Att hantera dina pengar är en personlig strävan. Du är den person som bestämmer över vad du spenderar på och hur mycket du avsätter till dina utgifter. Mängden press och ansvar är en del av det som gör budgeteringen så svår. Hur bestämmer du vad du ska köpa, när du ska köpa det och hur mycket du ska spendera? Att spara pengar innebär alla sina utmaningar. Lägg till detta kaos förvirringen av lån, skulder och kanske bolån, och att skapa en personlig budget blir en nästan omöjlig uppgift.
Jag flyttade till New York City (en notoriskt dyr plats) med mindre än 100 dollar i mitt namn. Dumt, ja, men jag lärde mig att budgetera de pengar jag tjänade på ett sätt som gjorde det möjligt för mig att skapa besparingar, om än blygsamt, och öka dessa besparingar i en stadig takt. Nu är det inte så svårt att ha tillräckligt med studieskulder, hyra, maträkningar, gå ut med tjejerna inom en månadslön. Hur kom jag till denna punkt? Jag upptäckte planen 50-30-20.
Tidningens inflytelserika person Elizabeth Warren, tillsammans med sin dotter, kom fram till budgetplanen för 50-30-20. Denna budgetplan är en perfekt bas för alla som försöker disciplinera sina utgiftsvanor och visa besparingar och/eller skuldminskning. Så länge du har en stadig inkomstkälla kan du tillämpa dessa regler på din ekonomi. Jag har ett anständigt jobb som betalar varannan månad; Jag tjänar på intet sätt en stor summa pengar, särskilt med tanke på att jag bor i NYC, precis har tagit examen (och därför har annalkande studielåneskulder) och tenderar att finna mig själv i ständigt "behov" av att gå ut med vänner.
Men när jag började följa en plan upptäckte jag att jag verkligen kunde ha kul, betala räkningar och fortfarande spara. När du väl kan dela upp din check i urskiljbara delar vet du exakt hur mycket pengar du kan spendera på varje kontantberoende kategori i ditt liv; att ha definierade gränser gör det mycket lättare att disciplinera sig själv. Grunderna i 50-30-20-planen är:
Beräkna din lön efter skatt – Hitta din hemlön efter alla uttag, inklusive socialförsäkring, statliga och lokala skatter.
• 50 % av det beloppet du bestämt tilldelas till "behov". Vi pratar mer om dem på bara en minut
• 30 % av den summan kan budgeteras för "önskningar", underhållning etc.
• 20 % av startbeloppet avsätts för sparande och/eller skuldnedsättning.
Det här är din ritning. Om du vet att du kan leva utan ett socialt liv och/eller nya grejer i några månader och vill öka sparandet (eller din skuld är skandalös och dina "behov" inte är höga), gör 30 % för besparingar och 20 % för underhållning.
Det är här som budgetplanen blir personlig. Det är upp till dig, och bara du (om du inte råkar vara gift, i så fall bör du rådgöra med din make. Säg inte att jag inte har berättat det) vilka av dina utgifter som är behov och vilka som är önskemål.
• Behov :Generellt sett är dina grundläggande behov mat, kläder och tak över huvudet. Detta inkluderar INTE de nya fantastiska skorna eller läderjackan, men om du har hål i stortån på varje par strumpor behöver du nya. Utgifter som hyra (eller betalningar av bolån), mat, husdjursbehov, hälsoräkningar, el och grundläggande telefontjänster är alla behov. Om du kan gå en månad eller två utan det är det inte ett behov.
• Vill ha :Denna kategori, de 30 % av din beräknade inkomst, ägnas åt "extras" i ditt liv. Äta eller dricka ute, rekreation, nya kläder och semester kan inkluderas i denna del. Personligen delar jag upp mina tilldelningar två gånger i månaden, så mina 30 % talar om för mig hur mycket jag kan spendera på underhållning mellan kontrollerna, även om någon annan kanske gör sitt per månad.
Eftersom 80 % av din inkomst går till dessa två kategorier, är det värt att lägga lite tid på att räkna ut hur du kommer att definiera dina utgifter. De sista 20 % går som sagt till sparande och/eller skuldminskning.
Eftersom jag har betalningar av studielån inkluderade i mina månatliga utgifter, allokerar jag hela 20% till mitt sparkonto. Men någon med utestående kreditkortsskuld kanske vill spendera de 20 % på att minska sin skuld. Den här planen är bara en grund, hur du bygger vidare på den är upp till dig.
Framgång bygger långsamt framsteg, och efter bara en månads användning av denna budgetplan noterade jag en skillnad i mina utgiftsvanor; Jag kände att jag hade mer kontroll över mina pengar. Det är givande att kunna spara och ändå betala för allt du behöver. För fler tips om hur du sparar pengar, kolla in andra inlägg i SmartAsset-bloggen, särskilt 50 $ matbudgetposterna. Berätta för oss hur den här planen fungerade för dig i kommentarerna!
Fotokredit:flickr
