David Muhlbaum: Veterans Day är tänkt att hedra tjänsten för personer som har tjänstgjort i USA:s väpnade styrkor. Idag kommer vi att prata om hur den federala regeringen och andra institutioner hjälper veteraner att få sin rätt i form av särskilda förmåner, skattelättnader och rättsligt skydd. Sandy och jag kommer också att diskutera semestertips i tiden för covid och kostnader för katter. Det är allt som ligger framför det här avsnittet av Your Money's Worth . Håll dig kvar.
Välkommen till Dina pengar är värda . Jag är kiplinger.com seniorredaktör David Muhlbaum. Jag har sällskap av seniorredaktör Sandy Block. Sandy, hur mår du?
Sandy Block: Jag mår bra, David.
David Muhlbaum: Bara för att vara tydlig så är vi medvetna om att det var en slags stor händelse den här veckan.
Sandy Block: Ja. Jag tror att det var ett val.
David Muhlbaum: Höger. Och grejen är, som ni också vet, att det fortfarande utvecklas. Vi vet bokstavligen inte vem nästa president blir just nu. Och så, även om vissa tävlingar har utropats och vissa slutsatser kan dras, är det för tidigt att säga hur pocketboken och ekonomiska frågor som vi gärna håller oss till här kommer att påverkas.
Sandy Block: Det är rätt. Ibland är det bättre att säga...
David Muhlbaum: Ingenting.
Sandy Block: Ingenting.
David Muhlbaum: Ingenting alls. Det är säkert säkrare.
Sandy Block: Så, okej, låt oss prata om dricks, vilket också kan vara kontroversiellt.
David Muhlbaum: Ja sant. En av de saker jag märkte i början av pandemin var mycket generositet – eller kanske var det skuld – från människor som insåg att de genom att stanna hemma och få allt levererat, matvaror i synnerhet, minimerade sin egen risk för infektion , men att öka någon annans, och jag tror att ett av sätten som folk kompenserade var genom att ge stora dricksar. Instacart-föraren, personen som packar upp avhämtningsbeställningarna, sånt.
Sandy Block: Och här är vi, sju plus månader in i det här, och vi har en mer nyanserad förståelse för hur COVID-19 överförs. Som, den lurar inte i posten, på dina mjölkkartonger, redo att hoppa in i dina ögon eller något liknande.
David Muhlbaum: Och det finns en grad av trötthet som sätter in också. Folk är mindre benägna att släppa 20 % tips på pizzachauffören när de ser honom två gånger i veckan. Men å andra sidan kan de känna sig lite fast. Som, varför skulle de skära ner? Servicen blev inte sämre. Är det inte det vi ska tipsa om? Service? Eller, eller var det något djupare?
Sandy Block: Du låter som en anständig och filosofisk tippare.
David Muhlbaum: Jag skulle till och med vilja tro att jag är en anständig person. Vi har alla våra illusioner.
Sandy Block: Nåväl, jag ska berätta något om mig. Eftersom jag har väntat bord är jag en stor tippare, så stor tippare att jag var tvungen att dra ner på leveranserna eftersom jag höll på att gå sönder. Men alla är inte så. Och du nämnde Instacart, visste du att de tidigare i år var tvungna att förnya sin policy för att skära ner på något som kallas tipsbete?
David Muhlbaum: Vad?
Sandy Block: Kunder skulle ladda sin beställning i förväg med löftet om ett fett tips. Sedan efter att deras leverans hade gjorts, skulle de retroaktivt dra tillbaka tipset för shopparen. Tanken var att få shopparen att fylla beställningen, men sedan efteråt, psych! Bara det minsta.
David Muhlbaum: Det är seriöst halt.
Sandy Block: Ja det är det. Det är väldigt halt. Och Instacart sa att det inte var vanligt, men det var tydligen vanligt nog att en grupp senatorer skrev till Federal Trade Commission och bad om en utredning.
David Muhlbaum: Och nu närmar vi oss slutet av året som traditionellt sett är den tid då folk vill, eller uppmuntras att dricka något extra. Så vad är covid-spåret på semestertips?
Sandy Block: Tja, sedan ett antal år tillbaka har Kiplinger lagt ut en guide för semestertips. Och en av våra huvudkällor är Emily Post Institute, så det är ganska bra. Och det är en bra resurs som vi lägger i programanteckningarna. Den huvudsakliga covid-anpassningen kommer förmodligen att vara att överväga hur mycket affärer du har kunnat ge din mottagare i år. Frisörer, till exempel, många människor klipper sig inte så mycket, eller har en städare eller hundpromenader. Om du inte har kunnat använda dem lika mycket på grund av pandemin, är det en direkt träff för deras inkomst. Så kanske om du klipper ditt hår eller använder en hund-avkastare eller något på semestern, eller kanske bara som en välviljagest, kan du ge dem ett lite större tips för att återupprätta din relation.
David Muhlbaum: Och leveransfolket, vi har pratat om några av dem. Hur är det med brevbärare? USPS?
Sandy Block: Ja, alla är kära i brevbäraren, postpersonalen och med rätta, men det finns speciella regler. Din brevbärare, den som gav dig poströstningen. För dem kan de inte ta emot kontanter och gåvor måste vara värda mindre än $20. Ett presentkort är en bra present.
David Muhlbaum:
Okej. Jag tror att jag ska ge honom några kevlarstrumpor, bittåliga, till hundarna.
Sandy Block: Åh, nej.
David Muhlbaum: Ja, nej. När vi kommer tillbaka är vårt huvudsegment om skattelättnader för särskilda förmåner och juridiskt skydd avsett att hjälpa militär personal och deras familjer med de särskilda ekonomiska utmaningar de står inför.
David Muhlbaum: Vi är tillbaka för att prata om fördelar för veteraner och deras familjer inför väl, Veterans Day. Och vi kommer inte att ha en gäst idag eftersom vi delvis tror att vi kan det här ganska väl.
Sandy Block: Det är rätt. Kiplinger har publicerat vägledning för militärfamiljer ganska länge. Vid ett tillfälle hade vi till och med en manual för finansområdet, guiden för personlig ekonomi för militärfamiljer, tryckt och distribuerad till baser över hela världen. Vi har haft – och har – personal med militära kopplingar, inklusive medverkande redaktör Lisa Gerstner, som har varit gäst här tidigare. Hennes man är en Air National Guard-instruktörspilot, som har flugit mer än 200 stridsuppdrag.
David Muhlbaum: Vi vill göra två saker idag. Det ena är att se till att personer som är i militären eller veteraner, eller har någon form av tillhörighet, vet om fördelarna som är tillgängliga för dem. Och den andra tror jag är att hjälpa till att förklara för människor varför dessa program finns. Det är delvis för att visa uppskattning för människor som har tjänat sitt land, men det är också för att de står inför särskilda utmaningar, inte bara kulor och splitter, ekonomiska utmaningar.
Sandy Block: Det är rätt. Problem nummer ett är förmodligen lönen. Detta kommer inte att vara en överraskning för de flesta, men det gör inte saker lättare. De flesta i tjänsten skulle nog kunna tjäna mer pengar i den privata sektorn. Detta gäller även för högre tjänstemän och de med specialiserad kompetens som läkare som får sexsiffrig lön. Kan en arméortoped tjäna mer pengar på att fixa tennisarmbågar? Du slår vad.
David Muhlbaum: Ja. Vi ser det här fenomenet här i Washington, DC-området där den översta mässingen hänger där i Pentagon för att göra 20 års tjänst och hoppa över till Lockheed Martin och Raytheon, göra den stora ka-chingen, kanske låta ditt hår växa ut lite och tjäna pengar.
Sandy Block: Det är sant för en handfull människor, men en hel del folk i militären, du tjänar aldrig riktigt stora pengar. Det där är typ av in-the-beltway-grejer.
David Muhlbaum: Och du måste stanna i 20 år för att få din pension.
Sandy Block: Höger. Man måste stanna där riktigt länge. Och den stora lönedagen kommer först efter många års tjänst. Så under tiden måste du fundera på sätt att kompensera för medelmåttig lön medan du är inne. Och ett är i princip med bättre förmåner. Liksom i den civila världen tenderar de att belöna gott ekonomiskt beteende som att spara pengar, men vissa handlar också om skuldefterlåtelse.
Sandy Block: En stor som jag tror att många inte känner till är sparkonton, vilket är en bra, grundläggande sak att ha för alla. Men vad är den genomsnittliga räntan på ett passbook-sparkonto nuförtiden? 0,1 %. Inte 1 %, 0,1 %, vilket är som att lägga pengarna i en kaffeburk.
David Muhlbaum: Något bättre än ingenting. Så vad får de?
Sandy Block: De fick något riktigt bra. I försvarsdepartementets sparinsättningsprogram får aktiva medlemmar i stridszoner 10 % på upp till 10 000 $ i besparingar. Eftersom det är militären, finns det en rad definitioner av vilken typ av utplacering som kvalificerar dig, men det är hundra gånger bättre, bokstavligen hundra gånger bättre än vad en civil skulle få.
David Muhlbaum: Det är en fetthalt, utan tvekan, 10%, men du sa stridszon. Det är en ganska avvägning.
Sandy Block: Ja, det är en avvägning. Och vi vill inte minimera den fara som personalen fortsätter att möta. Förlusterna är verkliga. Å andra sidan täcker definitionen av stridszon faktiskt massor av utplaceringar där sannolikheten för inkommande eld är riktigt låg. Det verkar lite malplacerat för ett par civila att diskutera risknivån för risklön, men servicepersonal bör veta att en garanterad 10 % avkastning på dina pengar är bra, exceptionellt.
Sandy Block: Och definitionerna av stridszoner driver ett antal andra fördelar också. Först och främst, om du befinner dig i en stridszon, är din lön federalt skattefri direkt, alla utom ett par stater undantar den också. Om en kvalificerad tjänstemedlem är inskriven i en Roth IRA, får de sätta sina pengar skattefritt, inte bara ta ut dem skattefritt, det är en riktigt trevlig förmån.
David Muhlbaum: . Och finns det inte en pensionsplan bara för tjänstemedlemmar? TSP?
Sandy Block: Nåväl, TSP, sparplanen är inte bara för tjänstemedlemmar, den är för alla federala anställda, i grund och botten är det 401(k) för statligt anställda, men det är fortfarande en anmärkningsvärd fördel på grund av hur billigt det fungerar. Vi älskar det på Kiplinger eftersom vi håller ett öga på avgifter. Och med den standarden är TSP en stor vinnare. Den tar ut en årlig kostnadskvot på bara 0,042 % av tillgångarna, medan årliga avgifter och utgifter för 401(k)-planer varierar i genomsnitt mellan 1 % och 2 %.
David Muhlbaum: Höger. Här är andelen låg, det är bra.
Sandy Block: Det är bra.
David Muhlbaum: I motsats till sparplanen.
Sandy Block: Det stämmer.
David Muhlbaum: Höger. Så kan du berätta lite mer om förlåtelsesidan som vi nämnde? För det kommer att finnas folk som säger att jag inte kan spara förrän jag får bort den här skuldapan.
Sandy Block:
Okej, och jag tror att detta är särskilt viktigt för de unga som ska in i militären. Något som kallas Service Members Civil Relief Act ger särskilda juridiska förmåner, inklusive ett räntetak på 6 % på alla lån du tog innan du kallades till aktiv tjänst. Detta tak är särskilt användbart för medlemmar i reserverna som kallas till aktiv tjänst och måste ta en lönesänkning när de lämnar sina vanliga jobb.
Sandy Block: Nu måste du ansöka hos långivaren om denna förmån, som är tänkt att hjälpa dig om din betalningsförmåga påverkas av militärtjänstgöring. Lagen ger dig också rätt att säga upp ett lägenhetsarrende om du har order om permanent stationsbyte eller är utplacerad till en ny plats i 90 dagar eller mer. Försvarsmaktens juridiska biståndskontor kan hjälpa dig med dessa förfrågningar.
David Muhlbaum: Ja, för när jag tänker på förhållandet mellan utlåning och försvarsmakten så brukar jag inte ha en särskilt positiv reaktion. Jag tänker på de skyltfönster du skulle köra förbi utanför en stor bas och jag skulle tro att det inte kommer att gå så bra för dig att gå in där. Titellån och ännu värre.
Sandy Block: Det finns en lång och ledsen historia av utlåning till medlemmar av militären. Återigen, ofta för att det här är människor som kanske precis gått ut gymnasiet och är väldigt sårbara, och det är därför varje gren av militären har en nödhjälpsfond som erbjuder små, räntefria lån för nödsituationer. Namnen är Army Emergency Relief, Navy Marines Corps, Relief Society, Air Force Aid Society eller Coast Guard Mutual Assistance.
Sandy Block: Servicemedlemmar kan också få kortfristiga lån till rimliga räntor från kreditföreningar på basen. De föredrar verkligen att du har saker hemma.
David Muhlbaum: Okej. Vad mer?
Sandy Block: Gratis college. Jag tror att det här är mer välkänt, tror jag, och det är, jag tror, en kraftfull anledning till att många människor går in i militären när du är ung, men det är inte bara för dig, det kan vara för ett barn eller en make om du lägger tillräckligt många år. Du kan också få en billig livförsäkring, bra bolåneerbjudanden. Det finns många detaljer i dessa program, så vänligen ta en titt på våra utställningsanteckningar för en uppdaterad version av vårt bildspel, 10 bästa ekonomiska fördelar för militärfamiljer.
Sandy Block: Vi kommer också att lägga in en länk till en video från vår senaste Kiplinger-samarbetspartner, Brandon Copeland. Han är en NFL-linebacker för New England Patriots med en examen från University of Pennsylvania, och han har ett djupt intresse för utbildning i personlig ekonomi. Han lär ut det faktiskt, på sitt alma mater.
David Muhlbaum: Cope, vi hade honom här som gäst för några veckor sedan, faktiskt.
Sandy Block: Ja vi gjorde. Det var coolt. Så om du gillade det du hörde då, kommer du verkligen att gilla det du ser i den här videon, som täcker en del av vad vi gjorde idag, men kommer på ett levande sätt som bara professor Copeland kan ta med det. Jag hoppas att du kommer att kolla upp det.
David Muhlbaum: Tack, Sandy.
Sandy Block: Tack, David. Men mer än så, tack till alla som tjänar vårt land.
David Muhlbaum: Ja, det också. Tack.
David Muhlbaum: Vi är tillbaka för att prata om Felis catus , en tam art, ett litet köttätande däggdjur. Det är faktiskt den enda domesticerade arten i familjen felidae, även om det ofta diskuteras om den faktiska graden av domesticering som har uppnåtts. Domesticering, särskilt när djuret i fråga inte slutligen konsumeras, kan innebära betydande kostnader.
Sandy Block: Är det här dina pengar är värda eller Wild Kingdom ? Jag blev förvirrad där.
David Muhlbaum: Jag pratar om katter. Bara katter. Katter, hur mycket kostar de att hålla, alltså. Vår kollega Rivan Stinson satte ihop en snygg funktion som heter 13 Costs of Keeping a Cat. I grund och botten lade hon en dollarkostnad på alla dessa älskvärda små helvetter.
Sandy Block: Jag kan inte säga. Är du lagkatt eller spannhund?
David Muhlbaum:
Jag är ett lagdjur. Om du tvingar mig att välja är jag en laghund.
Sandy Block: Självklart.
David Muhlbaum: Vi har två hundar och vi har två katter. Och generellt sett ångrar jag katterna, men då kommer en av dem att göra något älskvärt och allt är förlåtet. Tja, det mesta är förlåtet.
Sandy Block: Okej. Jag är definitivt en laghund. Jag har haft många hundar, jag har aldrig haft en katt, men som icke-kattperson underskattar jag förmodligen kostnaden för att äga en katt. För du vet, du behöver inte gå med en katt. Du kan inte träna en katt för att de gör vad de vill. Så är katter billiga?
David Muhlbaum: Det är rättvist att säga att de är billigare. Jag skulle säga vid baslinjen, ja. Baserat på vad Rivan satt ihop där är de billigare. Uppsidan på vad du kan spendera om du väljer att spendera är verkligen ganska galen. Men grunderna är:katt, som du förstås kan få för väldigt nära lite genom att adoptera.
Sandy Block: Du ska inte betala för en katt.
David Muhlbaum: Höger. Men trots det finns det adoptionsavgifter för de organisationer som gör nytta. Sedan finns det kostnaden för att sterilisera det, vilket kanske eller kanske inte har gjorts av den adopterande organisationen, men det är en bra sak att göra. Eller kastrering, som könsfallet kan vara. Pågående medicinska kostnader, mat, och det är här de blir lite lösare, skötsel och leksaker. Det är där människor kan spendera mycket.
Sandy Block: Verkligen? Jag är ny på detta. Hur mycket kostar det att putsa en katt eller vad gäller det? Jag trodde bara att du skulle låta deras hår växa.
David Muhlbaum: Det beror på. Så detta kommer tillbaka till våra katter, som är långa hår och förmodligen tekniskt sett borde vara professionellt putsade då och då. Faktum är att de var professionellt gjorda en gång, för första gången jag försökte göra det själv och jag mår fortfarande ganska dåligt över detta. Jag klippte katten. Jag klippte katten!
Sandy Block: Åh, nej
David Muhlbaum: Det var precis innan vi åkte på semester och jag tänkte, "ja, jag hoppas att vi ses på andra sidan, kompis."
Sandy Block: Herregud, och katter glömmer aldrig.
David Muhlbaum: Jag tror inte att han gillar mig längre eller mindre.
Sandy Block: Hur skulle du veta? Det är en katt.
David Muhlbaum: Vi spenderade vad som var långt över hundra dollar en gång för att få någon att komma in, komma till oss eftersom katterna inte kommer att gå och ansa honom professionellt. Och det var en väldigt, väldigt häpnadsväckande, minnesvärd och fysisk affär. En sådan sak som, med tanke på hur mycket jag hade att hjälpa frisören, inte skulle fortsätta under pandemitider. Vi var i princip som huvud mot huvud, och brottade ner den här katten så att hon kunde ta bort den stackars toviga pälsen.
Sandy Block: Herregud.
David Muhlbaum: Så hundratals dollar för grooming är inte ovanligt. Och om du vill flyga med katten, säger Rivan att hon betalar 125 USD varje väg för att flyga katten. Det är inte så att den får sin egen plats, det är bara avgiften du betalar för att lägga den i en låda och lägga den lådan under sätet. Inga snacks, inget kolsyrat vatten.
Sandy Block: Så jag tror att vissa lyssnare, många människor har adopterat både katter och hundar under pandemin för att de vill ha företaget. Men vad är slutsatsen? Vad ska folk, om folk tänker, "Ja, jag skulle vilja ha en katt runt huset." Vad ska de förvänta sig? Vad är Rivans resultat? Vilket belopp de ska räkna med att betala per år?
David Muhlbaum: Och jag uppmanar folk att läsa stycket, som vi naturligtvis kommer att lägga i showanteckningarna, eftersom hon förklarar ganska mycket hur hon går tillväga och vilka variablerna är. Som jag sa, du kan spendera mer och du kan förmodligen spendera mindre eftersom hon verkligen erkände det. Hon skaffar dem lite extra leksaker ibland. Men slutsatsen för Rivan är att säga att hon spenderar omkring $800 till tusen dollar per år för Nikon, hennes korta hår. Det är kärlekens pris.
Sandy Block: Ja, och jag är säker på att det kan gå upp mycket högre om du måste byta ut saker som din katt har förstört.
David Muhlbaum: Åh ja. Vi har faktiskt en valp som gör det. Hon sätter ihop allt som katterna skadar. Hon är väldigt händig på det sättet.
Sandy Block: Tja, bara för att hålla utkik, kommer vi i ett framtida nummer att ha en berättelse om husdjursförsäkring, vilket är något som både katt- och hundägare kan vara intresserade av, och det är ett sätt som du kanske skulle kunna bekosta ett stort husdjur kostnader om det visar sig att din katt eller hund måste opereras. Så vi undersöker det och vi kommer att ha något om det inom en mycket snar framtid.
David Muhlbaum: Excellent. Tack, Sandy.
Sandy Block: Tack.
David Muhlbaum: Och det kommer nästan att göra det för det här avsnittet av Your Money's Worth . Jag hoppas att du tyckte om det. Besök kiplinger.com/podcast för programanteckningar och mer bra Kiplinger-innehåll om de ämnen vi diskuterade i dagens show. Du kan hålla kontakten med oss på Twitter, Facebook eller genom att maila oss på [email protected]. Om du gillar programmet, prenumerera på Your Money's Worth var du än får dina poddar. Och när du gör det, vänligen ge oss ett betyg; det betyder mycket. Tack för att du lyssnade.
