Sedan debuten under den stora depressionen har layaway-planer gjort det möjligt för amerikaner att göra stora inköp utan att behöva betala för dem direkt. Även om ett layaway-program kan vara ett bra alternativ till att använda ett kreditkort för att köpa julklappar, kan det också vara riskabelt. Om du slits mellan de två betalningsmetoderna är det en bra idé att överväga fördelarna och nackdelarna med lediga planer.
Kolla in vår budgetkalkylator.
Med en ledighetsplan kan du köpa allt på din semesterinköpslista och betala för det under loppet av några månader eller flera veckor. Vissa återförsäljare tillkännager sina friläggningsprogram redan i september, så att du då kan köpa alla dina varor med avsikten att de ska betalas av i december.
Layaway kan vara ett användbart verktyg, speciellt om du försöker hålla dig till en budget. Eftersom din fulla betalning inte ska betalas i det ögonblick du väljer dina varor, kan du undvika att behöva spendera dina livsmedels- eller bensinpengar på presenter eller betala för gåvor istället för att betala för ditt bolån.
Kreditkort är ett vanligt sätt att köpa saker som du inte direkt kan betala för med dina egna pengar. Problemet med dem är naturligtvis det faktum att när du samlar på dig skulder, ökar räntan du är skyldig. Och i processen kan du skada din kredit.
Layaway-program tar inte ut ränta eller räknas som en form av skuld. Att använda en fristående plan kommer inte att höja din skuld i förhållande till inkomst eller påverka din kreditvärdighet.
Om du kan få allt på din lista i september eller oktober, behöver du inte överge din familj på Thanksgiving-helgen för att kämpa dig igenom folkmassorna på Black Friday. Du behöver inte heller gå upp i gryningen på Cyber Monday för att få de bästa erbjudandena online. Du kan luta dig tillbaka och koppla av, med vetskapen om att alla dina gåvor redan är redovisade.
Relaterad artikel: 6 misstag i julhandeln att undvika
Även om du inte behöver oroa dig för ränta om du lägger något på layaway, kan du vara ansvarig för att betala avgifter, förutom en handpenning. Till exempel, om du inser att du inte kommer att kunna betala för en leksak innan semestern rullar runt, kan du få en avgift för att avbryta köpet. Vissa lediga planer kommer också med andra avgifter, såsom serviceavgifter.
En avgift på $5 eller $10 kanske inte verkar så illa jämfört med en hög ränta kopplad till ett kreditkortskonto. Men en närmare titt på siffrorna kan berätta en annan historia.
Låt oss säga att du vill lägga elektronik till ett värde av 110 USD på layaway och ditt saldo måste betalas av inom två månader. Om du gör en handpenning på 10 % och butiken du handlar i kräver en serviceavgift på 5 USD, motsvarar det att ha ett kreditkort med en årlig procentsats (APR) på cirka 30 %. Det är ganska högt jämfört med den typiska räntan för kreditkort, som är cirka 15 %.
Relaterad artikel:7 sätt att hålla kostnaderna för helgshopping nere
Kreditkort kommer med begränsningar och kreditgränser. Om inte din kortutgivare går med på att höja din kreditgräns kan du inte överskrida den tröskeln. Layaway-planer har vanligtvis regler också, som minimikrav på utgifter och regler mot att lägga vissa föremål på layaway. Men de begränsar vanligtvis inte det totala antalet föremål som du kan lägga undan.
Det betyder att du kan lägga smycken till ett värde av $5 000 i din kundvagn om du vill. Att veta att du kan köpa det du inte har råd med nu och betala av det senare kan vara farligt, särskilt om du är någon med utgiftsproblem.
När du registrerar dig för ett ledighetsprogram har du fastnat för de aktuella priserna på de artiklar du väljer om prisjusteringar inte är tillåtna i ditt friläggningsavtal. Så om dina inköp säljs för Veterans Day eller Black Friday har du ingen tur om du inte betalar en avbokningsavgift för att dra nytta av rabatterna. Om du är en fyndjägare och försöker få bästa möjliga valuta för pengarna, kanske ett layaway-program inte är något för dig.
Kreditkort får en dålig rap eftersom kortinnehavare lätt kan ta på sig överskottsskulder. Men layaway-program kan vara lika tråkiga. Innan du undertecknar ett ledigt kontrakt är det bäst att noggrant läsa igenom villkoren för planen.
Fotokredit:©iStock.com/Pamela Moore, ©iStock.com/RossHeleng ©iStock.com/DragonImages
