Redaktörens anmärkning:Den här historien dök ursprungligen upp på NewRetirement.

Många pensionärer slutför sin sista arbetsdag bara för att upptäcka att de inte har råd att fortsätta leva bekvämt. När de ser tillbaka pekar de på tydliga planeringssteg de kunde ha tagit som skulle ha haft en dramatisk inverkan på att förbereda sig för pensionering.

Här är flera sätt som dagens pensionärer säger att de skulle ha planerat annorlunda och vad du kan göra medan det fortfarande finns tid.

1. Spara mer

Enligt en årlig studie från Transamerica Center for Retirement Studies önskar hela 78 % av pensionärerna att de skulle ha sparat mer. Pensionärer som var mindre säkra på sin ekonomiska situation säger att det var en stor besvikelse att inte spara.

Andra besparingsångrar inkluderade att de inte fick ut det mesta av sin 401(k)-plan, att inte registrerade sig i planen tillräckligt tidigt och att inte spara det maximala beloppet som planen tillåter.

Alltför många blivande pensionärer skjuter upp pensionssparandet, säger Kerry Soudan med TREW Financial &Benefits Group Inc., som har kontor i Chicagos North Shore-förorter och Las Vegas. "Många människor väntar till slutet när de går i pension för att börja planera för pensionering", säger Soudan.

2. Dokumentera en övergripande plan

Forskningen är tydlig. En skriftlig finansiell plan kommer sannolikt att få dig att känna dig mer säker på din ekonomi (Schwab Modern Wealth Survey visade att 63 % av personer med en skriftlig finansiell plan säger att de känner sig ekonomiskt stabila medan endast 28 % av de med en plan känner samma nivå av komfort).

Transamerica-forskningen fann dock att endast 18 % av pensionärerna har en skriftlig plan. Oavsett om du är långt ifrån, närmar dig eller redan är i pension, kommer en skriftlig plan att hjälpa dig att lugna dina bekymmer.

Och att skapa en skriftlig plan är lätt. NewRetirement Planner kan hjälpa dig. Forbes Magazine kallar det "ett nytt tillvägagångssätt för pensionsplanering." Den är heltäckande, pålitlig och hjälper dig att upptäcka möjligheter till mer välstånd och säkerhet.

3. Planera mer noggrant för det roliga du vill ha i pension

Två tredjedelar av förtidspensionärerna (68 %) har inte slutfört en budget med förväntade intäkter och utgifter, enligt Fidelity Investments.

Pensionärer kan verkligen underskatta hur mycket pensionskul kommer att kosta, säger Mike Niemczyk på MLN Retirement Planning Inc., med kontor i Grayslake och McHenry County, Illinois. Medan många äldre amerikaner tror att när de går i pension kommer de att spendera mindre på grund av att de har en lägre inkomst, men finansexperter säger att de flesta pensionärer ofta spenderar mer under åtminstone de första åren av pensioneringen.

"Vi märker nu att pensionärer går ut och spenderar mer - middag med vänner, semester", säger Niemczyk.

När Soudan hjälper kunder att budgetera för pensionering frågar han vad de tycker om att göra på helgen.

"De kanske säger "Golf och sedan gå ut och äta middag", säger Soudan. "Jag säger till dem," När du går i pension är varje dag lördag. Du måste tänka på vad det kommer att krävas för att leva som om det är lördag sju dagar i veckan.'"

"De planerade inte i förväg", säger Niemczyk om de utmaningar som många kunder står inför. "Många har slut på pengar innan livet tar slut."

Utforska de bästa sätten att skapa en pålitlig pensionsbudget.

4. Plan för hälso- och sjukvård

Att inte ha råd med middag ute är ett problem som kan övervinnas. En större fråga är att veta om du har råd med sjukvård.

Enligt en rapport från AARP från 2013 har "bara omkring en tredjedel (36%) försökt uppskatta hur mycket pengar de kommer att behöva spara och har avsatt pengar för att täcka dessa utgifter i framtiden. Vuxna i åldern 60–64 (40 %) är bara något mer benägna än de i åldern 50–59 (35 %) att få pengar avsatta även om dessa skillnader inte är statistiskt signifikanta.”

Två tredjedelar av de tillfrågade har tänkt på kostnaderna åtminstone något, men bara 52 % är övertygade om att de har råd med kostnaderna. Faktum är att mindre än 2 av 10 (16 %) är mycket övertygade om att de har råd med kostnaderna för sjukvård när de går i pension.

Innan du går i pension bör du få en rimlig uppskattning av dina sjukvårdskostnader och se till att du har råd med dem. Medicare täcker inte allt, och de flesta spenderar hundratusentals dollar i utgifter för sjukvård när de går i pension – inte ens inklusive finansiering av ett behov av långtidsvård.

NewRetirement Planner kan ge dig en personlig uppskattning av sjukvårdskostnader. Det hjälper dig också att ta reda på hur du planerar för ett eventuellt långsiktigt vårdbehov.

5. Lär dig mer om privatekonomi

Transamerica-forskningen tyder på att hela 66 % av pensionärerna önskar att de var och hade varit mer kunniga om ekonomisk planering.

Det finns många överväganden, allt från investeringar och budgetering till skulder och skatter. Bra att du läser artiklar som denna!

6. Planera och gör åtgärder för att skydda pengar från skatter

Skatter är en viktig faktor för pensionärer. Uncle Sam kan ta en stor tugga ur ditt boägg.

"Många äldre amerikaner med 401(k)-planer inser inte att dessa pengar beskattas när de betalas ut," säger Soudan. "Om du har en halv miljon i din 401(k), kan du drabbas av en skatt på 30% till 40%," tillägger han. Men med ordentlig planering finns det mycket du kan göra för att skydda dina pengar från skatter.

Det kräver eftertanke, men Roth-konverteringar, skattepliktiga inkomstskiften och andra strategier kan resultera i betydande livstidsbesparingar.