Coronaviruset har gjort en sak alldeles tydlig:Vi måste alla vara förberedda på en nödsituation. Vilket ställer frågan:När granskade du dina försäkringar senast?
Du kanske vill göra några ändringar i dina bil-, husägare- och livförsäkringar mot bakgrund av covid-19. "Du kan betala för täckning som du inte längre behöver, eller så kan du sakna täckning i vissa områden på grund av pandemin", säger Carmen Balber, verkställande direktör på Consumer Watchdog, en ideell konsumentorganisation.
Bilförsäkring. Chansen är stor att du automatiskt får rabatt från ditt bilförsäkringsbolag. I april erbjöd ett antal stora försäkringsbolag sina kunder rabatter på vanligtvis 15 %.
Många förare insåg att de knappt använde sina bilar och bad sina försäkringsbolag om ännu större premiejusteringar. Scott och McKenzie Henderson från Lehi, Utah, började köra mycket mindre när de började arbeta hemifrån i mars. Paret, som äger två bilar, bestämde sig för att sluta använda sin Dodge Stratus och dela McKenzies Kia Optima. När de informerade sitt försäkringsbolag, USAA, sänkte det deras försäkringspremier till $25 i månaden, ner från $85. "Det var vettigt för oss att börja använda endast en bil, eftersom ingen av oss pendlade till jobbet", säger Scott.
Dino Selita från Staten Island, N.Y., sparade också pengar genom att be Geico, hans försäkringsgivare, att justera sin bilpremie. Selita säger att han knappt körde sin bil i mars, april eller maj. "Jag lämnade i princip mitt hus en gång i veckan för att köpa mat," säger han. Selitas försäkringsgivare gav honom en kredit på 500 $. "Det tog bara ett 10-minuters telefonsamtal [till min försäkringsagent]", säger han.
"Om din bil i princip är parkerad på din uppfart, kanske du inte behöver samma nivå av kollisionsskydd som du har för närvarande", säger Balber. Dessutom sparar förare som ändrar sin bils status från "affärer" till "nöje" i genomsnitt $172 per år, enligt State of Auto Insurance 2020-rapport från The Zebra, en försäkringsmäklare.
Att shoppa för ett lägre pris nu är också en bra idé, säger Balber. Med tanke på den hårda konkurrensen mellan transportörer kan du ha ännu mer förhandlingsstyrka när du hotar att lämna ditt försäkringsbolag.
Ett annat tips:Om du inte kör bil för att du har ett nedsatt immunförsvar eller för att du återhämtar dig från covid-19, låt ditt försäkringsbolag veta – du kan vara berättigad till rabatt eller ekonomisk lättnad.
Hemförsäkring. Om ditt hem nu är ditt kontor eller om du driver ett företag hemifrån, se till att du inte snålar med din hem- och ansvarsförsäkring. "Om du har kollegor eller försäljare som kommer till ditt hus, vill du skydda dig själv ifall någon skadas på din fastighet", säger Dan Karr, grundare och VD för försäkringssajten ValChoice. Standardgränser för policyansvar kanske inte räcker, särskilt om du har en pool eller ett dyrt hem eller en massa värdesaker.
Paraplytäckningen tar vid där ansvarsgränserna för dina husägare och bilförsäkringar slutar. Det säljs vanligtvis i steg om 1 miljon dollar. Paraplyförsäkring kostar ungefär $150 till $350 per år för den första $1 miljonen av täckning och cirka $100 per $1 miljon av täckning över det. Priserna varierar beroende på stat och försäkringsgivarens erfarenhet där, plus hur många hem, bilar och båtar du försäkrar. (För ett kalkylblad för att beräkna hur mycket du behöver, se Hur mycket paraplyförsäkring behöver jag?)
Du kan också behöva utöka täckningen för kontorsutrustning. En typisk hemförsäkring ger endast $2 500 i täckning för företagsutrustning. Du kan lägga till ett rekommendation för husägares policy – ett tillägg som kommer att öka täckningsgränsen för din företagsfastighet och som också kan ge viss ansvarstäckning.
Att kombinera din hemförsäkring med din bilpolicy kan ge dig en paus på 5 % till 20 % rabatt på din premie. Farmers och State Farm erbjuder några av de mest generösa rabatterna för att kombinera hem- och bilförsäkringar, enligt data från ValuePenguin.
När du granskar din policy, bedöm om du har tillräckligt med försäkring för att täcka en total förlust. Om ditt hems värde har ökat avsevärt kan du behöva höja din täckningsnivå. (Även om din policy skyddar mot inflation, kan värdet på ditt hem överstiga det.) Och om du har samlat på dig fler ägodelar under åren, kanske du upptäcker att din personliga egendomsgräns behöver ökas.
Livförsäkring. Som ung entreprenör utan barn hade Jesse Silkoff inte köpt livförsäkring före coronakrisen. "Jag trodde helt enkelt inte att jag behövde det ännu, och jag har ägnat de flesta av mina ekonomiska resurser till mitt företag", säger Silkoff, 31, VD och medgrundare av MyRoofingPal.com, en onlinemarknadsplats som förbinder fastighetsägare med takläggning entreprenörer.
COVID-19 tvingade dock Silkoff att överväga sin dödlighet. "Jag vill inte lämna min fru i skuld om något skulle hända mig", säger han. "Under avmattningen hade jag också mer tid att göra forskningen." Så Silkoff köpte en 10-årig livsförsäkring med 500 000 USD i täckning för cirka 30 USD i månaden.
Nicholas Mancuso, livförsäkringsexpert på Policygenius, en försäkringsmarknad, säger att webbplatsen ser en "uppgång" i livförsäkringssökningar. "Pandemier och stora katastrofala händelser kan fungera som en katalysator för människor att omvärdera sin ekonomiska säkerhet, inklusive livförsäkring."
Mancuso säger att de flesta människor borde skaffa livstidsförsäkring över hela livförsäkringen eftersom, dollar för dollar, ger dig det mest skydd för dina pengar. Hur mycket täckning du behöver beror dock på din ålder, storleken på din familj, din hälsa och din inkomst. När du är ung är dina livförsäkringsbehov störst, eftersom du försörjer en ung familj. "Vi rekommenderar i allmänhet människor att försäkra upp till 10 till 15 gånger sin hemlön", säger Mancuso.
Om du inte har köpt livförsäkring än kan du använda en online-kalkylator (som den på www.lifehappens.org) för att få en uppfattning om dina behov och hur mycket en försäkring kommer att kosta innan du börjar handla. Mancuso rekommenderar att du använder en oberoende agent för att shoppa runt (besök TrustedChoice.com för att hitta en oberoende agent). Kostnaden för samma plan kan variera med upp till 40 % mellan olika leverantörer, säger Mancuso. Du kan få preliminära offerter från flera försäkringsbolag genom att använda webbplatser som AccuQuote.com, LifeQuotes.com och Policygenius.com.
Om du inte känner dig bekväm med att ta en läkarundersökning just nu för att du är rädd för att bli utsatt för covid-19, rekommenderar Mancuso att du väljer en livförsäkring med accelererad försäkring (även kallad "express underwriting"), som gör att du kan köpa löptid. försäkring på upp till 1 miljon dollar utan examen. "Accelererad livförsäkring är också ett bra alternativ om du är ung och frisk", tillägger Mancuso.
Har du redan en livförsäkring? Prata med din försäkringsagent – du kan behöva mer täckning än du gjorde när du köpte försäkringen, särskilt om dina hushållskostnader har ökat.
Om du loggar avsevärt färre miles, titta på en betala-per-mil-försäkringsplan, säger Nicole Beck, en licensierad försäkringsagent på The Zebra, en försäkringsmäklare online. "Det är något som kan vara riktigt tilltalande i tiden för covid-19", säger hon. Metromile, till exempel, säger att dess priser börjar på $29 per månad för bastäckning plus "några cent för varje mil du kör." Varningen:Endast ett fåtal försäkringsbolag – inklusive Allstate och Nationwide – erbjuder betalning per mil-policy, så det kanske inte är ett alternativ beroende på var du bor.
