Om du har en livförsäkring som du inte längre vill ha eller inte har råd med, är att stoppa betalningar eller helt enkelt lösa in den inte dina enda alternativ – eller ens dina bästa.

Många människor har sålt sina försäkringar i en livsuppgörelseförsäljning och kommit ut på andra sidan med kontanter i handen - men det är inte lätt.

Så fungerar det

Du kan omvandla din livförsäkring till kontanter nu, men processen är komplicerad.

Först måste du få din livförsäkring utvärderad för att fastställa försäljningsvärdet. Sedan måste du hitta en köpare. När du har en köpare på plats får du en kontant uppgörelse och köparen kommer att betala eventuella premier och samla in förmånen när du dör.

Att hitta en köpare på egen hand kan vara komplicerat, för att inte säga omöjligt. Det är därför många människor väljer att antingen sälja sin försäkring till ett avvecklingsföretag eller till en tredje part genom en livsavvecklingsmäklare. Om du säljer till ett avvecklingsföretag får du en procentandel av försäkringens värde kontant. Om du använder en mäklare kan du även betala en provision till mäklaren. Däremot kan en mäklare kanske hitta en bättre affär än du skulle göra på egen hand.

Vad du behöver veta

Det finns några saker du bör tänka på innan du säljer din försäkring. Till exempel:

• Din livförsäkring kanske inte har så mycket värde på marknaden.
• Du får inte hela nominella värdet.
• Mäklare tar ut en provision.
• Köpare vill inte ha alla policyer . Köpare kan leta efter personer över 65 år med kroniska eller dödliga sjukdomar. Om du är ung och frisk kommer din försäkring inte att vara lika attraktiv för en köpare.
• Du kan ha skattekomplikationer. Din förlikning kan bli föremål för inkomstskatt.
• Det är inte ditt enda alternativ. Om du säljer för att du behöver kontanter kan du ha andra alternativ, som att ta ett lån mot din livförsäkring, påskynda ditt utbetalningsdatum eller sälja försäkringen till en familjemedlem. Tänk dock på att dessa alternativ också har fallgropar och bör diskuteras med en finansiell rådgivare.

Hur man säljer

Att sälja är inte helt fel, särskilt om du inte längre vill ha försäkringen eller om du inte har råd med premierna. Om du bestämmer dig för att sälja, ta dessa steg för att se till att du får mest pengar:

• Förstå reglerna. Din livförsäkring har regler om försäljning, och dina statliga lagar reglerar processen. Se till att du förstår dessa innan du försöker sälja. Om du inte helt förstår kan en oberoende finansiell rådgivare hjälpa till att reda ut saker.
• Ta inte på det första erbjudandet. Det finns inga fastställda värden för livförsäkringar, och erbjudandena du får från köpare kan variera kraftigt. Granska flera för att se till att du får det bästa erbjudandet.
• Prata med en expert. Konsultera en revisor för att se vilka förändringar i skattskyldighet och behörighet du kommer att möta efter försäljningen.
• Kontrollera dina skulder. Om du har stora skulder kan dina borgenärer ha en anspråk på alla kontanter du får från din livförsäkringsuppgörelse. Om du har skulder, diskutera dem med en finansiell rådgivare innan du säljer.

Summan av kardemumman:Om du inte vill ha din livförsäkring är det värt att ringa för att ta reda på vad du kan få, men var försiktig med att gå igenom det. Se till att du får bästa möjliga erbjudande innan du loggar ut.