Det finns en scen i många gamla filmer, ofta en romantisk komedi från 1940- eller 50-talet, där hustrun kommer hem lastad med hattaskar och shoppingkassar från exklusiva butiker och maken skämtsamt ryser till över hur mycket hans make har köpt. Det spelas vanligtvis för skratt.
Men i verkliga livet är överutgifter från en partner – man eller kvinna – ofta ett allvarligt problem som kan skada relationer eller, ännu värre, leda till konkurs och skilsmässa.
En partner som spenderar för mycket är också ganska vanligt. Ungefär en tredjedel av de tillfrågade i en Creditcards.com-undersökning 2020 sa att de spenderade mer än vad deras partner skulle vilja att de skulle göra, och 12 % erkände att de hade hemlig skuld.
"Pengar dyker upp så ofta i terapi", säger Sharon O'Neill, en licensierad äktenskaps- och familjeterapeut vars praktik främst är i Westchester County, NY. en person spenderar mer än den andra." Det är mycket mer sällsynt, säger hon, att ett pars utgiftsvanor är förenliga.
Naturligtvis finns det grader av överutgifter, och en av de första sakerna du bör ta reda på är varför det stör dig. Om en partners utgifter uppenbarligen skadar din ekonomi, är problemet uppenbart. Men om dessa utsmyckningar inte har en ekonomisk inverkan på ditt hushåll, varför skulle de spela någon roll?
Ofta handlar ilska om pengar egentligen om andra frågor i förhållandet , säger Paul Hokemeyer, en licensierad äktenskaps- och familjeterapeut som bor i Telluride, Colorado och New York. "Äktenskap har det hela tiden", säger han. "Investerarens bankman som har 20 cyklar och varje månad kommer en ny cykel." Familjen har råd med kostnaden, men det gör hans fru arg.
Så det kanske inte är cyklarna som är problemet alls. Kanske är det en brist på intimitet eller känslor av att inte bli sedd eller hörd i ett förhållande, säger han. "Det är mycket lättare att prata om kvantifierbara saker, som cyklar, än kvalificerade saker som känslor, så frågan blir hur det skadar dig", säger Hokemeyer, som också är författare till Fragile Power:Why Having Everything Is Aldrig tillräckligt.
Ingenting formar din egen syn på att spendera mer än hur din egen familj tänkte på pengar, spenderade dem (eller inte gjorde), bråkade om dem och använde dem medan du växte upp, och detsamma gäller för din make/maka. "Det är väldigt viktigt för par att förstå varandras penningtyp och respektera [den]", säger Jill Fopiano, en certifierad finansiell planerare och president och verkställande direktör för O'Brien Wealth Partners i Boston. "Försök att hitta en plats för anpassning istället för att se detta som ett karaktärsfel eller ett personlighetsdrag."
Andrea Woroch, som ofta skriver och talar om budgetering och pengar, säger att när hon och hennes man först träffades, krockade deras utgiftsmönster fullständigt. Hon hade det bra med rester; han ville äta ute hela tiden. Hon köpte generiska produkter; han jämförde aldrig shoppade. "Jag kände mig helt utom kontroll över hur min man spenderade och vad han spenderade på", säger hon.
Så de tog det första steget varje expert rekommenderar:De pratade om problemet utan att peka fingrar åt varandra. "Du måste ta itu med problemet på ett icke-anklagande och icke-dömande sätt, som 'Jag har sett dessa kreditkortsräkningar och jag blir riktigt rädd. Jag är oroad över vår framtid tillsammans och jag vill se till att jag gör allt som står i min makt för att se till att vår ekonomiska framtid är säker, säger Hokemeyer. Hitta sedan gemensamma mål.
Kan ni till exempel komma överens om stora mål, som att betala av ett bolån, finansiera ett barnbarns utbildning, gå i pension eller köpa ett andra hem? Om så är fallet är det ett hinder som övervunnits. "Fokusera inte på utgifternas mikrodetaljer, som "var du på Nordstrom" eller "var du på golfbanan", säger Kevin Donohue, en certifierad finansiell planerare med Legacy Planning i West Chester, Pa. bara hetsar till ilska. Vanligtvis, om du fokuserar på gemensam grund, är det början på att flytta saker i rätt riktning."
Då – och det här är den riktigt svåra delen – måste du gå igenom din ekonomi:månadsinkomst, månatliga utgifter, tillgångar, besparingar och investeringar. Att förutse hur din framtida ekonomi kommer att se ut om utgifterna inte slutar, som att förlora ditt hus, samt hur du når dina ekonomiska mål, är nyckeln, säger Donohue.
Forskning om pensionssparare har visat att de är mer benägna att spara om de kan föreställa sig sitt framtida jag. Forskare har till och med gått så långt att de genomfört experiment som visar människor datoriserade bilder av sig själva som är 30 år äldre. "Det är väldigt enkelt att göra beräkningarna av vad du behöver," säger Fopiano. "Det är bara matematik. Men att prata om och bestämma sig för en livsstil, det är konst."
Om du och din partner kan komma överens, bra. Men "om två personer inte kan sitta ner tillsammans och titta på sina mål, inkomster och beräknade utgifter och komma till någon typ av sinnesmöte, då måste du verkligen ha en tredje part närvarande när du har den diskussionen", säger hon .
Vanligtvis betyder det en finansiell planerare, terapeut eller båda, även om inte alla är mottagliga för professionell hjälp eller har råd med det. Så vad mer kan du göra? Vanligtvis är en äktenskapspartner pengahanteraren, vilket inte är en bra idé, säger O'Neill. Det är bättre om den ena maken tar hand om löpande utgifter, medan den andra sköter sparande och investeringar. På så sätt har båda parter en känsla för sin ekonomi. Det är svårare att spendera slentrianmässigt när du vet vilken effekt det har.
Om det inte är möjligt rekommenderar hon regelbundna möten, kvartalsvis om inte månadsvis, för paret att se över sin ekonomi. Ibland löser det problemet, men om ett par inte kan hantera sådana samtal eller utgifterna inte minskar, kan mer konkreta åtgärder vidtas.
En regel som Woroch och hennes man anger:De kommer att diskutera alla inköp som kostar mer än 200 USD. Antalet du väljer kan vara mer eller mindre beroende på din budget, men gör det inte så löjligt lågt att det är meningslöst. "Jag har sett beloppet variera från $50 till $500," säger O'Neill. "Ibland kräver det mycket diskussion och flera försök att komma fram till bästa belopp." O’Neill är också författare till A Short Guide to a Happy Divorce .
Par delar ofta också bankkonto och kreditkort för att betala ömsesidiga utgifter samtidigt som allt annat håller isär. Woroch säger att det här fungerade för henne och hennes man.
När utgifterna blir beroendeframkallande och destruktiva är avhållsamhet inte ett alternativ. Till skillnad från andra beroenden kan du inte bara skära bort pengar från ditt liv.
Känn istället igen de utlösare som sätter igång en utgiftsrunda. Till exempel, när ni två bråkar, går du eller din partner på eBay och börjar köpa tvångsmässigt? "Det är ett ångestsyndrom - att inte kunna hantera obehag på ett hälsosamt sätt", säger Hokemeyer. Lämpliga svar inkluderar att begränsa det belopp som kan spenderas på ett kreditkort eller dras från banken.
Det kommer inte nödvändigtvis att lösa problemet eftersom din make alltid kan få ett nytt kreditkort i hemlighet. "Du måste göra vad som står i din makt," säger Hokemeyer. Gränserna och gränserna måste vara "konsekventa, tydligt uttryckta och verkställbara."
Om slöseriet fortsätter, så finns det två potentiella förklaringar, säger Fopiano. Den som spenderar har verkligen ett beroende, som spel, och behöver professionell hjälp, eller så är utgifterna ett medvetet tecken på bristande respekt för förhållandet.
Att ta itu med sådana djupt rotade problem kommer att vara svårt, varnar experter, och om de inte är lösta kan du behöva gå bort från äktenskapet för att skydda dig själv. "Tyvärr, när du är ett gift par, är du på hugget för alla skulder som din partner ådrar sig", säger Fopiano. "Du måste få hjälp av den personen, annars äventyrar du din egen ekonomiska framtid."
