS sa är att du har fram till 1 augusti på dig att lägga tillbaka pengarna. Ursprungligen var det den 15 maj. Så du har mer tid att göra det.
Sandy Block :Och de förlängde till och med detta... ett par andra saker de gjorde... de sa det finns en regel som säger att du bara kan göra en rollover var 12:e månad. Det är borta. Även om du gjorde en rollover under det senaste året kan du fortfarande göra detta. Och om du har en ärvd IRA, var personer som tog dessa IRA tidigare också tvungna att ta erforderliga minimiutdelningar. De får en paus också. Alla får en paus. Det här är som Oprah -- alla får en paus på sina RMDs. Så vi kommer definitivt att skriva om detta i tidningen. Vår vän Rocky Mengle har en bra historia om detta på webbplatsen med mer information.
Sandy Block :Men till alla läsare som blev irriterade för att de inte ingick i detta undantag, de är nu med. Så fira människor. Det här är goda nyheter.
Ryan Ermey :Ja. Och bara en snabb påminnelse för folk som kanske är några av våra mindre erfarna lyssnare:I allmänhet, när du fyller 72 före 2020... det var när du fyllde 70 och ett halvt, du måste ta en viss summa pengar ur en traditionell IRA eller 401(k) plan varje år. Och dessa är obligatoriska uttag. Det är dessa vi pratar om när vi hänvisar till RMD:er eller erforderliga minimidistributioner. Och problemet med att många tar ut dem i år, folk gillar i allmänhet inte att ta ut dem om de inte måste ändå. Jag menar, det är därför de krävs.
Ryan Ermey :Folk gillar det inte i allmänhet, men speciellt de gillar inte att behöva ta ut pengar när deras konton har blivit stökiga. Detta kan ha varit fallet tidigare under året och till och med fortfarande har marknaden inte studsat hela vägen tillbaka. Så det här har varit en riktigt stor sak för alla som agerat tidigt. Som trodde att de var proaktiva, men sedan, herregud, marknaden hade verkligen en hel del turbulens. Så det här är en stor sak för många människor. Och vi är alltid glada över att vara bärare av goda nyheter.
Sandy Block :Varsågod.
Ryan Ermey :Så där har ni det gott folk. Gå och kolla in Rocky Mengles berättelse på Kiplinger.com. Vi kommer att ha det i showanteckningarna. Och ja, det är inte alltid lätt att få goda ekonomiska nyheter nuförtiden. Så vi är glada över att vara de som ger det till dig. Om du funderar på att byta bank eller öppna ett nytt konto, håll utkik efter våra val av bästa banker med Lisa Gerstner nästa.
Ryan Ermey :Vi är tillbaka och vi är här med, jag vet inte, Lisa, jag tror att du kanske är vår vanligaste gäst i programmet med detta framträdande. Medverkande redaktör Lisa Gerstner, välkommen tillbaka till programmet.
Lisa Gerstner :Tack. Jag är hedrad över att vara en frekvent gäst.
Ryan Ermey :Vi är tillbaka med ännu en ranking och den här gången är det våra favoritbanker, som du har i augusti numret av Kiplinger's Personal Finance och vi har delat in kategorier i nationella banker, nätbanker, kreditföreningar och liknande, men innan vi får till vinnarna, vad letar folk efter när de handlar för ett nytt bankkonto och hur påverkade det din rankningsmetod den här gången?
Lisa Gerstner :Det är ett par stora områden vi tittar på. Man försöker hålla avgifterna till ett minimum, ingen gillar att vara nickel-och-dimed. Så vi utvärderade om bankerna tar ut månadsavgifter på sina konton. Och om de gör det, hur lätt är det att avstå från den avgiften - oavsett om det är genom att hålla ett visst saldo eller ha en direkt insättning eller något liknande. Vi tittar på bankomattillägg, debiterar banken dig när du går ut ur nätverket och använder en annan maskin? Kommer det att ersätta dig avgifterna från maskinen från den bankomatoperatören? Slänger de in freebies som vanliga checkar och postanvisningar och kassacheckar och den typen av saker?
Lisa Gerstner :Och så bara olika andra typer av avgifter, övertrasseringsavgifter, förtida uttagsstraff på CD-skivor, hur tunga de kan vara. Så det blir en ganska stor del av vår ranking och då även räntorna. Det är tufft just nu, Federal Reserve sänkte räntorna tidigare i år till nästan ingenting. Så att ens få 1 % på ditt bankkonto är svårt att göra nu, men det är ännu större anledning för oss att ta en titt. Så ger kontona ränta? Hur hög är den kursen? Och krävs det ett minsta saldo för att få kursen? Så det är några stora faktorer som vi tittar på.
Sandy Block :Låt oss gå till vinnarna, Lisa. Låt oss börja med nationella banker. Varför vill jag helt enkelt öppna ett konto hos en stor nationell bank och varför är TD Bank vår favorit i den gruppen?
Lisa Gerstner :En stor fördel med en stor nationell bank är att om du vill ha tillgång till filialer kan du få det om den banken har en närvaro i ditt område. Och stora banker tenderar också att ha djupa fickor. Så de erbjuder bra digitala verktyg, starka webbplatser, bra mobilappar som du kan använda för att sätta in checkar och kontoföra dina saldon. Tjänster som Zelle som låter dig göra peer-to-peer-betalningar med andra banker. Så det är alla några trevliga funktioner om du vill ha en stor institution. Vår vinnare är TD Bank, det är en sorts östkustbank. Den går hela vägen från Maine till Florida, längs den östra sidan av landet.
Lisa Gerstner :Det har faktiskt tagit sig till toppen vart och ett av de fyra åren vi har gjort rankningar. Så det är en mycket konsekvent vinnare. Och jag tror att det har mycket att göra med att bara ha några låga minimikonton som har ganska bra funktioner. Deras konto för grundläggande bekvämlighet har ett minimum på bara $100 för att avstå från månadsavgiften. Och det är ganska lågt för en stor bank. Om du kan behålla lite mer på ditt konto, vill du ta det upp ett snäpp, deras bortom checkkonto erbjuder ett ganska trevligt paket med förmåner. Du får gratis standardcheckar, postanvisningar, sånt där. Det finns några olika sätt att avstå från avgiften. En av dem är att hålla ett ganska rimligt minimum på $2 500 på ditt checkkonto.
Lisa Gerstner :Och särskilt även om du är en resenär är det en att överväga. Det tillkommer ingen valutaavgift när du använder ditt betalkort utomlands och bankomatavgifter återbetalas över hela världen. Jag vet att folk inte reser internationellt mycket just nu-
Ryan Ermey :Inte just nu.
Sandy Block :Men någon gång.
Lisa Gerstner :En dag när det händer igen är det ett bra konto att titta på.
Ryan Ermey :Och de ger ut alla möjliga gratis pennor vid sina grenar. Jag brukade känna personer som jag arbetade med på restauranger vars förkläden var fyllda med TD-pennor.
Lisa Gerstner :Och klubbor. Jag tror att de byter ut det mot handsprit just nu, men...
Ryan Ermey :Det är rättvist nog.
Ryan Ermey :Och det kommer direkt in på nästa sak jag ville fråga om, för nuförtiden är folk definitivt mindre benägna att göra sina bankärenden på filialen, vilket kan göra det tilltalande just nu att öppna ett onlinebankkonto. Vilka är några av de stora fördelarna med att ha ett onlinebankkonto och vilken är vår favoritbank på nätet?
Lisa Gerstner :Som du sa, onlinebanker gör det väldigt enkelt att -- du behöver inte gå någonstans så länge du är okej med att inte arbeta med mycket pengar. Jag antar att det kan vara ett bra alternativ. Och de tenderar att hålla nere sina avgifter och sina räntor lite högre, eftersom de har ganska låga omkostnader. Så det är några fördelar med en nätbank. Ally Bank är vår guldmedaljör i denna kategori. Och det är en annan som bara fortsätter att toppa vår lista om och om igen fyra år i rad. Och jag tror att Allys styrka är att den har en ganska enkel uppsättning konton. Du behöver inte välja mellan 10 checkkonton och försöka ta reda på vad du behöver.
Lisa Gerstner :De går inte överbord där, men de har några övertygande konton. Och sedan vad de erbjuder, ingen av dem har minimikrav på saldo eller insättningskrav. Det finns inga månadsavgifter och de betalar alltid en bra ränta. Checkkontot som de har ger upp till 0,5 %, vilket inte låter så bra, men just nu är det inte dåligt-
Ryan Ermey :Det är något just nu.
Sandy Block :Ja, verkligen.
Lisa Gerstner :... beroende på balansen. Och det ersätter upp till $10 per månad i bankomatavgifter om du går utanför nätverket som de har. Så det är alltid trevligt för en nätbank också. Och sedan bland deras sparalternativ ger deras onlinesparkonto bara lite över 1 % just nu och CD-skivorna är ganska bra. Jag tror att det är 1% på ett år nyligen. Och just nu kanske det inte är en dålig idé att låsa in det i ett år eftersom priserna verkligen inte kommer att gå upp när som helst snart.
Sandy Block :Nej, det vet vi. Lisa, Kiplinger's har alltid varit ett fan av kreditföreningar. Varför kanske någon vill handla med en kreditförening framför en traditionell bank, och hur kan de registrera sig om de bestämmer sig för att de vill gå med en kreditförening?
Lisa Gerstner :Kreditföreningar är ideella organisationer som ägs av sina medlemmar. Eftersom de inte är riktigt lika drivna av den summan som en större bank, tenderar de att vara lite mer kundvänliga när det kommer till att ha de lägre avgifterna, desto bättre räntor. Och till och med få personlig uppmärksamhet, många gånger är kreditföreningar lite mer lokala. Så du kanske har mer av den kundservicevinkeln som du vill ha. Så för att gå med i en sådan måste du ofta uppfylla vissa krav som att du måste bo i det lokala området där kreditfacket har sina filialer eller kanske måste du arbeta för en viss arbetsgivare som är ansluten. Men vissa kreditföreningar öppnar sitt medlemskap för vem som helst i landet om du går med i vissa organisationer eller donerar till anslutna välgörenhetsorganisationer.
Lisa Gerstner :Så för vår ranking tog vi bara hänsyn till de rikstäckande kreditföreningarna för att se till att vi erbjöd bra alternativ för alla. Och den som kom till toppen i år heter Connexus Credit Union. Det är baserat i Wisconsin, och vem som helst kan gå med i det genom att donera $5 till en välgörenhetsorganisation som heter Connexus Association. Och det har verkligen en stor grupp av gratis checkkonton. Det finns ett som ger 1,75 % om du använder ditt betalkort ofta och får elektroniska kontoutdrag. Så det är ett ganska bra pris. De har också ett grundläggande gratiskonto om du vill ha något sådant. Connexus har också ganska bra CD-skivor. Under åren när jag har tittat på cd-skivor har deras priser ofta stigit ganska högt bland vad som finns tillgängligt nationellt.
Lisa Gerstner :Deras ettåriga CD nyligen var cirka 1 % och en femårig CD var 1,56 %. Så speciellt om du gillar dessa CD-alternativ är det också bra att titta på.
Ryan Ermey :Så vi hamnade i några fler nischkategorier med den här rankningen, till exempel de bästa bankerna för pensionärer eller de bästa bankerna för familjer med högt förmögenhetsvärde, vilka är några av dessa nischvinnare för personer som kan vara i en av dessa särskilda situationer?
Lisa Gerstner :Som du nämnde är en av dem förmögna familjer. Och jag tror att det är viktigt för om du kan hålla en stor balans med banken, kommer de att rulla ut den röda mattan åt dig och ge dig massor av avgiftsavbrott och sånt. I den kategorin kom Citibank till toppen, det är en annan långvarig vinnare för oss. Och dess Citi-guldpaket är verkligen det som driver den upp dit. Det är fullspäckat med förmåner om du har minst 200 000 $ på Citi insättnings-, investerings- och pensionskonton, och det kommer med många av de där gratisbitarna vi har pratat om. Du får gratis standardcheckar, postanvisningar, återbetalning av bankomatavgifter över hela världen.
Lisa Gerstner :Du kan få rabatter på aktieaffärer med Citi, och sedan får du ett dedikerat bank- och rådgivningsteam. Så du har ungefär som en relationsansvarig som hjälper till att hålla reda på allt åt dig och till och med en finansiell rådgivare som hjälper till med investeringsförmögenhetsförvaltning. Vad jag faktiskt tycker gör att det sticker ut är många intressanta sidofördelar också som går utöver vanliga banktjänster. De har ett loungenätverk dit du kan gå och få förfriskningar och gratis Wi-Fi kopplat till några av deras fastigheter. Deras kulturpass tar dig in på museer, vissa museer gratis och kulturinstitutioner. De har speciella middagsevenemang, många riktigt intressanta saker som det.
Lisa Gerstner :Och en nyare förmån som de rullar ut just nu som jag tycker är läglig är en årlig kredit på 200 $ för vissa prenumerationstjänster. Så Amazon Prime finns där, även ditt Costco-medlemskap, alla har fyllt på med Costco. Så jag tror att det är ett riktigt bra alternativ om du kan hålla den stora balansen.
Ryan Ermey :Alla har säkert minst en av dem.
Lisa Gerstner :Absolut. De gjorde verkligen några bra val på den. Pensionärer, det är en annan vi tittade på och TD Bank vann också den kategorin. Den har ett dedikerat checkkonto för personer som är 60 år och äldre och förmånerna är vettiga. Den har gratis standardcheckar, kassacheckar, postanvisningar och pappersutdrag. Minsta saldo för att undvika avgiften på det kontot är ganska rimligt på $250. Och så har de lite gratis. Om du är 62 eller äldre bland deras sparalternativ kan du använda deras grundläggande sparkonto gratis och deras tillväxtpenningmarknad gratis. Så en ganska väl avrundad grupp saker som du kan använda med låga minimivärden eller inga minimivärden alls. Så det är trevligt.
Lisa Gerstner :Och sedan den sista nischkategorin som vi gjorde är föräldrar och barn. Och Capital One kom ut på topp där för sina onlineerbjudanden. De har verkligen några trevliga alternativ för både vuxna och deras barn. På barnens sida har de ett tonårs- och barnfokuserat checkkonto som är gratis, inget minimum, som ger lite intresse. Och jag gillade att det ger dina barn lite självständighet. De kan sätta in checkar, de kan få ett betalkort i sitt eget namn. De kan se sin balans, så de kan lära sig om bankverksamhet med det. Men som förälder är du också delägare. Så du kan se vad som händer. Du kan se transaktioner gå igenom för att ta tyglarna om du behöver. Det är alltid bra.
Lisa Gerstner :Och sedan för föräldrarna, det finns ett gratis checkkonto som ger dig ganska stor ATM-nätverksåtkomst och ett sparkonto som ger 1 %. Så bra alternativ på båda sidor för den.
Sandy Block :Så, Lisa, finns det några förmåner eller funktioner hos banker som inte nödvändigtvis tjänade guldet, men som du bara tycker är coola och kan vara värda att kolla in?
Lisa Gerstner :Ja. Om du kollar in min artikel, delade vi den i guld, silver eller brons bland de större, bredare institutionerna. Och så är vi även vinnare och tvåa i nischkategorierna. Och jag skulle vilja nämna silvermedaljören bland nationella banker, PNC har ett intressant sätt att paketera sina konton. Det kallas en virtuell plånbok och du får ett primärt checkkonto som du använder för det mesta av dina utgifter, ett sekundärt checkkonto för dina kortsiktiga mål som du sparar till och sedan ett sparkonto för ett långsiktigt mål. Så om du letar efter kanske lite mer handhållning, som hjälper dig att lära dig att budgetera, så har de också budgetverktyg och sådana saker som hjälper dig att se vart dina pengar tar vägen.
Lisa Gerstner :Jag tycker att det är ett intressant överlägg som de gör med det. Och så hade jag också nämnt Axos Bank, eftersom de faktiskt hade två platser i vår ranking. De fick bronsmedaljen bland internetbankerna och sedan var de tvåa för barn och föräldrar. De har ett ganska brett utbud av gratis checkkonton. Det finns en som betalar upp till 1,25 % om du uppfyller vissa krav på utgifter och direktinsättning. Och sedan med förälder och barn vinkel, deras tonåring fokuserade checkkonto har några intressanta funktioner. En är att de inte kan använda sitt betalkort på vissa olämpliga ställen. De kan inte gå till en bar eller en spritbutik eller kasino.
Lisa Gerstner :Vilket som förälder låter ganska bra för mig. Mitt barn är bara en, så jag oroar mig inte för det än, men en dag-
Sandy Block :Jag tänkte säga-
Lisa Gerstner :Jag ska ha det i åtanke.
Ryan Ermey :Det måste vara ett ganska bra falskt ID.
Lisa Gerstner :Jag tycker att det är några ganska bra alternativ.
Ryan Ermey :Okej. Nåväl, innan vi släpper dig vill vi se till att alla går och kollar på historien i augustinumret. Nu fick jag en chans att läsa den och märkte att Cherry Hill, New Jersey, låg till grund för ränteberäkningar i berättelsen, som som lyssnare på podcasten kanske eller kanske inte vet är min hemstad. Och min fråga är, varför valde du Cherry Hill? Är det för att jag, som jag länge har misstänkt, kommer från den mest genomsnittliga förorten i landet?
Lisa Gerstner :Tja, jag kan inte tala om hur genomsnittlig Cherry Hill är, men ibland varierar räntorna beroende på var kunden bor. Så vi listar priser baserat på var bankerna har sitt huvudkontor. Och det händer att TD Bank har sitt huvudkontor i Cherry Hill. Så för TD Bank använder vi det som grund. Och sedan hade andra banker olika städer, som Citibank, vi använder New York City och sådana saker.
Ryan Ermey :Okej, det låter rättvist nog. Besök Cherry Hill om du lyssnar och-
Lisa Gerstner :Jag är inte långt därifrån.
Ryan Ermey :... väga in på medelvärdet. Det finns ett riktigt bra köpcentrum som många känner till. Så-
Lisa Gerstner :Jag ska gå och kolla upp det.
Ryan Ermey :... se till att gå och kolla upp det. Hur som helst, tack så mycket för att du kom, Lisa. Och om du lyssnar, se till att kolla in Lisas berättelse i det kommande augustinumret av Kiplinger's Personal Finance. Och, Lisa, kom tillbaka snart.
Lisa Gerstner :Det kommer jag verkligen att göra. Tack.
Ryan Ermey :En lyssnare har fastnat i en taskig 403(b)-plan, vilka är hans alternativ? Ta reda på det efter pausen.
Ryan Ermey :Vi är tillbaka och innan vi åker har vi en fråga från läsarbrevlådan. Det här är från Nelson i Atlanta. Ryan och Sandy, jag är 50 år gammal med $100 000 i en fruktansvärd 403(b) plan som inte har fått något bidrag från mig på tre år. Dessutom planerar jag att gå i pension om 10 till 15 år och kommer att få en pension på minst $7 000 per månad och $300 per månad från socialförsäkringen. Var ska jag starta om min investeringsplan för de kommande 10 till 15 åren, Roth IRA? Så Sandy, du sträckte ut handen och fick ett svar på det här. Så vad hittade du?
Sandy Block :Ja. Jag nådde ut till Scott Dauenhauer. Han är en CFP med Meridian Wealth Management, och han är grundaren av Teacher's Advocate Blog. Bara för att granska, 403(b)-planer erbjuds vanligtvis till lärare och vissa andra offentliga anställda, och de har ett fruktansvärt rykte. De är ofta investerade i mycket höga livräntor och personer som Scott och några andra, och vi kommer att lägga en del av denna information i programanteckningarna, har varit mycket aktiva i att försöka förbättra situationen. När jag granskade hans svar, kom det upp för mig att en 10 år gammal tjurmarknad kan täcka upp en hel del dåliga 401(k)s eller 403(b)s. Men nu börjar en del av sanningen att komma fram.
Sandy Block :Och jag tror att det är särskilt sant med 403(b) planer. Scott har många råd. Först sa han att han inte känner till Nelsons skoldistrikt, men han rekommenderar att han går till sin arbetsgivare och frågar vem som är administratören för planen och frågar administratören om listan över godkända leverantörer. Du kan använda den här listan för att se om det finns bättre 403-leverantörer som du kan byta ut din nuvarande 403(b) mot. Och han säger att den här listan är avgörande för att bestämma ditt nästa steg. Många listor har bara dåliga val, men hon säger att vi oftast kan hitta en gömd pärla. Så det du vill leta efter är Fidelity, Vanguard eller Aspire är alternativ eftersom de har ett gott rykte om att erbjuda lågkostnadsfonder.
Sandy Block :Och om de finns kan du flytta din hemska 403(b) till en fantastisk 403(b) och du kan fortsätta att bidra och lämna den ifred. Om det inte är möjligt kanske du vill lobba din arbetsgivare för ett bättre alternativ. Och han rekommenderar att det finns en Facebook-grupp som heter 403(b)Wise Facebook-grupp som har mycket annan bra information. När det gäller var du bör starta om din investering beror detta på resultatet av din leverantörslistaundersökning. Om du har en bra leverantör på listan, börja bidra, flytta den och bidra in där direkt. Om du inte gör det, är det andra alternativet vad Nelson nämnde, att investera i en Roth IRA.
Sandy Block :Du måste uppfylla vissa inkomsttrösklar för att investera i en Roth, men jag misstänker att de flesta lärare skulle kvalificera sig. Den andra frågan med en Roth är att bidragsgränserna är mycket lägre än en 403(b). Eftersom Nelson är över 50 kan han lägga in 7 000, men det är mycket mindre än du har-
Ryan Ermey :Lite extra, men ganska lite mindre än en 401(k) eller något liknande.
Sandy Block :Men i Nelsons fall är det en bra idé att ha en Roth i sin portfölj, eftersom det betyder att han kommer att ha tillgång till skattefria pengar när han går i pension. Och det finns alltid en bra sak i pension. Och särskilt eftersom han kommer att ha en skattepliktig pension och förmodligen kommer att betala skatt på en betydande del av sin socialförsäkring, är det en bra idé att ha några skattefria pengar som han kan ta uttag från. Så jag kommer att lägga till ytterligare information i utställningsanteckningarna, och faktiskt inspirerade detta mig att undersöka att skriva lite mer om hur kanske marknadens senaste nedgångar har avslöjat några dåliga planer.
Sandy Block :Men jag skulle också rekommendera Nelson att kolla in en webbplats som heter 403(b)Wise. Det är en påverkansgrupp för lärare med tråkiga pensionsplaner. Det finns mycket bra information. Jag hoppas att detta är till hjälp. Och tack så mycket för att du skrev, Nelson.
Ryan Ermey :Ja, absolut. Och vi uppmuntrar alla med privatekonomiska frågor att skriva i podden. Du kan e-posta oss på [email protected]. Skicka gärna e-post till Sandy eller mig direkt på [email protected] eller [email protected]. Det är E-R-M-E-Y, gott folk. Och vi svarar gärna. Om vi vet svaret kommer vi bara att prata om det här. Och om vi inte gör det, hittar vi någon som gör det så att vi kan spåra upp det åt dig som Sandy gjorde i det här fallet. Också ett stort tack till Scott Dauenhauer som gav det svaret åt oss.
Ryan Ermey :Och det kommer nästan att göra det för det här avsnittet av Your Money's Worth. Besök Kiplinger.com/podcast för programanteckningar och mer bra Kiplinger-innehåll om de ämnen vi diskuterade i dagens show. Du kan hålla kontakten med oss på Twitter, Facebook eller genom att e-posta oss på [email protected]. Och om du gillar programmet, kom ihåg att betygsätta, recensera och prenumerera på Your Money's Worth var du än får dina poddsändningar. Tack för att du lyssnade.
