Medicare Advantage-planer har fortsatt att växa i popularitet sedan de etablerades 1997:42 % av alla Medicare-anställda – cirka 26 miljoner människor – valde en av dessa planer för 2021 istället för traditionell Medicare (som grundades 1965).

Kostnaden är en stor del av dragningen, eftersom Medicare Advantage-planer inte bara ofta kostar mindre utan också ofta täcker fler förmåner än traditionell Medicare-sjukförsäkring.

Syn, hörsel och tandvård är bland de mest eftertraktade av dessa "extra". De är också bland de vanligaste, var och en erbjuds av långt över 90 % av Medicare Advantage-planerna som är tillgängliga för 2022.

De privata sjukförsäkringsbolagen som erbjuder Medicare Advantage-planer annonserar också kraftigt för dessa tre typer av förmåner, enligt den ideella Kaiser Family Foundation (KFF).

Men bara för att en plan erbjuder en viss förmån betyder det inte att du kommer att kvalificera dig för förmånen, eller att försäkringsgivaren kommer att täcka alla dina kostnader i samband med förmånen även om du är kvalificerad för den.

En färsk KFF-analys fann att även om seniorer på Medicare Advantage-planer vanligtvis spenderar mindre pengar på syn-, hörsel- och tandvårdstjänster jämfört med de på traditionell Medicare, spenderar den förstnämnda gruppen fortfarande en avsevärd summa på dessa tjänster.

Bland Medicare-registrerade som använde följande tjänster under 2018 var deras egna utgifter för varje tjänst det året i genomsnitt:

• Vision :194 USD för Medicare Advantage-anmälda jämfört med 242 USD för traditionella Medicare-anmälda
• Hörsel :$763 för Medicare Advantage kontra $985 för traditionell Medicare
• Tandvård :$766 för Medicare Advantage kontra $992 för traditionell Medicare

Medicare Advantages täckningsgränser

Medicare Advantage-inskrivna står inför självkostnader för extra förmåner på grund av täckningsgränser. Med andra ord, försäkringsbolagen som erbjuder dessa planer begränsar ofta det totala dollarbeloppet de kommer att täcka årligen, eller hur många gånger en inskriven kan använda en förmån varje år - eller både och.

Ta till exempel hörapparattäckning. Kaiser Family Foundation-analysen fann att praktiskt taget alla Medicare Advantage-anställda med denna typ av täckning är i en plan med en dollarbeloppsgräns eller frekvensgräns eller båda. Den genomsnittliga gränsen för dollarbelopp är 960 USD per år, och den vanligaste frekvensgränsen är ett par hörapparater per år.

När det gäller andra hörselförmåner samt syn- och tandvårdsförmåner fann KFF också att en stor majoritet av Medicare Advantage-anställda med varje typ av förmån har minst en typ av täckningsgräns.

Varför Medicare Advantage-planer har begränsningar

Medicare Advantage-planer är hanterade hälsovårdsplaner, där den stora majoriteten är hälsovårdsorganisationer (HMO) eller föredragna leverantörsorganisationer (PPOs). Sådana planer tenderar att vara mer överkomliga än traditionell Medicare, även känd som Original Medicare, eftersom de begränsar sina inskrivnas alternativ på sätt som Original Medicare inte gör.

Till exempel begränsar många Medicare Advantage-planer inskrivna till ett visst nätverk av vårdgivare – och täcker mindre eller ingen av kostnaderna när inskrivna söker vård från en leverantör utanför nätverket.

Ibland kräver planer remisser och förhandsauktorisation för en viss tjänst, och vägrar sedan att täcka kostnaden om en registrerad får den tjänsten utan att först ha fått en remiss eller förhandsauktorisation.

Så, dollarbeloppsgränser och frekvensgränser för "extra" förmåner är bara två exempel på hur Medicare Advantage-planer begränsar sina inskrivnas alternativ som ett sätt för de privata försäkringsbolag som erbjuder dessa planer att hantera sina kostnader. Sådana restriktioner gör i sin tur det möjligt för dessa försäkringsbolag att hålla sina planer relativt överkomliga.

Restriktioner varierar från en Medicare Advantage-plan till en annan. Det är därför det är särskilt viktigt för seniorer som har eller planerar att byta till en sådan plan gör sina läxor under öppna inskrivningsperioder.

Och lita absolut inte på tv-reklam eller annonser i sociala medier när du undersöker vilka planer som är tillgängliga för dig.

Som Jenny Chumbley Hogue, en försäkringsmäklare nära Dallas och en analytiker på medicaresources.org, sa till Kaiser Family Foundation om några av hennes kunder:

"De ser en tv-annons som säger att de kan få allt gratis när de kanske inte är kvalificerade för dessa förmåner. Det är svårt att veta om de är felinformerade eller inte läser det finstilta.”