Det finns en överraskande mängd seniorrabatter där ute nuförtiden. Men Medicare kan fortfarande vara den ultimata seniorrabatten.

Många människor räknar ner dagarna tills de är berättigade att registrera sig i det federala sjukförsäkringsprogrammet som främst är reserverat för personer som är 65 år och äldre.

Men precis som du inte bör förlita dig på socialförsäkringsförmåner som din enda källa till pensionsinkomst, kan du inte lita på att Medicare tillgodoser alla dina hälsovårdsbehov efter 64 års ålder.

Om du ännu inte har blivit berättigad till Medicare-täckning, kan du ha tid att förbereda dig ekonomiskt för kostnader relaterade till Medicare. Men om du redan använder Medicare är dessa kostnader desto större anledning att göra dina läxor under den öppna inskrivningssäsongen.

Faktum är att för nuvarande Medicare-mottagare kan att investera tid i att undersöka dina alternativ under öppen registrering vara det bästa sättet att undvika överraskande medicinska utgifter nästa år. Och den öppna registreringsperioden 2020 för Medicare började på tisdag.

Varför du inte kan lita på Medicare

Medicare är ett regeringsdrivet program, men det är inte ett statligt utdelningsmaterial.

Precis som med socialförsäkringen betalar du in i systemet via FICA-skatter som kommer ut från din lönecheck under dina arbetsår. Dessutom är Medicare inte all-inclusive.

Här är några anledningar till varför det kan kosta dig att lita på Medicare för att täcka dina vårdbehov när du går i pension:

1. Det är inte gratis

Medicare är som vilken annan typ av sjukförsäkring som helst genom att den försäkrade står för vissa kostnader. Premier, självrisker och återbetalningar gäller i allmänhet fortfarande.

Ta till exempel premierna och självrisken för Original Medicare, som är en av de två huvudtyperna av Medicare. Den omfattar i allmänhet Medicare del A, som i första hand omfattar slutenvårdsvistelser på sjukhus, och del B, som i första hand omfattar läkartjänster och andra öppenvårdstjänster.

De flesta Medicare-mottagare betalar inte premier för del A på grund av hur länge de arbetade och därmed betalade FICA-skatter. Men det finns en del A-avdragsgill – för närvarande 1 364 USD per år.

2019 års standardavdragsgill för del B är endast $185 per år. Men del B-premien är $135,50 per månad för de flesta. Det är $1 626 per år.

Och det är för att inte säga något om läkemedelskostnader eller olika andra utgifter i samband med Original Medicare, som erbjuds direkt av den federala regeringen.

Med den andra huvudtypen av Medicare, kallad Medicare Advantage, varierar kostnaderna beroende på plan eftersom dessa planer erbjuds av privata försäkringsbolag som är godkända av det federala Medicare-programmet.

2. Det täcker inte allt

Liksom andra typer av sjukförsäkring täcker Medicare inte alla hälsorelaterade tjänster och produkter.

Vi bryter ner några av de största utgifterna som Original Medicare inte täcker – och hur du kan spara pengar på dem – i "5 sjukvårdskostnader som Medicare inte täcker."

3. Dess framtid är oviss

Medicare-programmets Hospital Insurance Trust Fund, som hjälper till att finansiera Medicare Part A, förväntas vara uttömd 2026, enligt den senaste årsrapporten från de styrelser som övervakar Medicares trustfonder.

Fram till 2026 beräknas pengarna som går in i den fonden, till exempel från FICA-skatter, räcka för att endast täcka 89 % av kostnaderna.

Naturligtvis kan federala lagstiftare gå in för att förhindra att ett ekonomiskt underskott i fonden leder till ökade kostnader eller minskad täckning för Medicare-mottagare. Eller så kan lagstiftare ändra själva Medicare-programmet.

Kort sagt, ingen vet hur Medicare kommer att se ut – eller hur programmet kommer att finansieras – i framtiden.

Hur du förbättrar din Medicare-täckning

Om du är långt under 65 år har du tiden på din sida.

Använd den för att inventera din ekonomi. Leta efter sätt att öka ditt pensionssparande. Öppna ett hälsosparkonto om du är berättigad till ett - det finns inget bättre sätt att förbereda sig för framtida medicinska kostnader av något slag än med ett skattefritt konto.

Om du redan använder Medicare, slösa inte bort den öppna registreringsperioden, annars kan det kosta dig.

Anta inte att din täckning eller kostnader för 2020 kommer att vara exakt som din nuvarande täckning eller kostnader. Som Medicare uttryckte det i ett nyligen blogginlägg:

”Planer förändras och dina behov förändras. Granska noggrant alla material och förändringar i kostnader eller täckning som kommer att ske 2020, och besluta om din nuvarande Medicare täckning kommer att möta dina behov för det kommande året."

På så sätt, om du hittar en anledning att ändra din plan för 2020, kommer du att kunna göra det innan den öppna registreringen slutar den 7 december.

För att komma igång med dina öppna läxor, samla ihop dessa tre saker:

• 2020 års "Medicare &You"-handbok :Den innehåller allmän information om Medicare samt information om Medicare-planer som är tillgängliga i ditt område.
• Evidence of Coverage (EOC) :Det här dokumentet innehåller information om din nuvarande plan, till exempel vad den omfattar och hur mycket du betalar. Det skickas vanligtvis till Medicare-mottagare på hösten.
• Plan Annual Notice of Change (ANOC) :Detta dokument innehåller alla ändringar av din plans täckning, kostnad eller serviceområde som träder i kraft 2020. Det skickas också till Medicare-mottagare under hösten.

Om du inte redan har fått handboken kan du ladda ner en kopia från Medicare.gov, den federala regeringens officiella webbplats för Medicare-programmet. Om du ännu inte har fått en EOC eller ANOC, föreslår Medicare.gov att du kontaktar din plan.

När du har bedömt eventuella ändringar av din nuvarande plan som skulle börja 2020, kan du jämföra din plan med andra. Det gör att du kan avgöra om du kan spara pengar eller förbättra din täckning 2020 genom att ändra din plan under öppen registrering.

Återigen, kolla din "Medicare &You"-handbok – eller besök Medicare.gov – för detaljer om 2020-planer tillgängliga för folk i ditt område.