Den här historien dök ursprungligen upp på SmartAsset.

Att bestämma när man ska ta ut pensionsförmåner från socialförsäkringen är viktigt eftersom det direkt kan påverka ditt förmånsbelopp.

Även om du tekniskt sett kan börja ta förmåner så tidigt som 62, skulle du få dem till ett reducerat belopp. Å andra sidan kan du skjuta upp att ta ut förmåner upp till 70 års ålder.

Att beräkna din socialförsäkrings breakeven-ålder kan hjälpa dig att bestämma när den bästa tiden är att börja ta ut förmåner. Du kan göra det med en socialförsäkrings break-even-kalkylator.

Dessutom kan det vara lämpligt att rådgöra med en finansiell rådgivare om när det är bäst för just din situation att börja få sociala förmåner.

Följande är hur du bestämmer din socialförsäkrings breakeven-ålder.

Break-even ålder för social trygghet, definition

Din socialförsäkrings breakeven-ålder representerar i teorin den idealiska tidpunkten för att ansöka om förmåner för att maximera dem.

Kom ihåg att du kan börja ta ut dina förmåner vid 62 års ålder till ett reducerat belopp. Men genom att ta ut dina förmåner vid denna tidigare ålder kommer du att få fler socialförsäkringskontroller under din livstid förutsatt att du når din önskade livslängd.

Å andra sidan, att skjuta upp dina förmåner efter full pensionsålder ökar dem år från år tills du når 70 års ålder. För närvarande är den fulla pensionsåldern för de flesta antingen 66 eller 67 år, baserat på Social Security Administrations riktlinjer. Om du väntar tills du fyller 70 år för att börja ta emot dina förmåner, får du 132 % av ditt vanliga månatliga förmånsbelopp. Så avvägningen är att få färre checkar från socialförsäkringen, men de du får skulle vara större.

Din break-even ålder är den punkt då du skulle komma ut i förväg genom att skjuta upp socialförsäkringsförmåner. Din faktiska socialförsäkrings break-even-ålder kan bero på mängden förmåner du är berättigad att få, din skattesituation och saker som hur inflation kan påverka köpkraften för dina förmåner.

Så fungerar en break-even kalkylator för social trygghet

Att ta reda på rätt tidpunkt att börja ta socialförsäkringsförmåner är inte alltid en enkel process. En socialförsäkrings break-even kalkylator kan hjälpa dig att få lite perspektiv på siffrorna så att du vet vad du kan vinna eller förlora genom att ta ut förmåner tidigare jämfört med senare.

Socialförsäkrings break-even-kalkylatorer hjälper dig hitta den bästa åldern för att börja ta ut pensionsförmåner. De gör detta genom att jämföra dina kumulativa pensionsförmåner från socialförsäkringen vid 62 års ålder, din fulla pensionsålder och vid 70 års ålder och uppskatta hur lång tid det skulle ta de förmåner som betalas ut vid 70 års ålder för att gå jämnt med förmåner som betalas ut från och med 62 års ålder.

Här är en enkel beräkning som ger dig en uppfattning om hur en socialförsäkrings break-even-kalkylator fungerar. Säg att du har möjlighet att börja få 1 200 USD i månaden i förmåner vid 62 års ålder. Du skulle få 1 700 USD i förmåner om du väntar till full pensionsålder vid 66 år. Eller så kan du få 2 200 USD i månaden i förmåner genom att skjuta upp dem till 70 års ålder .

Brytpunkten representerar när de kumulativa fördelarna jämnar ut. Så om du väntar tills 70 års ålder med att börja ta ut förmåner, skulle det ta dig till 79 års ålder för att bryta jämnt med förmånsbeloppet du skulle få om du började ta dem vid 62 års ålder. Om du skulle börja få förmåner vid 66 års ålder, det skulle ta dig till 75 års ålder för att gå i balans med de förmåner du skulle få om du började dem vid 62.

Vad en break-even kalkylator för social trygghet säger dig

I ett nötskal kan en socialförsäkrings break-even-kalkylator berätta för dig när den bästa åldern är att börja ta socialförsäkringsförmåner, i termer av hur mycket pengar du kan förvänta dig att få över tid. Om vi ​​går tillbaka till föregående exempel, låt oss anta att du spårar dina förmånsbelopp under 10-års, 20-års och 30-årsperioder. Så här skulle dina totala förmåner se ut under var och en av dessa perioder, för alla tre startpunkterna.

Dina kumulativa förmåner efter 10 år:

• 144 000 USD, från och med 62 års ålder
• 122 400 USD, från och med 66 års ålder
• 52 800 USD, från och med 70 års ålder

Dina kumulativa förmåner efter 20 år:

• 288 000 USD, från och med 62 års ålder
• 326 400 USD, från och med 66 års ålder
• 316 800 USD, från och med 70 års ålder

Dina kumulativa förmåner efter 30 år:

• 432 000 USD, från och med 62 års ålder
• 530 400 USD, från och med 66 års ålder
• 580 800 USD, från och med 70 års ålder

Du kan se att du skulle få flest socialförsäkringsförmåner totalt om du väntar till 70 års ålder med att börja ta dem, förutsatt att du lever till 100 års ålder. Men det kan vara ett stort "om" när du inte är bäst hälsa.

Vad du måste tänka på när du använder en socialförsäkrings break-even kalkylator är att siffrorna är hypotetiska. De tar inte hänsyn till saker som kan påverka din förmåga att få förmåner eller hur långt dessa förmåner kan gå, till exempel:

• Framtida levnadskostnadsjusteringar av socialförsäkringsförmåner
• Din förväntade livslängd och hälsostatus
• Hur mycket skatt du är skyldig, om något, på dessa förmåner
• Ändringar av inflationstakten

Dessa räknare tar inte heller hänsyn till hur mycket förmåner din efterlevande make kan få om du skulle dö.

Bestämma när man ska ta ut socialförsäkringsförmåner

En socialförsäkrings break-even kalkylator kan vara en bra utgångspunkt för att bestämma när man ska ta socialförsäkringsförmåner. Du kan också använda en kalkylator för socialförsäkringsförmåner för att uppskatta hur mycket du kommer att få vid 62, 66 eller 70 års ålder.

Utöver det, men överväg den större bilden och hur saker som förändringar i din hälsa eller stigande inflation kan påverka din timing. Tänk också på om du planerar att fortsätta arbeta i viss kapacitet samtidigt som du får socialförsäkringsförmåner.

Det kan minska ditt förmånsbelopp, göra vissa av dina förmåner skattepliktiga eller båda. Om du tjänar inkomster över vissa trösklar kan dina sociala förmåner minskas och du kan också bli skyldig inkomstskatt på dem. Det kan minska hur långt dessa förmåner går för att täcka dina utgifter om du bara är halvpensionär.

Tänk också på andra tillgångar som du kan utnyttja för pensionsinkomster när du försöker tajma socialförsäkringsförmåner. Om du har en 401(k) eller pension på jobbet, ett individuellt pensionskonto, en livränta, ett skattepliktigt mäklarkonto, sparkonton, insättningsbevis (CD) eller alla ovanstående, kan de också påverka när du bestämmer dig för att ta Social trygghet.

Slutet

En socialförsäkrings break-even kalkylator kan vara ett användbart verktyg för socialförsäkringsplanering. Men det är inte den enda du kan använda för att ta reda på när du ska ta förmåner. Att hålla dina beräknade levnadskostnader och utgifter i åtanke, såväl som din allmänna hälsa och förväntade livslängd kan hjälpa dig att fatta det bästa beslutet om när du ska ta tid för socialförsäkringen.

Överväg att prata med en finansiell rådgivare om när det är mest meningsfullt att ta socialförsäkringsförmåner.

En socialförsäkringskalkylator kan ge dig en god uppfattning om vad du kommer att få när du går i pension.

Tänk också på att en livränta kan ge dig en garanterad inkomstström vid pensionering, vilket kan göra att du kan skjuta upp socialförsäkringsförmåner och därför maximera din förmån.