Ryan Ermey :Om pandemin får dig att väga kostnaderna och fördelarna med att undervisa dina barn i hemmet är du inte ensam. Det är dock ett komplicerat och personligt beslut. Och Kiplinger.coms onlineredaktör Andrea Browne Taylor är här för att hjälpa dig väga för- och nackdelar i vårt huvudsegment.

• Avsnittslängd:00:36:19
• Lyssna på tidigare avsnitt av Dina pengar
• Prenumerera:Apple Google Play Spotify Overcast RSS

Ryan Ermey :På dagens show diskuterar Sandy och jag vad vi ska göra med en 401(k) om du lämnar ditt jobb, och vi kommer också in i en ny grupp av våra knäppaste PR-pitches. Det är allt framåt i det här avsnittet av Dina pengar är värda. Håll dig kvar.

Ryan Ermey :Välkommen till Your Money's Worth. Jag är Kiplingers biträdande redaktör Ryan Ermey, som alltid har sällskap av seniorredaktören Sandy Block. Sandy, hur mår du?

Sandy Block :Bra, Ryan.

Ryan Ermey :Och idag kommer vi – i vårt huvudsegment i alla fall – att prata med Andrea Browne Taylor, för det har uppenbarligen blivit mycket mer i folks sinnen, möjligheten att hemundervisa sina barn, och så kommer det att bli ämnet för vårt huvudsegment idag.

Ryan Ermey :Och något som hör ihop med det är att många människor stannar hemma med sina barn. Om deras barn är hemma och går i skolan på distans, måste en av föräldrarna stanna hemma. Så, och ett hatttips här till Daniel Milan från Cornerstone Financial Services, och Nick Fecorai, som skickade planen. Vi måste ge kredit när vi får bra pitcher. Men pitchen här handlar om vad du ska göra med din 401(k)-plan om du lämnar jobbet för att stanna hemma med barnen?

Sandy Block :Höger? Och det här kommer upp, det här är inte en unik situation. Detta dyker upp ofta när föräldrar bestämmer sig för att de måste lämna arbetsstyrkan. Ofta är det kvinnan, men inte alltid, och föräldrar vill kliva ur arbetskraften ett tag. Kanske lämnar de sina jobb i några år tills deras barn blir äldre.

Sandy Block :Och uppenbarligen har detta accelererat nu, för för vissa människor är det inte ett val, barnen är hemma och så kanske de inte har ett jobb som tillåter dem att arbeta hemifrån så de måste sluta. Och frågan är, vad gör du med din 401(k) när det händer?

Sandy Block :Och som jag sa, vi fick några bra tips från folket på Cornerstone, men det första jag kommer att säga är att undvika överhuvudtaget möjlighet - såvida du inte är helt pank - att ta ut det, vilket många människor utan mycket stora saldon eller unga människor är benägna att göra.

Sandy Block :Om du tar ut din 401(k), kommer du att betala skatt på det, plus en straffavgift på 10 % för tidigt uttag om du är under 59 1/2, och om du har små barn, är du förmodligen det. Och det kommer att ta en fjärdedel till 30% av dina 401(k), för att inte tala om att du permanent kommer att minska det belopp som du sparar till pensionen. Så verkligen, verkligen försök att inte ta ut pengarna.

Sandy Block :Ett annat alternativ som är mycket mer vettigt är att rulla det till en traditionell IRA. Finansiella tjänsteföretag ställer upp för att hjälpa dig att göra detta. De älskar att göra det här, gör en rollover. De kommer att göra allt arbete åt dig. En av de fina sakerna med en rollover är att den kommer att ge dig kanske fler investeringsalternativ än du hade i ditt företags 401(k)-plan.

Ryan Ermey :Höger. Du behöver inte längre välja från menyn.

Sandy Block :Rätt och det andra som det kommer att undvika -- jag tror att detta förmodligen gäller mer för mindre saldon -- är att ha en föräldralös 401(k). Vi har skrivit om detta förut. Människor som byter jobb mycket glömmer bara bort att de har alla dessa 401(k)s hos gamla arbetsgivare. Om du rullar in det till en IRA, är det ditt, du får posten, du kommer inte att glömma det. Så det är ett bra alternativ.

Sandy Block :En annan är bara att lämna den i din nuvarande plan. Om inte ditt saldo är mindre än $5 000 kan de inte tvinga dig att ta ut det. Och om du gillar din 401(k) -- många gånger har 401(k)s riktigt låga avgifter; lägre avgifter än du kan få på egen hand – låt det bara stå där tills du är redo att gå vidare. Eller så kanske du går tillbaka eller något liknande, men så länge du håller koll på det är det inget fel med att göra det.

Ryan Ermey :Höger. Och en av de intressanta sakerna är att du nämnde att du ofta kommer att ha institutionella versioner av fonder i en 401(k). Så de kommer med lägre kostnadskvoter. Nu måste du väga det mot avgifter som oavsett vilket företag som ditt företag använder för att hantera 401(k), kommer de att debitera dig någon form av förvaltningsavgift. Så du måste bestämma dig för om det är värt det.

Ryan Ermey :Det kan absolut vara värt det om du har tillgång till fonder som är stängda för nya investerare eller som till och med är stängda för alla investerare. Eftersom ditt företag är en investerare i det här fallet har du tillgång till det. Så till exempel, om du är i prime cap, Odyssey Aggressive Growth, som är en enorm, enorm fond som är stängd som jag skulle ha investerat i om jag hade chansen, men den är stängd -- det kan vara värt det att behålla den där inne.

Ryan Ermey :Så, verkligen värt att väga dina alternativ när det kommer till menyn med tillgängliga medel i din 401(k), kontra vad du kan få i en IRA. Du kan också vänta. Om du lämnar det där, finns det inget som hindrar dig från att när du väl har kommit in på arbetsmarknaden igen kan du överföra din gamla 401(k) till den nya 401(k), hos din nya arbetsgivare.

Sandy Block :Höger. Och nu är det inte alla företag som låter dig göra detta, men på senare år har fler företag gjort det möjligt. Överklagandet till denna strategi är, återigen, att du konsoliderar dina konton på ett ställe. Om du verkligen gillar din nya arbetsgivares 401(k) kan du flytta in de pengarna dit och investera i dessa fonder.

Sandy Block :Som du nämnde kan det vara institutionellt, ha riktigt låga avgifter. Återigen, du har allt på ett ställe. Så om du tror att du kanske återvänder till arbetskraften, kanske du vill lämna det ifred. Du kanske vill lämna det i din 401(k), tills du hittar ett nytt jobb.

Ryan Ermey :Nu, en sak jag ville fråga om här. Du hade nämnt från toppen, rullade det till en traditionell IRA. Nu är det fallet om du har en traditionell 401(k). Nu erbjuder vissa företag en Roth 401(k), vilket är vad jag har på vårt företag. I så fall kan du bara rulla den rakt in i en Roth IRA, eller hur?

Sandy Block :Höger. Och det är ett bra alternativ eftersom, som du vet, när du har en Roth IRA, får du inte ett omedelbart skatteavdrag, men dina inkomster växer skattefritt. Och om du väntar tills du gick i pension med att ta ut dina pengar är alla uttag skattefria. Du kan alltid ta ut beloppet för dina bidrag utan någon påföljd eller skatt, vilket är anledningen till att många finansiella rådgivare säger att en Roth är en bra källa till akuta medel, eftersom du alltid kan ta ut det du lägger in. Så, ja, om du har en Roth 401(k), det kan vara en smart sak att göra med det också.

Ryan Ermey :Och det sista jag vill påpeka är att om du ska rulla in det i någon form av IRA -- oavsett om det är traditionellt eller Roth, beroende på statusen för din 401(k) -- gå vidare och shoppa runt bland mäklarhusen:A) för att hitta en som du kommer att gilla, och vi har en rankning som jag gjorde på onlinemäklare som är tillgänglig på Kiplinger.com. Vi diskuterade det i det sista avsnittet av podcasten utan dig, Sandy. Jag vet att du var förkrossad.

Sandy Block :Jag missade allt det roliga. Nätmäklare, det lever jag för.

Ryan Ermey :Ja jag med. Den andra saken att leta efter om du är mer eller mindre agnostisk för var du ska hålla IRA, vilket är rättvist nog. Om du är någon som ska lämna det där, ställ in det och glöm det, många mäklarhus har erbjudanden beroende på hur mycket pengar du överför in.

Ryan Ermey :Om du har en betydande summa pengar i en 401(k) och du överför över, kommer många mäklare att ge dig en kontantbonus av något slag. . .

Sandy Block :De kommer att betala dig. De kommer att betala dig, ja.

Ryan Ermey :. . . beroende på hur mycket pengar det är.

Sandy Block :Ja.

Ryan Ermey :Titta, jag tror att du kan få upp till $2 500 på vissa ställen för att överföra en miljon dollar, så det kommer inte nödvändigtvis att bli bra.

Sandy Block :Det är gratis pengar.

Ryan Ermey :Men se, om du ändå överför pengar.

Sandy Block :Ja.

Ryan Ermey :I spelkretsar säger folk ibland:"Om en hundradollarssedel låg på andra sidan gatan, skulle du förmodligen korsa gatan för att hämta den." Visst?

Sandy Block :Ja.

Ryan Ermey :Jag tror. Gratis pengar är gratis pengar, så om du ska göra omvandlingen, shoppa runt, se vad du kan få, se till att du kan jämföra mäklarhus, gå vidare och gå till kiplinger.com och läs min historia om det.

Ryan Ermey :Tack igen till Cornerstone Financial Services för pitchen. Vi uppskattar det verkligen. Och om du lämnar ditt jobb, se till att du väger dina alternativ i termer av vad du ska göra med din 401(k).

Ryan Ermey :Ta reda på vad det troligen kommer att kosta per barn att starta en skola hemma. Det och mer härnäst.

Ryan Ermey :Vi är tillbaka och vi är här med Andrea Browne Taylor. Hon är onlineredaktör för kiplinger.com och hon har nu en berättelse på webbplatsen om ekonomin för att undervisa dina barn i hemmet, som också kommer att dyka upp i novembernumret av Kiplinger's.

Ryan Ermey :Andrea, tack så mycket för att du kom.

Andrea Browne Taylor :Tack för att du har mig på.

Ryan Ermey :Så, och en kommentar till lyssnarna här, Andrea och jag spelar båda in i Washington, D.C., som genomgår ett enormt åskväder just nu. Så om det låter lite som en Vincent Price-bakgrund så är det vad som händer. Så låt oss börja med den här översta frågan här. Vad är den genomsnittliga kostnaden per barn till hemundervisning, och vad kommer sannolikt att bli som förälder, din största kostnad?

Andrea Browne Taylor :Tja, den genomsnittliga kostnaden för hemundervisning av ett barn -- den varierar vanligtvis från cirka 700 $ till 1 800 $. Och vad det inkluderar är dina skolmaterial, läroplanen som du köper till ditt barn, som är en åldersanpassad utbildningsplan, eventuella studiebesök du kan tänka dig att åka på, samt aktiviteter utanför läroplanen.

Andrea Browne Taylor :Nu kommer det priset verkligen att bero på ditt barns ålder, eftersom uppenbarligen äldre barn och tonåringar kommer att behöva skolmaterial som kostar mer än vad du skulle behöva för en förskolebarn eller ett barn som går i första eller andra klass.

Andrea Browne Taylor :Och några av de saker som vi pratar om här är en vetenskaplig kalkylator så att din tonåring kan göra sina algebraläxor eller datorprogram som de kan behöva som Microsoft Word för att skriva en bokrapport.

Andrea Browne Taylor :När det kommer till den största kostnaden, skulle jag säga att det som vissa föräldrar kan bli förvånade över är kostnaden för läroplanen. Och vad det är, det är i grunden en detaljerad översikt -- och den kommer vanligtvis i en bokform -- av olika utbildningsstrategier som hjälper mammor och pappor genom hela undervisningsprocessen.

Andrea Browne Taylor :Och vissa av dessa böcker är allomfattande, vilket innebär att de inkluderar flera ämnen, som matematik, språkkonst och historia, allt i en bok, medan andra fokuserar på ett enda ämne. Nu, förutom föreslagna lektionsplaner, innehåller de också förslag på kognitiva utvecklingsaktiviteter för yngre barn, såväl som rekommendationer för sociala färdigheter.

Andrea Browne Taylor :Så om du planerar att köpa en läroplansplan som täcker flera ämnen, kan du definitivt förvänta dig att betala mer jämfört med en version som bara täcker ett ämne. Så om du är intresserad av hemundervisning eller om du allvarligt överväger det, skulle jag definitivt rekommendera att du bara gör en enkel Google-sökning med termen "hemundervisning", eftersom det är ganska populärt, och du hittar ett brett utbud av alternativ som dyker upp i olika prisklasser.

Andrea Browne Taylor :Till exempel, i berättelsen som jag skrev för webbplatsen hittade jag en plan för barn i åldrarna fem till sju som täckte fem olika ämnen och den kostar 710 USD i sig själv.

Andrea Browne Taylor :Och så fanns det en annan som enbart fokuserade på matematik för förstaklassare som kostar $660. Så bara med tanke på det kan saker bli dyra ganska snabbt, speciellt om du planerar att köpa allt nytt och inte begagnat.

Sandy Block :Så, Andrea, du nämnde att köpa saker nya. Finns det några sätt som föräldrar kan minska kostnaderna för vissa av dessa utgifter, eftersom det verkligen låter som att det skulle kunna lägga sig?

Andrea Browne Taylor :Ja, det kan definitivt stämma. Så, återigen, med läroplanen i åtanke, när du köper saker helt nya från specifika hemundervisningsförlag, som Bookshark eller Moving with Math, som är ett par ganska populära, är läroplanen en ganska stor del av din årlig hemundervisningskostnad.

Andrea Browne Taylor :Så vad många rutinerade hemundervisningsföräldrar kommer att göra för att hjälpa till att minska kostnaderna är att de kommer att köpa en begagnad läroplan av någon eller från andra familjer som kanske har barn som går upp till nästa klassnivå och de inte längre behöver dessa material.

Andrea Browne Taylor :Du kan försöka hitta begagnade böcker genom att ta kontakt med dessa föräldrar genom, det finns massor av Facebook-grupper online eller på din grannskapslista med andra hemundervisningsföräldrar.

Andrea Browne Taylor :En annan utgift som jag tycker absolut är värd att nämna som kan ta en riktigt stor tugga ur din budget är läroböcker. För barn som går i offentliga skolor får de läroböcker för hela läsåret utan kostnad, men för hemundervisade familjer måste föräldrarna stå för den räkningen själva.

Andrea Browne Taylor :Så läroböcker är definitivt en annan sak att överväga att köpa begagnat. Och om du pratar fram och tillbaka med en annan förälder på en av dessa listservrar som har böcker som de försöker sälja, vill du definitivt se till att böckerna fortfarande är i mycket gott skick innan några pengar växlas. Känn inte att du inte kan be dem att se bilder på böckerna från flera vinklar medan du diskuterar detaljerna i transaktionen via e-post.

Andrea Browne Taylor :Om du köper från någon i ditt grannskap -- någon som är nästa block över eller något liknande -- kan du helt enkelt be att få göra betalningen personligen och få den att vara beroende av en personlig inspektion av böckerna . Du vill försäkra dig om att alla sidor fortfarande är intakta och att böckerna faktiskt är i det skick som säljaren säger att de är i.

Ryan Ermey :Det är som min gamla collegetid. Jag svär att hälften av min bokhylla fortfarande har de där små gula begagnade sparklistermärkena på alla böcker.

Andrea Browne Taylor :Ja säkert. Säkert.

Ryan Ermey :Så att inte trampa Sandy på tårna här, men låt oss prata om skatter. Finns det skattelättnader för hemundervisning – och en som många förmodligen är nyfikna på, kan du undvika att betala skatt för offentliga skolor om du inte skickar dina barn till dem?

Andrea Browne Taylor :Okej. Ja. Det är definitivt ett hett ämne i hemundervisningsgemenskapen. När det kommer till det finns det ett par saker som du vill ha i åtanke. Nummer ett är att även om du bestämmer dig för att dra ut dina barn från ditt lokala offentliga skolsystem, måste du fortfarande betala den lokala skolskatten om du äger ditt hem.

Andrea Browne Taylor :Så någon som hyr sitt hem och skickar sina barn till allmän skola behöver inte betala den lokala skolskatten, men det gör en förälder som går i hemundervisning och är husägare. Detta har varit en mycket långvarig stridspunkt för föräldrar och familjer i hemundervisningssamhället, eftersom dessa lokala skolskatteavgifter ingår som en del av den övergripande fastighetsskatteräkningen. Du kan inte bara välja och vraka vad du är och vad du inte ska betala.

Andrea Browne Taylor :En annan sak med skatter är att det inte finns några federala skattelättnader för hemundervisningsföräldrar, men det finns ett mycket begränsat antal stater som erbjuder skattelättnader. Och dessa stater är Illinois, Indiana, Louisiana och Minnesota. Var och en har sina egna bestämmelser för föräldrar att följa för att kvalificera sig för dessa pauser, så du vill verkligen forska om dessa riktlinjer baserat på det tillstånd där du bor.

Andrea Browne Taylor :Och bara ett snabbt exempel på hur specifika dessa kvalifikationer är baserade på delstat, i Minnesota för att kvalificera sig för sin K till 12 utbildningspoäng, måste ditt barn gå på dagis till och med 12:e klass på en kvalificerande hemskola, och de relaterade kostnaderna måste vara för icke-religiöst material som krävs för vad de anser vara en vanlig skoldag. Och allt som egentligen innebär är saker som läroböcker, skolmaterial, saker av den karaktären.

Sandy Block :Så, Andrea, det här är något som jag har sett dyka upp sedan pandemin är att grupper av föräldrar sätter upp inlärningspoddar för sina barn. Vilka är de och är de en bra idé?

Andrea Browne Taylor :Åh ja, inlärningspods eller homeschool co-ops, de är definitivt top of mind just nu, men de har verkligen varit en grej, så att säga, i hemskolegemenskapen i många år. Anledningen till att de får så mycket uppmärksamhet nu är huvudsakligen på grund av pandemin, och för föräldrar som normalt skulle skicka sina barn till offentliga skolor, som plötsligt måste ta reda på vad de skulle göra när läsåret började, om deras det lokala distriktet återupptog personliga klasser och de var helt enkelt inte bekväma med att skicka tillbaka sina barn.

Andrea Browne Taylor :Så, återigen, med inlärningspodden, det är här jag skulle säga om kanske tre eller så familjer med barn som är runt samma ålder kommer överens om att dela upp kostnaderna och bördorna för att lära sina barn kollektivt.

Andrea Browne Taylor :Och de deltagande familjerna kommer i allmänhet att dela upp värduppgifterna från vecka till vecka, sätta riktlinjer för rörelse utanför podden som alla, och detta inkluderar alla externa handledare som dessa föräldrar kan välja att anlita för att hjälpa till att utbilda sina barn, eftersom vissa familjer bestämmer sig för att göra det, alla måste följa dessa riktlinjer för att begränsa allas exponering för covid.

Ryan Ermey :Så i berättelsen nämnde du att vissa föräldrar kan spara genom ett Coverdell Education-sparkonto. Hur kan föräldrar kvalificera sig för en av dessa och, i grunden, hur fungerar de?

Andrea Browne Taylor :Okej. Så, ja, det här kan bli ganska tekniskt, så jag ska försöka hålla det så grundläggande som jag kan. Men i huvudsak är Coverdell ESA ett depåkonto som erbjuds av den federala regeringen, och föräldrar som lämnar in en gemensam skattedeklaration och tjänar mindre än 220 000 USD årligen kan skapa ett för sitt barn som är under 18 år.

Andrea Browne Taylor :De kan bidra till det. De kan göra skattefria uttag under hela läsåret för att täcka utgifterna för grundskolan och gymnasiet. Familjemedlemmar och vänner som tjänar mindre än 110 000 USD per år kan också ge bidrag till dessa konton, så det finns definitivt inkomstgränser när det gäller vem som kan och inte kan bidra till ett.

Andrea Browne Taylor :Det riktigt viktiga att veta är dock att den årliga bidragsgränsen för denna typ av konto bara är 2 000 USD. Så när du har nått den summan är du klar för resten av året. Så hemundervisningsföräldrar kan använda en Coverdell om de uppfyller vissa kriterier som kvalificerar deras hemskola som en grundskola eller gymnasieskola i deras delstat.

Andrea Browne Taylor :Så till exempel, i Maryland för att en hemskola ska kvalificera sig som en statligt godkänd skola, måste den vara registrerad med det statligt godkända skolparaplyprogrammet. Och vad det innebär för föräldrar i det tillståndet är att deras lokala grundskola eller gymnasieskola måste tilldela en skolbaserad lärare att hjälpa till med att betygsätta papper och prov, samt att utfärda framstegsrapporter.

Andrea Browne Taylor :Det kan definitivt finnas några ringar att hoppa igenom, beroende på var du bor. En bra resurs som jag hittade när jag undersökte detta stycke som föräldrar definitivt borde kolla in är verktyget Homeschool Laws by State på Home School Legal Defense Associations hemsida. Den listar hemundervisningskraven för alla 50 stater och District of Columbia. Och du vill också vara säker på att kolla in din delstatsmyndighets webbplats bara för att få ytterligare förtydliganden om hemundervisningskraven där du bor.

Sandy Block :Så, Andrea, vad är något från din rapportering för den här historien som förvånade dig och du tror att föräldrar kanske inte tänker på om de överväger sina alternativ för hemundervisning?

Andrea Browne Taylor :Tja, jag skulle säga att en av de övergripande känslorna som många av de föräldrar som jag pratade med som har undervisat flera barn i flera år, är att om du är tveksam till hemundervisning helt enkelt på grund av den upplevda bristen på social interaktion dina barn kanske erfarenhet, det borde du inte vara.

Andrea Browne Taylor :Och de säger att det är där de fritidsaktiviteter som du planerar för i din hemskolebudget kommer väl till pass. Och det vi pratar om är saker som att anmäla din son eller dotter till en ungdomsfotbollsliga, eller låta dem ställa upp som volontär i sitt grannskap med andra tonåringar som är runt deras ålder, eller att låta dina små barn delta i vanlig sagostund eller lek. grupper med andra familjer i ditt närområde.

Andrea Browne Taylor :Du kommer sannolikt att upptäcka att detta som standard kommer att bli mer av en prioritet -- speciellt eftersom ditt barn inte kommer att sitta i ett traditionellt klassrum med 20 andra barn varje dag. So it will be more top of mind for you to seek out these opportunities for them to socialize with other kids their age and it won't be as much of a hassle as you think it is.

Andrea Browne Taylor :One more thing that I want to mention is that a lot of them said, you really don't have to go broke to homeschool your kids. Take advantage of any of the deals that you might come across along the way. For example, if you're taking children on a field trip, be sure to frequent places that either offer free or discounted rates for homeschooled children and their parents, because those types of establishments do exist.

Andrea Browne Taylor :And if you become partial to a particular homeschool publisher when you're looking for textbooks and curriculum plans and things of that nature, definitely keep an eye out for sales throughout the year. Some of them do offer sales, maybe once or twice a year, either during Black Friday or right at the end of the school year, as they're trying to clear out their inventory to make way for new books for the upcoming school year. You want to be sure buy all your materials then so you're not spending a small fortune on those items.

Ryan Ermey :Well, all fantastic advice. Homeschooling, obviously, a much more prevalent option these days, given what the pandemic has done to the whole picture for education. Be sure to check out Andrea's story on the website and in the November issue of Kiplinger's Personal Finance, which contains all of the information that you just heard and much, much more. And, Andrea, thank you so much for coming on.

Andrea Browne Taylor :Thank you.

Ryan Ermey :Are you really in danger of fraudsters electronically stealing information straight from your pockets? Nope. It's Wild Pitches next.

Ryan Ermey :Vi är tillbaka. Before we go, it's our favorite segment Wild Pitches. Tales of our wackiest pitches from PR professionals. And, Sandy, what do you have for us?

Sandy Block :I have one that falls into our favorite category -- wild pitches with dubious surveys, Ryan.

Ryan Ermey :Ah, yes.

Sandy Block :This one was sent for some reason, and you'll see what it's about, it makes some sense to me, but it was sent by a company that said it would save you money on WiFi.

Ryan Ermey :Okay.

Sandy Block :WiFi phone calls or something. But it's to pegged to National Financial Awareness Day, and I'm not quite sure what day that is, we may have missed it.

Ryan Ermey :Why not?

Sandy Block :And this survey is, as I said, it's by the leading pioneer of money, saving WiFi-first calling, is about how much people hate to pay taxes. I don't know what that's got to do with WiFi, but . . .

Ryan Ermey :It's like three different things.

Sandy Block :I know.

Ryan Ermey :WiFi, financial awareness and taxes.

Sandy Block :So remember we used to get these all the time? What young people would give up to get rid of their student loans.

Ryan Ermey :Höger. Drew Cloud.

Sandy Block :And they were standing on a pile of fire ants, it got worse. Well, this is almost as bad. This is what people would do if it meant they never had to pay taxes again. It says, and you've got to weigh in on these, Ryan, if you agree. It says 42.5% of Americans said they would give up watching sports.

Ryan Ermey :No. Nope. Sorry.

Sandy Block :37% would give up alcohol.

Ryan Ermey :Nej.

Sandy Block :No, okay.

Ryan Ermey :0 for two.

Sandy Block :12% would give up sex.

Ryan Ermey :Nope. 0 for three.

Sandy Block :No. Hit the IRS. 12% would give up TV. Only 6.2% would give up their cell phones.

Ryan Ermey :Wow.

Sandy Block :So twice as many would give up sex than give up their cell phone if it meant they never had to pay taxes again.

Ryan Ermey :Wow. That might be the story right there. People like their phones more than they like . . . I guess some people, it just dries up after a certain age.

Sandy Block :Well, how often do you use your phone is all I want to say.

Ryan Ermey :Yup.

Sandy Block :So I was digging through this press release. Who are these people? And I never found a methodology. Never. What I found was a fun interactive quiz which asked me the same questions. And that, apparently, is how they came up with these numbers. People took the quiz and said, "What would you give up to never have to pay taxes again?"

Ryan Ermey :So 62% of people who were bored enough to take this quiz.

Sandy Block :Det är rätt. But I believe -- maybe you can tell me a little bit more about WiFi-first calling, Ryan -- and I'm a little clueless on it, but I'm assuming this is a younger crowd. And if you're young, honestly, your taxes are not that high. They're certainly not high enough that you would give up watching sports, having a cocktail or giving up sex. If people legitimately said they would do this, I think they'd think they're paying a lot more in taxes than they actually are is my takeaway here.

Sandy Block :And I guess the other thing I would just throw out is, even though it's September, I'm already starting to think about our year-end tax guide, which will tell you how to save on your taxes and is going to be particularly complicated this year, because some folks are going to have to file in two states because they worked somewhere else during the pandemic.

Sandy Block :But we will tell you how to save on your taxes both in December, and again, we will revisit it at tax season, so you don't have to give up TV or sex or sports, or even think about doing it. Just pay your taxes.

Ryan Ermey :Yeah, we never advocate avoiding your taxes, but we certainly do advocate . . .

Sandy Block :Legally reducing them, and then you can have the best of both worlds. You can pay your taxes and you can still have fun.

Ryan Ermey :Helt rätt. So I have a pitch that any journalist can really clock what's going to be a bad pitch if the PR person is selling it way too hard, and this person makes about 15 jokes in the first paragraph.

Ryan Ermey :Safe and healthy morning. Good morning is officially banished to 2021, along with combing hair before zoom calls. It's already, that's three off the bat. With such doom and gloom in the news, I thought I'd brighten your day with something fun and stupid. Why are you sending me anything stupid? This is my job.

Sandy Block :Yeah, ugh.

Ryan Ermey :And I learned about this and began packing my bags for Canada. In short, a new nightmare that isn't orange, which once again.

Sandy Block :That's making an assumption that I think is dangerous.

Ryan Ermey :Who do you think I am?

Sandy Block :Yeah, yeah. Right, right. Ja.

Ryan Ermey :Contactless skimming.

Sandy Block :Okay.

Ryan Ermey :It's a new method criminals are using to steal your debit and credit card numbers simply by aiming a device toward you. This devious little gadget can read your account info wirelessly, as if we needed something else to worry about, huh?

Sandy Block :So I'm moving to Canada because of contactless? I'm just lost already. I don't know why I'm moving to Canada or why she's moving to Canada.

Ryan Ermey :Because of the pervasiveness, Sandy, of a new pernicious form of identity theft, contactless skimming.

Sandy Block :I just want to say here that taxes in Canada are really high, so.

Ryan Ermey :Ja. The choices really abound here. So obviously this person is working for a company that is aiming to prevent contactless skimming, and is selling a card that you put in your wallet called SkimSure, which sounds like a weight loss . . .

Sandy Block :. . . or a shark bracelet.

Ryan Ermey :Höger. Well, doesn't it sound like a . . .

Sandy Block :It does sound like a weight loss . . .

Ryan Ermey :. . . dietary . . .

Sandy Block :"Yes, with SkimSure, you too . . ." -- does sound like a white box . . .

Ryan Ermey :. . . meal replacement thing. SkimSure.

Sandy Block :Get your body in time for the beach.

Ryan Ermey :So it's selling at Best Buy for $25, and it's saying that it fits in your wallet and it jams the signals of these devices.

Sandy Block :It is like the shark bracelet.

Ryan Ermey :It really is. Instead of jamming up sharks, it jams up these devices that criminals, I'm assuming, wearing fedoras, and sunglasses, and trench coats are aiming at your pockets to steal your, your credit card information.

Ryan Ermey :Now, I did investigate this a little bit, just in case it was legit, and here's what Visa says. "One common concern around contactless," because I should know that this relates to the contactless credit cards, the ones that you can-

Sandy Block :. . . which are booming now. We've written about this because of the pandemic, they're safe.

Ryan Ermey :Right, that you can tap rather than swipe or . . .

Sandy Block :People feel they're safe. Ja.

Ryan Ermey :Yup. So, "One common concern around contactless relates to the possibility of fraudsters using mobile payment terminals to skim the details from your card. In reality, this is extremely unlikely. Firstly, initiating a transaction while a card is in someone's wallet is very difficult in practice -- particularly, since a fraudster would need to know precisely where you keep your card and stand extremely close to you."

Sandy Block :And during a pandemic that is just not going to happen.

Ryan Ermey :Like six feet, buster. Secondly, "Any money that is taken from a card needs to go somewhere. Visa payments can only be processed by terminals that are registered and audited for security compliance. To obtain an authorized merchant account a fraudster would need to take several steps that include registering with a bank or payment processor, providing their personal information, and meeting other know your customer requirements. Even if they did all this, it would be possible to trace the stolen money back to the recipient. At Visa, we are not aware of a case where a contactless card has been cloned to create a physical counterfeit copy of card. The details that can be, quote, skimmed, simply aren't sufficient to enable this."

Sandy Block :Okay.

Ryan Ermey :So look. I am certainly quoting the Visa company line here, and maybe I'm a sheep, and I'm in the pocket of big credit card. Who knows? Maybe I'm on the dole, but in reality, I think that you can probably skip the SkimSure, and . . .

Sandy Block :I think there are worst things to worry about.

Ryan Ermey :Ja.

Sandy Block :And I think it is like the shark bracelet, because if you buy this card and nobody ever steals, it's like if you have the shark risk and you never get bit by a shark, you think, "Well, it must work." Visst?

Ryan Ermey :It works.

Sandy Block :You buy this thing and nobody ever gets real close and steals your information, You think, "Well, I protected my information with my $25 slim card," or whatever

Ryan Ermey :Well, if you bought this and the shark bracelet, you could be safe on both land and sea from . . .

Sandy Block :Sharks of all kinds.

Ryan Ermey :Sharks. Yeah, I was going to say, for all sorts of sharks. So look, nevertheless, you should monitor your credit account for suspicious charges and dispute any that you don't remember making. And the other thing is that credit companies are really good about this. I've been contacted . . .

Sandy Block :Oh, me too.

Ryan Ermey :. . . by my credit card . . .

Sandy Block :Me, too.

Ryan Ermey :. . . any time that there's been suspicious activity, even when that suspicious activity is me. So I've had some suspicious run-ins over the years. Well, sports gambling is legal in D.C., now, Sandy.

Sandy Block :I know, I know.

Ryan Ermey :I learned to not put that on your credit card, because you get a cash advance charge. Word to the wise out there, folks.

Sandy Block :Yeah, okay. Don't do that.

Ryan Ermey :Gamble on sports with debit. But yeah, I think everyone can skip the $25 fraud blocker -- and if any PR people are listening out there, we're professionals. One crack, one clever thing, sure. But if you feel like you got to do a whole stand-up routine . . .

Sandy Block :Det är rätt. That's what I thought. This person really wants to do stand up and has got another job and hates it and thinks he's killing it. He's just killing it.

Ryan Ermey :Best of luck. Head over to the Comedy Cellar if they're opened back up skip the financial PR pitches. We're not interested.

Ryan Ermey :And that will do it for this episode of Your Money's Worth. Besök Kiplinger.com/podcast för programanteckningar och mer bra Kiplinger-innehåll om de ämnen vi diskuterade i dagens show. Du kan hålla kontakten med oss ​​på Twitter, Facebook eller genom att e-posta oss på [email protected]. And if you liked the show, please remember to rate, review, and subscribe to Your Money's Worth wherever you get your podcasts. Tack för att du lyssnade.

Länkar och resurser som nämns i det här avsnittet:

• Leaving a Job? How to Decide on a 401(k) Rollover
• What to Do With Old 401(k)s and IRAs
• The Finances of Homeschooling Your Kids
• Kiplinger's Tax-Filing Advice
• How Secure Are Contactless Payments?