Gör inte dessa 12 stora finansiella planeringsmisstag

Redaktörens anmärkning:Den här historien dök ursprungligen upp på NewRetirement.

Väldigt få människor är experter på att hantera sin ekonomi, planera pension, bygga välstånd och säkerställa en trygg framtid. Effektiv penninghantering uppfattas ofta som:1) för svårt, 2) inte direkt viktigt, 3) något du kan ta itu med nästa år, eller 4) för dyrt (om du tror att du behöver anlita en rådgivare).

Studier visar faktiskt att mindre än 30 % av amerikanerna har en långsiktig ekonomisk plan.

Effektiv ekonomisk planering och pensionsplanering är dock viktig och det kan vara enkelt – särskilt om du vet vilka misstag du ska undvika.

Här är de 12 av de värsta misstagen inom finans- och pensionsplanering och de enkla stegen du kan ta för att övervinna dem idag. Som, just nu till och med!

Fel 1:Du tror att pensionsplanering handlar om din 401(k)

När du frågar någon om de har en pensionsplan är det vanligaste svaret - "Ja! Jag sparar till en 401(k).”

Utan tvekan, det här är fantastiskt. Du måste absolut spara. Att spara pengar är en grundläggande del av en pensionsplan, men det är långt ifrån allt du behöver tänka på och det är inte nödvändigtvis nyckeln till din långsiktiga förmögenhet och säkerhet.

En pensionsplan är ett skriftligt dokument som visar alla aspekter av dina nuvarande och framtida inkomster, utgifter, skulder och tillgångar.

En pensionsplan är en detaljerad färdplan för din ekonomiska trygghet nu och för alltid.

Mistag 2:Att tänka en snabb och enkel pensionsberäkning är tillräcklig planering

Pensionskalkylatorer finns överallt på internet. Och de verkar pålitliga. De kommer från alla typer av välrenommerade (och inte så välrenommerade) företag.

Se upp för dessa enkla verktyg: Du kan INTE vara säker på en säker framtid med en av dessa enkla pensionskalkylatorer. Dessa enkla verktyg använder hundratals antaganden och medelvärden som inte speglar din situation! Det finns inget sätt att du är "genomsnittlig" på alla aspekter av en komplett finansiell bild.

Mistag #3:Du är inte medveten om alla spakar du har för en säker framtid

Pensionssparande är en viktig del av en pensionsplan. Dina besparingar är dock inte den enda viktiga delen av din framtida säkerhet. Faktum är att du kanske blir förvånad över att veta att sparande kanske inte ens är din mest värdefulla tillgång under hela livet.

Andra beslut du fattar och de tillgångar du har är ofta mycket mer värda än summan av dina besparingar.

Visste du till exempel att:

  • Om du skjuter upp starten av dina socialförsäkringsförmåner kan du bokstavligen tjäna hundratusentals dollar under din livstid?
  • Om du äger ditt hem kan du använda ditt eget kapital för pensionering, vilket ger dig fler tusentals – om inte miljoner — att använda för pensionering?
  • Att planera för att minska utgifterna vid pensionering kan dramatiskt förbättra ditt kassaflöde för pensionering. ? (Nedsänkningar eller pensionering utomlands kan också förbättra din livsstil.)
  • Att accelerera skuldavbetalningar kan ibland vara en bättre användning av pengar än att spara till din 401(k)?
  • En noggrann skatte- och pensionsplanering kan också ge dig hundratusentals under ditt liv?
  • Passiv inkomst är en allt populärare strategi för att öka välstånd ? Dessutom kanske du vill överväga hur intressant pensionsarbete kan hålla dig mentalt och fysiskt friskare (och rikare).

Det finns hundratals och hundratals insatser som går till att skapa en detaljerad och fullständig pensionsplan – och många av dessa spakar kommer att ha ett högre livstidsvärde än summan av dina besparingar och investeringar.

Mistag 4:Du oroar dig för att sparande är den enda vägen till pensionssäkerhet

Du behöver inte misströsta om du är rädd att du inte sparar tillräckligt till pensionen.

Alla kan hitta en väg till en trygg framtid. Det kan krävas lite kompromisser och avvägningar, men det är möjligt.

NewRetirement Planner är tillräckligt detaljerad, med över 250 möjliga input, för att göra det möjligt för vem som helst att hitta sin egen unika väg till ekonomisk trygghet – och en lycklig pension.

Fel 5:Du tänker inte på ALLA ekonomiska beslut som pensionsbeslut

Vi fattar stora och små ekonomiska beslut året runt varje år. Gör du:

  • Hämta pumpa krydda latte eller koka kaffe hemma?
  • Få avhämtning eller koka pasta till middag?
  • Ställa på Hawaii-semestern eller åka på camping?
  • Köpa en begagnad bil eller en ny lyximport?
  • Köpa huset med det extra sovrummet och garaget för tre bilar eller något mer blygsamt?

Dina svar på alla dessa frågor och varje enskilt ekonomiskt beslut du fattar kommer att påverka din nuvarande OCH framtida ekonomi.

De flesta människor tänker på dessa beslut som en månadsbudget eller en kortsiktig ekonomisk planeringsfråga. Men varje bit av pengar du spenderar, sparar eller tjänar kulminerar i din pensionssäkerhet.

Mistag #6:Du tänker på ekonomi som helt enkelt inflöde och utflöde

Det kan vara användbart för dig att inte tänka på din ekonomi som ett månatligt in- och utflöde, utan snarare som en stor pool som du fyller på eller dränerar över hela ditt liv. Tänk i termer av livstidsvärdet av dina ekonomiska beslut snarare än bara hur det påverkar dig idag.

Du förstår, i livet har du en begränsad tid på dig att skapa en begränsad summa pengar. De pengarna används för att finansiera hela ditt liv. Att spendera mer nu betyder att du har mindre att spendera senare. Att spara mer nu innebär att spendera mindre på kort sikt, men mer i framtiden.

Att skapa och underhålla en detaljerad pensionsplan är ett utmärkt sätt att visualisera och hantera din totala pool av resurser under hela din livstid.

Mistag #7:Prioritera pengar framför din tid

Kan du gå i pension tidigare?

De flesta människor är oroliga för sin förmåga att betala räkningar och pensionsspara. Men hur du spenderar din tid – vilken typ av arbete och fritid du gör och hur tidigt eller sen väljer du att gå i pension — är det som verkligen är viktigt.

Tid är nyckelfaktorn om du tror att lycka och tillfredsställelse är mått på framgång. Studie efter studie har visat att hur du spenderar din tid är det som resulterar i din lycka – inte hur mycket pengar du har.

Det är inte ovanligt att någon sliter på ett jobb de inte gillar för att spara tillräckligt med pengar för att få ekonomisk frihet. Men det behöver inte vara så här. Alternativen inkluderar:

  • Arbeta mer under en kortare tid för att komma till en tidigare pension
  • Att uppnå passiva inkomstkällor
  • Arbeta mindre, för potentiellt mindre pengar men mer frihet
  • Hitta arbete som känns som lek
  • Spendera mindre nu (eller i framtiden) för att gå i pension tidigare
  • Använda resurser och möjligheter utöver besparingar som kan hjälpa dig att gå i pension tidigare

Mistag #8:Du behandlar inte din pensionsplan som ett levande dokument

Okej, låt oss säga att du gör det bättre än de flesta och att du redan har en skriftlig pensionsplan. Det är fantastiskt. Men det verkliga tricket för mer rikedom och säkerhet är att hålla det uppdaterat .

Din pensionsplan bör vara ett levande dokument, och pensionsplanering måste vara en pågående process.

Alltför ofta träffar människor en finansiell rådgivare eller gör en pensionskalkylator online och tror att deras jobb är klart.

Tyvärr förändras saker och ting. Det finns externa faktorer som påverkar din ekonomi (börser, fastighetspriser, inflation, etc.) såväl som interna faktorer (som din hälsa och familj, mål).

Alla detaljer kan ha stor inverkan på din personliga pensionsplan.

Fel 9:Att förbise några av de största pensionskostnaderna

Att få rätt pensionsplan innebär att visualisera din framtid och skapa planer för alla potentiella utgifter.

För de flesta är den största förbisedda kostnaden sjukvårdsutgifter. Medicinska kostnader kan ofta uppgå till nästan 300 000 USD – mer än livstidsvärdet av din socialförsäkringsinkomst.

NewRetirement Planner hjälper dig att redogöra för alla utgifter du kan förbise. Systemet hjälper dig till och med att skapa en detaljerad och personlig uppskattning av dina egna medicinska kostnader och hjälper dig att planera för möjligheten att behöva långtidsvård.

Fel 10:Du har ingen plan för att omvandla sparande till inkomst

Du har ägnat hela ditt liv åt att arbeta och spara pengar – betala av ditt bolån och lägga undan en del till pensionen.

Pensionering ÄR tiden att spendera den. Det här är ett ENORMT perspektivskifte och något som folk tycker är problematiskt. Att komma på ett effektivt sätt att spendera dina pengar samtidigt som du ser till att du inte tar slut kan verkligen vara knepigt.

Det finns skattehänsyn, obligatoriska regler för minimifördelning, att ta reda på hur du får dina pengar att räcka så länge som du gör (oavsett hur länge det visar sig vara), öka dina pengar samtidigt som du minimerar riskerna och många andra överväganden.

Mistag #11:Du prioriterar inte DIN framtid

Enligt Caregiving Action Network ger mer än 65 miljoner människor, 29 % av USA:s befolkning, vård för en kroniskt sjuk, funktionshindrad eller äldre familjemedlem eller vän under ett givet år, och de spenderar i genomsnitt 20 timmar per vecka ge vård för sin älskade.

Enligt en undersökning av T. Rowe Price ansåg cirka 52 % av de tillfrågade föräldrarna att det var viktigare att hjälpa sitt barn att betala för college än att spara till sin personliga pension. På samma sätt sa 53 % av deltagarna att de hellre skulle ta pengar från sin pensionskassa om det innebar att deras barn inte skulle behöva ta studielån.

Att betala för att hjälpa dina åldrande föräldrar eller dina barn är kanske inte ett "fel" beslut, men i många fall kan det verkligen skada dina chanser att få en trygg framtid.

Tänk mellan generationerna. Använd NewRetirement Planner för att dokumentera familjekostnader och se vad som händer med din kort- och långsiktiga ekonomi med eller utan just dessa utgifter. Att lägga en strategi för hur man slår samman resurser mellan generationer innebär mer långsiktig rikedom för alla.

Fel 12:Du har inte tänkt igenom vad som verkligen är viktigt för dig

Vill du höra något slags deprimerande? Vuxna 65 år och äldre ägnar tre gånger mer vaken tid åt att titta på TV än unga vuxna. Och vad värre är, de njuter mindre av det. I den amerikanska tidsanvändningsundersökningen stod tv-tittande för 25–30 % av den vakna tiden och hälften av fritidsaktiviteten bland vuxna över 65 år.

Visst, vi kan vara i tv:ns guldålder, men det betyder inte att det är det bästa sättet att tillbringa dina gyllene år.

Det är ytterst viktigt att du drar dig tillbaka till något intressant och engagerande och inte bara går i pension från ditt jobb. Att veta vad du vill göra i pension är avgörande för att behålla din mentala, kognitiva och fysiska hälsa.

Se till att införliva det som är viktigt för dig i din nuvarande ekonomiska plan och dina framtida pensionsplaner.


Privatekonomi
  1. Bokföring
  2.   
  3. Affärsstrategi
  4.   
  5. Företag
  6.   
  7. Kundrelationshantering
  8.   
  9. finansiera
  10.   
  11. Lagerhantering
  12.   
  13. Privatekonomi
  14.   
  15. investera
  16.   
  17. Företagsfinansiering
  18.   
  19. budget
  20.   
  21. Besparingar
  22.   
  23. försäkring
  24.   
  25. skuld
  26.   
  27. avgå