Att välja mellan de två huvudtyperna av Medicare är kanske det största beslutet som Medicare-mottagare står inför.
Att bestämma sig för att gå med Original Medicare eller Medicare Advantage är inte heller ett engångsbeslut. Mottagare måste klara sig när de registrerar sig för Medicare för första gången, och de har möjlighet att byta från en typ av Medicare till den andra under öppna registreringsperioder.
För dem som kämpar med detta beslut under den nuvarande öppna registreringsperioden för Medicare – som började 15 oktober och pågår till 7 december – kan en nyligen genomförd undersökning från Insurance.com ge lite insikt.
Undersökningen visade att personer med Original Medicare är mest benägna att ge sin tillfredsställelse med sin täckning högsta möjliga betyg.
På det sättet slog Original Medicare inte bara ut den andra huvudtypen av Medicare, Medicare Advantage-planer, utan även andra typer av sjukförsäkringsskydd, såsom arbetsgivarbaserade planer.
För undersökningen ombads cirka 1 000 personer att betygsätta sin tillfredsställelse med sin sjukförsäkring på en skala från 1 till 5, där 5 är bästa möjliga betyg.
Bland respondenterna med Original Medicare:
Bland svarande med en Medicare Advantage-plan:
Som jämförelse bedömde 39 % av dem med arbetsgivarbaserade planer och 14 % av dem med individuella eller Affordable Care Act-planer till exempel sin tillfredsställelse 5 av 5.
Insurance.com noterar att icke-subventionerade individuella planer tenderar att vara dyrare än Medicare och arbetsgivarbaserad täckning, vilket sannolikt bidrog till de låga betygen av individuella och Affordable Care Act-planer.
Medicare är ett federalt sjukförsäkringsprogram som främst betjänar seniorer. Liksom socialförsäkringen subventioneras den delvis av federala löneskatter. Och arbetsgivarbaserade försäkringar subventioneras faktiskt delvis av arbetsgivarna.
Original Medicare, som namnet antyder, är det traditionella Medicare-programmet. Det erbjuds direkt av den federala regeringen. Medicare Advantage-planer är ett alternativ till det traditionella programmet. De erbjuds av privata försäkringsbolag.
Medicare Advantage-planer måste täcka alla hälso- och sjukvårdstjänster och produkter som Original Medicare täcker, men Medicare Advantage-planer tillåts erbjuda ytterligare förmåner.
Till exempel, även om Original Medicare inte levereras med receptbelagda läkemedel, erbjuder 90 % av Medicare Advantage-planerna för 2020 det, enligt en nyligen genomförd analys av Kaiser Family Foundation.
Medicare Advantage-planer anses ofta inte bara vara mer inkluderande utan också mer överkomliga än Original Medicare. Ett sätt som Medicare Advantage-planer minskar sina kostnader är dock genom att vara mer restriktiva.
De kan till exempel begränsa dig till ett visst nätverk av läkare och endast täcka vård från läkare inom nätverket.
Medicare Advantage-planer kräver också förhandstillstånd oftare än vad Original Medicare gör, enligt en analys från 2018. Som vi förklarar i "8 Services Medicare Advantage kommer inte att täcka utan förhandsgodkännande":
"Förhandstillstånd kräver att de som registrerar sig får godkännande från planen innan de får tillgång till en viss sjukvård. Om planen inte godkänner tjänsten i förväg, kanske planen inte betalar för tjänsten - vilket lämnar patienten på kroken för kostnaden."
Att bestämma om man ska byta från Original Medicare till en Medicare Advantage-plan, eller vice versa, bör inte göras lättvindigt. Byte kan innebära risker.
Säg att du byter till Medicare Advantage. Du kanske inte kan fortsätta att träffa samma läkare och fortfarande har besöken täckta.
Om du har Original Medicare med en tilläggsförsäkring, även känd som en Medigap-policy, och du byter till Medicare Advantage, kan du riskera att förlora din tilläggsförsäkring om du senare bestämmer dig för att byta tillbaka till Original Medicare.
När du byter tillbaka kommer du inte nödvändigtvis att kunna få tillbaka samma Medigap-policy – eller överhuvudtaget få en ny Medigap-policy – av skäl som vi beskriver i "4 faror för förstagångsregistrerade Medicare."
Kort sagt, se till att göra din research innan du byter upp din Medicare-täckning.
Om du inte redan har gjort dina läxor för den nuvarande öppna registreringsperioden för Medicare, börja med att avrunda dessa resurser:
Kom då ihåg att gratis hjälp finns tillgänglig. Som vi beskriver i "6 saker som är 'gratis' med Medicare":
"Människor som är berättigade till Medicare såväl som deras familjer och vårdgivare har tillgång till gratis djupgående, en-till-en försäkringsrådgivning och assistans från State Health Insurance Assistance Programs (SHIPs)."
