Den här historien dök ursprungligen upp på NewRetirement.
Alla vet att de behöver en pensionsplan. Men det betyder olika saker för olika människor, och inte alla planer räknas som en verkligt användbar pensionsplan.
Ibland är en pensionsplan något som förbereds för dig av en professionell. Det är förmodligen en genomtänkt plan, men exakt hur kommer den att vara användbar för dig?
Nedan följer flera tips för att bygga en användbar pensionsplan som inte bara är en rejäl bunt papper med några vackra (men troligen förvirrande) grafer och diagram.
Många tror att en pensionsplan är ett konto med sparande som ska användas till pensionen. Och de har inte fel.
Men dina besparingar och investeringar är bara en aspekt av en omfattande och användbar pensionsplan.
För de flesta människor är socialförsäkringsförmåner, hemkapital, pensionsjobb eller till och med god hälsa faktiskt mer ekonomiskt värdefulla än deras sparkonton. Därför är det ytterst viktigt att din pensionsplan tittar på allt som kommer att påverka ditt ekonomiska välbefinnande.
Arv, hur mycket du spenderar, inflation – och så mycket mer – är också oerhört viktiga överväganden.
Det finns så många enormt komplicerade delar av en omfattande pensionsplan. Om någon annan gör planen åt dig, om du använder en enkel pensionskalkylator, eller om du bara försöker göra huvudräkning, kommer du inte att helt uppskatta detaljerna.
Oavsett om du arbetar med en finansiell planerare eller inte, är det en bra idé att ha en plats där du själv kan hantera och spåra alla detaljer.
När du skapar din egen plan och verkligen engagerar dig i planeringsprocessen får du mer insikt i hur stora och små beslut kommer att påverka din framtid.
Du kan börja se hur din ekonomi kommer att spela ut med ett mycket verkligt perspektiv.
Att bygga en pensionsplan kräver viss användning av antaganden:saker som accepteras som sanna eller som säkert kommer att hända, men utan bevis.
När du planerar måste du göra gissningar om inflation, hur mycket pengar du kommer att spendera och så mycket mer.
Vissa verktyg för pensionsplanering online (och till och med vissa finansiella rådgivare) använder dock ett större antal mer allmänna antaganden än andra resurser.
För att ha en användbar pensionsplan måste den vara så personlig som möjligt. Till exempel bygger många pensionsplaneringsresurser sina prognoser på antagandet att pensionären kommer att spendera 70 % av sina inkomster före pensionering i pension. Detta kan vara sant för vissa, men det är definitivt inte sant för många andra.
Om du arbetar med en finansiell rådgivare, be att få se de antaganden som används för din plan. Om du använder pensionsplaneraren NewRetirement vet du att du får kontrollera en ständigt växande lista med detaljer. Du kan alltid klicka på länken "antaganden" för att granska de ytterligare data som används av verktyget.
Bra pensioneringsverktyg online, professionella pensionsrådgivare och andra finansexperter utesluter inte varandra.
Faktum är att de ofta faktiskt kompletterar varandra. Forskning visar att många människor inte litar på sin finansiella rådgivare eller ens sin bankinstitution. Den misstron bottnar vanligtvis i att de inte förstår varför de ska göra vad rådgivaren föreslår.
Om kunden har en god förståelse för sin egen ekonomiska situation (ofta hämtad från bra onlineverktyg), är det mer sannolikt att de förstår varför en rådgivare kan ge vissa rekommendationer.
Å andra sidan kan användningen av en pensionskalkylator illustrera platser där någon behöver mer hjälp - från en professionell.
En användbar pensionsplan är inte något du lägger en timme eller två på, en gång. Det ska vara lätt att komma igång, men du måste lägga ner mycket tid på att utforska och leka med alla dina alternativ.
Faktum är att detta är ett av de största klagomålen som människor har om en formell skriftlig akt om sin pensionering:de kan inte enkelt göra ändringar och prova olika strategier.
Strunt i det faktum att saker förändras.
Pensionsplanering är inte något man gör en gång och glömmer för alltid. Använd pensionsverktyg och resurser som gör att du kan göra uppdateringar minst kvartalsvis och närhelst något om din ekonomi förändras.
Livet är rörigt. Du har konkurrerande prioriteringar, värderingar, intressen.
När du först samlar in all din ekonomiska information är det osannolikt att du har dokumenterat din perfekta pensionsplan. Det är troligt att du kommer att behöva göra några justeringar och till och med bedöma avvägningar.
Här är några viktiga frågor att tänka på:
Dina pensionsplaneringsmål är väldigt olika innan du går i pension och när du går i pension eller redan går i pension.
Innan du går i pension handlar ditt mål om att samla ihop och växa maximalt sparande på ett så effektivt sätt som möjligt.
När du går i pension handlar det om hur du ska fortsätta växa samtidigt som du spenderar de surt förvärvade resurserna på ett så effektivt sätt som möjligt.
Att bygga en pensionsplan är bara en del av ekvationen för att ha en användbar pensionsplan.
En användbar pensionsplan är en som gör att du kan undersöka och lära dig mer om olika ämnen, och sedan gå tillbaka och prova olika saker med dina nyfunna insikter.
Du vill också ha en pensionsplan som hjälper dig att fatta beslut och faktiskt vidta de åtgärder som är nödvändiga för en säkrare framtid.
