Den här historien dök ursprungligen upp på The Penny Hoarder.
Arkivera detta under "Saker du redan vet" – barn är dyra.
Kostnaden för att uppfostra ett barn från födseln till 17 års ålder är ungefär 233 610 USD. Och denna siffra tar inte ens hänsyn till en högskoleutbildning.
Fyra år på ett privat universitet kommer att kosta hela $303 000 2036, 18 år från nu, enligt CNBC. (Innan du lyfter upp käken från golvet, vet att ett offentligt universitet inte kommer att spara så mycket pengar för dig:År 2036 kommer ditt barn att behöva cirka 184 000 USD för att hämta sitt diplom.)
Dessa siffror kan vara direkt skrämmande. Men du har alternativ för att börja spara för ditt barns framtid idag, oavsett din budget.
Money Girl-värden Laura Adams utforskar flera olika möjligheter i "6 sätt att spara och investera pengar för barn."
I blogginlägget och medföljande podcast beskriver Adams flera sätt att spara pengar, oavsett om du vill öppna en collegesparplan eller starta en regnig dagfond.
Om du tror att högre utbildning ligger i ditt barns framtid, överväg en 529-sparplan. Du gör bidrag och investerar pengarna med den här planen, och medel kan användas på alla ackrediterade skolor i USA. När det är dags att betala för högskolerelaterade utgifter som undervisning, bok och rum och kost, kan du ta ut dessa pengar skattefritt.
Vem som helst kan använda en 529-sparplan (inga årliga inkomstbegränsningar!), och du kan ändra 529-förmånstagaren till en annan familjemedlem utan att ådra sig en skatteavgift.
Vill du spara pengar till ditt barns högskoleutbildning utan risk för att investera? Då kan en 529 förbetald undervisningsplan vara något för dig.
Med denna plan kan du låsa in framtida undervisningskostnader till dagens kurs för att spara pengar. Men gör dina läxor:inte alla stater erbjuder dessa planer, och om ditt barn väljer att gå i en skola utanför staten, betalar du kostnadsskillnaden ur egen ficka.
Japp, du kan öppna en Roth IRA i ditt barns namn. De måste dock ha en förvärvsinkomst (deltidsjobb räknas), så det här alternativet skulle med största sannolikhet gälla tonåringar.
Med det här kontot får de skattefria pengar när de går i pension. Och till skillnad från andra pensionskonton kan dessa medel användas för kvalificerade collegekostnader. Även om ditt barn kommer att behöva betala skatt på inkomsterna, kommer de inte att drabbas av en förtida uttagsstraff.
Om du vill investera i ditt barns framtid utan att välja ett konto som endast är för utbildningskostnader, titta på en UGMA (Uniform Gifts to Minors Act) eller UTMA (Uniform Transfers to Minors Act). Föräldrar kan skapa ett depåkonto och sedan göra uttag för att täcka barnrelaterade utgifter. När barnet är myndig överförs tillgångarna till deras namn.
Letar du efter fler alternativ som inte är exklusiva för utbildning? Du kan investera i ett skattepliktigt mäklarkonto. Välj bland en mängd olika investeringar och gör uttag när som helst. Men notera:Värdet måste inkluderas i beräkningar av ekonomiskt stöd.
Glöm inte det gamla standby-läget:ett traditionellt sparkonto. Medan räntorna är låga och vilken ränta du än tjänar beskattas som inkomst, är ett FDIC-försäkrat banksparkonto - med Adams ord - "en av de säkraste platserna där du kan slänga bort pengar för ett barns framtid."
Lyssna på Money Girl-podcastavsnittet för Adams fullständiga uppdelning av dessa sex sätt att spara pengar för ditt barn, inklusive för- och nackdelar med varje metod.
