Välkommen till socialförsäkringens frågor och svar. Du ställer en socialförsäkringsfråga, vår expert ger svaret.
Du kan lära dig hur du ställer en egen fråga nedan. Och om du vill ha en personlig rapport som beskriver din optimala socialförsäkringsstrategi, klicka här . Kolla in det:Det kan resultera i att du får tusentals dollar mer i förmåner under din livstid!
Dagens fråga kommer från Judy:
"Jag får en federal CSRS-pension och jag är inte berättigad till några socialförsäkringsförmåner enligt mitt eget register. Om flera månader kommer min man att göra anspråk på sina sociala förmåner. Jag tror att jag då kommer att vara berättigad till en makaförmån enligt hans register. Jag läste också att min makaförmån kommer att minskas på grund av min federala pension. Vad kan jag göra för att maximera min socialförsäkringsförmån?”
Judy, det finns flera miljoner människor som kan vara i liknande omständigheter. Cirka 2 miljoner pensionärer från det federala Civil Service Retirement System (CSRS) har ingen social trygghet för egen räkning. Dessutom är många statliga och lokala pensionärer inte berättigade till social trygghet, eftersom de betalade in till ett alternativt pensionsarrangemang under sina arbetsår.
Vissa pensionärer från den offentliga sektorn arbetade dessutom tillräckligt många år i täckt arbete för att kvalificera sig för socialförsäkringsförmåner utöver sin statliga pension.
Judy, låt oss överväga ditt fall först. Du är verkligen potentiellt berättigad till makaförmåner enligt din mans register. Det finns dock en stor chans att du faktiskt inte får något.
Du påverkas av bestämmelserna om statlig pensionskompensation (GPO). Detta är en hänsynslös bestämmelse som kan eliminera din potentiella makaförmån. Det kan till och med eliminera din potentiella socialförsäkringsänkas förmån.
GPO minskar din potentiella socialförsäkringsförmån med $2 för varje $3 i pensionsförmåner (förutsatt att pensionen är baserad på anställning som inte täcks av socialförsäkringen). För att illustrera, anta att din mans socialförsäkringsförmån vid hans fulla anställningsålder (FRA) är $2 400 i månaden. Din maximala potentiella makaförmån är därför 1 200 USD. Om din statliga pension är 1 800 USD i månaden eller mer får du ingenting i socialförsäkringsförmåner.
Nu, om din man gör anspråk på sin förmån hos sin FRA, är din potentiella änkes förmån $2 400. Det följer att om din statliga pension är 3 600 USD eller mer får du ingen änkeförmån från socialförsäkringen.
Som nämnts ovan har vissa pensionärer en statlig pension (från arbete som inte omfattas av socialförsäkringen) och de är berättigade till vissa socialförsäkringsförmåner från minst 40 fjärdedelars arbete i täckt anställning. Förutom att de påverkas av GPO, påverkas de också av Windfall Elimination Provision (WEP).
Medan GPO minskar förmåner för makar, minskar WEP ens pensionsförmåner. För dem med färre än 20 år av betydande inkomster som beskattas av socialförsäkringen, reduceras pensionsförmånerna med cirka 55 USD för varje 100 USD i pensionsförmåner, upp till en maximal minskning på 480 USD i månaden 2020. WEP-straffet minskar med antalet år av den täckta anställningen ökar efter 20 år och når noll vid 30 års täckt anställning.
Du kan ställa en fråga genom att helt enkelt trycka på "svara" på vårt e-postnyhetsbrev, precis som du skulle göra med alla e-postmeddelanden i din inkorg. Om du inte prenumererar, fixa det nu genom att klicka här. Det är gratis, tar bara några sekunder och ger dig värdefull information varje dag!
De frågor jag troligtvis kommer att svara på är de som kommer att intressera andra läsare. Så det är bättre att inte be om superspecifika råd som bara gäller dig.
Jag har en doktorsexamen i ekonomi från University of Wisconsin och undervisade i ekonomi vid University of Delaware i många år.
2009 var jag med och grundade SocialSecurityChoices.com, ett internetföretag som ger råd om socialförsäkringsanspråk. Du kan lära dig mer om det genom att klicka här.
Ansvarsfriskrivning :Vi strävar efter att tillhandahålla korrekt information med avseende på ämnet som omfattas. Det erbjuds med förståelse för att vi inte erbjuder juridisk rådgivning, redovisning, investeringar eller andra professionella råd eller tjänster, och att SSA ensam fattar alla slutgiltiga beslut om din berättigande till förmåner och förmånsbeloppen. Våra råd om anspråk på strategier omfattar inte en heltäckande finansiell plan. Du bör rådgöra med din finansiella rådgivare angående din individuella situation.
