Graviditet och förlossning ska vara en tid av glädje, men alltför ofta är de också en tid av ekonomiska påfrestningar. Prenatal vård innebär täta läkarbesök och regelbundna tester, och även en normal, okomplicerad förlossning kan kosta upp till 8 000 dollar. Det är viktigt att veta var du står ur försäkringssynpunkt vid en förväntad eller oväntad graviditet.

Gruppplaner

Om du är försäkrad genom en gruppplan som erbjuds av din arbetsgivare, bör du kunna registrera din fru för försörjningsskydd, men var säker på att planen i sig täcker moderskapskostnader. Enligt den federala HIPAA-lagen kanske gruppplaner inte betraktar graviditet som ett redan existerande tillstånd, så att registrera din make när hon är gravid bör inte utgöra något problem.

Vänteperiod

Din gruppplan kan dock ange en väntetid på en eller två månader efter att du har registrerat din fru innan du får göra anspråk på hennes vägnar. Detta kommer att innebära att du under den perioden kommer att betala ur egen ficka för eventuell mödravård. Tidigt i graviditeten kanske detta inte är så mycket oroande.

Individuella planer

HIPAA-klausulen gäller inte för individuell täckning. Det betyder att om du har en individuell plan måste du kontrollera din försäkringsgivares regler noggrant. För närvarande tillåts individuella planer för att utesluta graviditet som ett redan existerande tillstånd. Du kanske också upptäcker att din plan kanske inte täcker moderskap, eller så kan den specificera att det finns en väntetid för att få vård efter att din fru har registrerat sig. Det är också möjligt att din premie kommer att stiga avsevärt om du registrerar dig som gravid.

Förändringar framåt

The Affordable Care Act från 2010 planerar ändringar i lagen om sjukförsäkring och graviditet. Från och med 2014 kommer varken grupp- eller individuella planer att kunna neka täckning för graviditet eller något annat redan existerande tillstånd. De kommer inte heller att kunna ta ut en högre premie om du registrerar dig medan du är gravid.