Välkommen till "Frågor och svar på social trygghet." Du ställer en socialförsäkringsfråga och vår gästexpert ger svaret.

Du kan lära dig hur du ställer en egen fråga nedan. Och om du vill ha en personlig rapport som beskriver din optimala socialförsäkringsstrategi, klicka här . Kolla in det:Det kostar inte mycket och kan resultera i att du får tusentals dollar mer i förmåner under din livstid.

Veckans fråga kommer från Don:

"Min fru fyller 62 nästa år. Jag är 62 för närvarande. Hon har jobbat i cirka 15 år och blev hemmamamma. Jag har jobbat hela mitt liv och gör det fortfarande för närvarande. Jag drar inte socialförsäkringen än. Om vi ​​båda var kvalificerade till skulle hon dra mindre än jag.

Om hon börjar rita vid 62 års ålder och jag fortsätter att arbeta och inte ritar mitt, men dör innan jag börjar samla in förmåner, skulle hon då missa att rita mitt istället för hennes? Jag vet att om vi båda drar, får den efterlevande maken den största av de två checkarna. Men tänk om man klarar innan man ritar?”

Inget att oroa sig för

Don, du har inget att oroa dig för här. Anta att du dör innan du gör anspråk på dina förmåner. För beräkning av efterlevandeförmåner - även känd som "änkeförmåner" - antar Social Security Administration att du ansökte om förmåner den dag du dog.

Anta som exempel att du dör på din 69-årsdag och att du inte hade ansökt om förmåner. Din fru kommer att få en änkeförmån motsvarande det belopp du skulle ha fått om du ansökt den dagen.

Denna bestämmelse som diskuterats ovan ger ett viktigt incitament för maken med högre förmåner att skjuta upp anspråk på förmåner. Den mer förmånliga maken till ett traditionellt par är vanligtvis mannen, som i allmänhet har en kortare förväntad livslängd än hustrun. Dessutom tenderar fruar att vara yngre än män.

Så mannens förmåner kan mycket väl överleva honom i många år. Tyvärr har det varit min erfarenhet att ett betydande antal män misslyckas med att ge liten, om någon, vikt åt efterlevandeförmåner när de fattar sitt anspråksbeslut.

Hur efterlevande makar får förmånsbehandling

Det finns flera andra sätt som socialförsäkringen erbjuder förmånsbehandling för efterlevande makar (och efterlevande före detta makar som var gifta i minst 10 år). Jag kommer att prata här om "änkor", men samma fakta gäller för "änkor."

För det första kan änkor göra anspråk på förmåner redan vid 60 års ålder. Däremot kan makaförmåner inte begäras förrän vid 62 års ålder. Naturligtvis medför ett tidigt anspråk alltid en påföljd.

För det andra tillåts änkor att växla mellan sina egna förmåner och efterlevandeförmåner när det är ekonomiskt fördelaktigt.

En del änkor gör till exempel anspråk på efterlevandeförmåner först och låter sin egen förmån växa, kanske upp till 70 års ålder. Alternativt tar vissa änkor anspråk på sin egen förmån först och sedan byter de till efterlevandeförmåner vid full pensionsålder. Till skillnad från efterlevandeförmåner är byte av make och personliga pensionsförmåner på detta sätt inte längre tillgängligt för makar födda 1954 eller senare.

En annan fördel för änkor är att de kan gifta om sig efter att de fyllt 60 år och inte förlora sina efterlevandeförmåner. Ex-makar som inte är änkor har inte denna möjlighet. Om det nya äktenskapet gör dem berättigade till makaförmåner enligt den nya makens register, går alla makaförmåner från ett tidigare äktenskap förlorade.

Det är klart att det här kan vara komplicerade frågor. I allmänhet kan människor som funderar på att ansöka om socialförsäkringsförmåner dra nytta av billig professionell hjälp.

Har du en fråga som du vill ha svar på?

Du kan ställa en fråga genom att helt enkelt trycka på "svara" på vårt e-postnyhetsbrev, precis som du skulle göra med alla e-postmeddelanden i din inkorg. Om du inte prenumererar, fixa det nu genom att klicka här. Det är gratis, tar bara några sekunder och ger dig värdefull information varje dag!

De frågor jag troligtvis kommer att svara på är de som kommer att intressera andra läsare. Så det är bättre att inte be om superspecifika råd som bara gäller dig.

Om mig

Jag har en doktorsexamen i ekonomi från University of Wisconsin och undervisade i ekonomi vid University of Delaware i många år. 2009 var jag med och grundade SocialSecurityChoices.com, ett internetföretag som ger råd om socialförsäkringsanspråk. Du kan lära dig mer om det genom att klicka här.

Ansvarsfriskrivning :Vi strävar efter att tillhandahålla korrekt information med avseende på ämnet som omfattas. Det erbjuds med förståelse för att vi inte erbjuder juridisk rådgivning, redovisning, investeringar eller andra professionella råd eller tjänster, och att SSA ensam fattar alla slutgiltiga beslut om din berättigande till förmåner och förmånsbeloppen. Våra råd om anspråk på strategier omfattar inte en heltäckande finansiell plan. Du bör rådgöra med din ekonomiska rådgivare angående din individuella situation.