En auktoriserad användare är en sekundär kontoinnehavare på ett kreditkort, vilket innebär att användaren har tillgång till ett befintligt kreditkortskonto men i slutändan inte är ansvarig för att göra betalningar. Även om någon kan bli en auktoriserad användare av ett syskons eller till och med en väns konto, är det vanligaste arrangemanget mellan en förälder och ett barn. Arrangemanget gynnar unga vuxna som kanske inte kvalificerar sig för kredit på egen hand eftersom de har liten eller ingen kredithistorik och begränsad inkomst. Även om de flesta kreditkortsföretag inte utfärdar ett kort till någon som är yngre än 18, kan ett barn som är yngre än så vara en auktoriserad användare.

Även om kortet inte är i ditt barns namn, kan ditt barn börja bygga krediter. Men om du missar betalningar på ditt kreditkort kan den negativa informationen påverka ditt barns kreditupplysning.

Så länge du hanterar din kredit på ett ansvarsfullt sätt, kan namnge ett barn som en auktoriserad användare hjälpa dem att upprätta en bra kredithistorik och lära sig hur man använder kredit på ett ansvarsfullt sätt. Överväg att låta ditt barn använda det ibland för att betala för bensin eller mat eller andra små utgifter för att få en förståelse för hur det är att använda ett kreditkort, säger Ted Rossman, analytiker på CreditCards.com.

Du kanske också vill sätta utgiftsgränser för barn i högskoleåldern som bor hemifrån. Du bör vara tydlig med hur kortet kan användas – till exempel för läroböcker, men inte för underhållning. När ditt barn arbetar och har etablerat en egen kredithistorik, uppmuntra dem att ansöka om sitt eget kreditkort, säger Rossman.

Riskerna för dig. Håll ett öga på ditt barns inköp, eftersom du är juridiskt ansvarig för deras utgifter. "Det är verkligen viktigt att du pratar om det med ditt barn när du lägger till dem som en auktoriserad användare", säger Matt Schulz, chefsindustrianalytiker på CompareCards.com. Tänk också på att ditt barns kreditkortsavgifter kan skada din kreditpoäng även om du betalar av saldot varje månad. En av komponenterna i din kreditpoäng är kreditutnyttjandegraden, vilket är ett förhållande mellan skuld du har i förhållande till mängden kredit du har tillgänglig. Den allmänna tumregeln är att försöka hålla förhållandet under 30 %; under 10 % är ännu bättre, säger Rossman.

En bra kreditupplysning är värdefull för en ung person som börjar, och inte bara för att det kommer att göra det lättare för dem att få ett eget kreditkort eller ett billån. Även icke-kreditrelaterade satsningar kräver ofta en sund kredithistorik. Till exempel kan hyresvärdar vilja kontrollera ditt barns kreditupplysningar när de ansöker om att hyra en lägenhet, liksom energibolag och vissa mobiltelefonbolag. Och bra kredit är särskilt viktigt för unga människor nu. Nästan en tredjedel av millennials ålder 24 till 29 nekades en finansiell produkt på grund av en låg kreditpoäng 2020, enligt Bankrate.com. Att göra ditt barn till en auktoriserad användare kan bara vara det steg de behöver längs linjen.