Välkommen till "2-Minute Money Manager", en kort videofunktion som svarar på frågor om pengar från läsare och tittare.
Dagens fråga handlar om kredit, särskilt om vi behöver ha ett saldo på våra kreditkort för att upprätthålla en sund kreditvärdering.
Titta på följande video så får du värdefull information. Eller, om du föredrar, scrolla ner för att läsa hela utskriften och ta reda på vad jag sa.
Du kan också lära dig hur du skickar in en egen fråga nedan.
För mer information, kolla in "De 6 bästa kreditkorten i våras" och "4 skäl till att du bör byta kreditkort." Du kan också gå till sökningen högst upp på den här sidan, sätta in orden "kreditkort" och hitta massor av information om nästan allt som har med detta ämne att göra.
Och om du behöver något från ett bättre kreditkort till ett bolån, var säker och besök vårt Solutions Center.
Har du en egen fråga att ställa? Rulla ned förbi transkriptionen.
Hej och välkommen till din "2-minute Money Manager." Jag är din värd, Stacy Johnson, och det här svaret kommer till dig av Money Talks News, som erbjuder det bästa inom personlig ekonominyheter och rådgivning sedan 1991.
Dagens fråga kommer från Cherri:
"Jag har precis betalat av mitt senaste kreditkort (WOOHOO!!!!), och ärligt talat tänker jag aldrig använda kredit igen om jag inte ABSOLUT måste. Kommer det att ha en negativ inverkan på min kreditpoäng om jag inte har några kreditkortssaldon?”
Det finns många kreditvärderingsmyter. Till exempel, vissa tror att inkomst spelar roll - det gör det inte. Vissa tror att gifta sig påverkar din kreditvärdighet – nej.
Och en annan populär myt? Att du måste vara i skuld för att få en bra poäng. Inte sant:Min kreditpoäng är en perfekt 850, och jag har inte haft ett saldo på mitt kreditkort på 30 år.
Faktum är att för mycket skulder kan skada din poäng. Att inte bära något skadar det inte.
Med detta sagt, att visa att du är en aktiv kreditkonsument gör att du ser mer tilltalande ut för kreditkortsföretag och kan förbättra dina chanser att få ett kortgodkännande. Så mycket gör jag:Jag bär och använder flera kreditkort och debiterar tusentals varje månad för detta företag och personligt bruk. Men jag betalar av dessa saldon varje månad och det borde du också göra.
Kort sagt, det är inte att ha ett saldo på ditt kreditkort som gör att du ser bra ut för långivare, det är att betala ditt saldo i tid, hela tiden, under långa perioder.
Det finns massor av olika kreditpoäng där ute, men den överlägset vanligaste är FICO-poängen, från Fair Isaac Corp. Och även om de inte berättar exakt hur din poäng beräknas, ger de dig gärna den breda slag.
Den första faktorn som avgör din kreditpoäng, som utgör mer än en tredjedel av din totala summa, är din betalningshistorik:Med andra ord, hur du har betalat tillbaka det du lånade.
För att kunna göra en betalning måste du självklart använda dina kreditkort. Om du aldrig använder dem kommer du inte att förbättra din poäng. Faktum är att du kan skada din poäng om ditt kreditkort annulleras på grund av inaktivitet.
Den näst största delen av din FICO-poäng, ansvarig för 30 %, kallas "skulder". Som etiketten antyder handlar det om mycket skuld du bär totalt, men det har också andra komponenter.
En del av "skulder" är din kreditutnyttjandegrad. Det är en fin term för en enkel idé:hur mycket du har lånat jämfört med hur mycket du kunde låna.
Till exempel, om du har ett kreditkort med ett saldo på 1 000 $ och en gräns på 10 000 $, har du använt 10 % av din tillgängliga kredit. Det betyder att du har en utnyttjandegrad på 10 % för det kortet. Varje skuld har sitt eget förhållande.
Du kommer att höra det pratas mycket om detta eftersom det är något du kan påverka, antingen genom att betala ner saldon eller få en högre kreditgräns.
Vissa kreditvärderingsexperter kommer att föreslå att behålla en kreditutnyttjandegrad på mindre än 30% för varje skuld, medan andra föreslår att en 10%-kvot är bättre. I alla fall, ju lägre desto bättre.
Det finns andra, mindre faktorer som avgör FICO-poäng. Längden på din kredithistorik är viktig, vilket är anledningen till att de flesta kreditkortsexperter säger åt dig att hålla dina kreditkortskonton öppna så länge du kan, även efter att de har betalats ut. Att ha olika typer av kredit är också bra; med andra ord, att ha avbetalningslån, som bil- och bostadslån, såväl som revolverande lån, som kreditkort.
"Hårda" krediter kan också skada din poäng, så håll kreditansökningar till ett minimum och ansök bara om kreditkort som du är rimligt säker på att du kommer att bli godkänd för.
Det är logiskt att tro att ett saldo kommer att förbättra din kreditvärdighet. Logiskt, men fel. Cherri, behåll dina kort, använd dina kort, men betala av dem varje månad. På så sätt kommer du att behålla en bra kreditpoäng utan att behöva betala en klick ränta. Och det är precis så vi gillar det.
Vi ses här nästa gång!
Du kan ställa en fråga genom att helt enkelt trycka på "svara" på vårt e-postnyhetsbrev, precis som du skulle göra med alla e-postmeddelanden i din inkorg. Om du inte prenumererar, fixa det nu genom att klicka här. Det är gratis, tar bara några sekunder och ger dig värdefull information varje dag!
De frågor jag troligtvis kommer att svara på är de som kommer att intressera andra läsare. Med andra ord, fråga inte om superspecifika råd som bara gäller dig. Och om jag inte kommer till din fråga, lova att inte hata mig. Jag gör mitt bästa, men jag får mycket fler frågor än jag hinner svara på.
Jag grundade Money Talks News 1991. Jag är en CPA och har även fått licenser inom aktier, råvaror, optioner, fonder, livförsäkring, värdepappersövervakare och fastigheter.
Har du några visdomsord du kan ge på dagens fråga? Dela dina kunskaper och erfarenheter på vår Facebooksida. Och om du tycker att denna information är användbar, vänligen dela den!
