Hej! Idag har jag en bra artikel från Kelley Olinger. Kelley betalade av $77 000 i skuld på cirka 22 månader! Här är hennes berättelse:
Så här i efterhand började mina problem med pengar tidigt, som de ofta gör.
Mina föräldrar kände att det var en börda att belasta barn med pengar. Och så växte jag upp fri från konversationer om pengar. Pengadiskussionerna som gömdes för mig skulle bara tillfälligt skydda mig från den stress som skulle följa. På vägen för mig var några tuffa, tuffa livslektioner.
Stöden och stipendier täckte kostnaderna för mitt första år på college. För mitt andra år gick jag över till ett universitet. Det var då som min mamma skänkte mig pengar hon sparade under hela sin arbetskarriär (ungefär 17 år på väg) – en utbildningsfond.
Över jullovet, det första uppehållet från mitt första år på universitetet, (och halvvägs genom mitt andra år efter gymnasiet), frågade min mamma mig hur det gick för pengarna. Jag sa till henne att jag behövde mer eftersom allt var borta.
Hon trodde att jag skojade. Det var jag inte.
Relaterade artiklar:
Vi diskuterade aldrig vad pengarna behövde göra för mig eller hur länge de skulle räcka. När min mamma insåg att jag menade allvar, tittade hon tomt på mig och sa, "du måste gå ner till studielånekontoret imorgon."
Jag skäms över att nu erkänna att jag inte hade någon aning om den ansträngning som krävs för att spara dessa pengar från början – jag trodde ärligt att det skulle bli mer.
Det slutade med att jag säkrade ett studielån och tillbringade de återstående åren efter gymnasiet med att arbeta nätter och helger för att betala för undervisning, läroböcker och hyra. Tyvärr var att tjäna mer pengar inte källan till pengarproblemet i första hand. Det var hanteringen av pengarna som fortsatte att svika mig.
Efter examen från universitetet förvärvade jag min bostadsfastighetslicens och började en karriär som bostadsfastighetsmäklare – jag var 25 år gammal. Jag visste ingenting om att driva ett företag och bara läroboksinformation om fastigheter.
Jag samordnade mig med en mentor från början. Hon var relativt ny inom fastighetsbranschen men hade gott om affärserfarenhet bakom sig. På kort tid flyttade hon mig från adept till sin fastighetspartner.
Tyvärr för mig hanterade hon vår partnerskapsekonomi (eftersom detta var hennes styrka bland annat) vilket gjorde att min svaghet (pengarhantering) blev allt svagare.
På grund av personliga skäl vacklade vår affärsrelation och så småningom gick vi skilda vägar.
Efter detta vågade jag mig på projektfastigheter där jag kände att inkomsten skulle vara stabil och de utgående kostnaderna minskade. Jag arbetade, och arbetade, och arbetade – bara för att gräva mig djupare och djupare i skulder. Jag höll djupet av denna ekonomiska börda hemlig för nästan alla omkring mig. Jag arbetade hårdare i mitt jobb, och ännu mer på att låtsas att jag var en framgång. Som du kan föreställa dig var det nästan lika utmattande att låtsas som stressen i samband med min verklighet.
Jag började spåra mina utgifter och inkomster. Jag använde olika appar och loggade varje enskild personlig transaktion – avstämning av alla konton – inklusive min plånbok – därav namnet på min webbplats. Konstigt nog förbättrade detta fortfarande inte min situation – om något blev det värre.
Det fanns många fruktansvärda, skamfyllda minnen från den här tiden i mitt liv, men det finns ett som sticker ut mer än resten. Min partner var på väg ut på golf för eftermiddagen; han frågade mig vad jag skulle göra med min dag. Jag kommer inte ihåg vad jag sa, men det var inte sanningen. Sanningen var den där soliga dagen; Jag skulle spendera större delen av dagen med att undvika banken. När jag sedan kunde ta mod till mig gick jag till den enda banken i staden som skulle förskottera mitt kreditkort kontant så att jag kunde betala min bolån.
Kreditkortet var ett kreditföreningskreditkort och vid den tidpunkten hade det inget säkerhetschip; detta innebar att jag fysiskt var tvungen att gå in och möta rösträknarna när jag bad om förskottet.
Så, det gjorde jag. Jag gick in och gjorde förfrågan och vred mig obekvämt när kundtjänstrepresentanten tittade förbryllat på mig. Det verkar som att detta inte var en rutinmässig begäran. Hon fick sedan en chef att göra godkännandet, och efter vad som kändes som en evighet gav hon mig pengarna.
Inte förlorat för mig var att den listiga lösningen jag hade utvecklat för att lösa mitt omedelbara problem var en tickande bomb – inte en hållbar lösning utan en snabb lösning med konsekvenser som jag skulle ta itu med senare. Även om det var en hemsk lösning på ett fruktansvärt problem, kände jag lättnad när de lade pengarna i min hand. I en dag till kunde jag hålla ihop det.
Jag blödde ekonomiskt. Min metaforiska båt hade så många hål; Jag satte knappt igen en förrän nästa läckte – till slut skulle jag inte kunna hålla igång den.
Några veckor senare ringde min revisor och sa att jag skulle få en betydande återbetalning för mina skatter men min betalningsmetod hade avvisats. Jag ljög för receptionisten om varför – lät förvirrad och gick med på att ge mig ut och reda ut det direkt. Sanningen var att alla mina kreditkort (ja, plural, kort, inte kort) var maxade inklusive två kreditlinjer. Dessutom hade mitt checkkonto ett saldo på noll.
För att få återbetalningen behövde jag betala min revisor, vilket lämnade mig med två problem att lösa. Det första var att hitta en källa till pengar för att betala min räkning. Det andra problemet var att nå min revisors kontor (en 30-minuters bilresa vardera vägen) vilket inkluderade att byta ut ångorna som låg i min bensintank.
För att hitta pengar att betala revisorn lyckades jag överskrida maxgränsen på mitt kreditkort och överföra pengar till mitt checkkonto. Ett problem var löst.
Jag var livrädd att tanka min bil. Om jag inte kunde betala, vad skulle jag göra? Skulle gasvakten acceptera min klocka eller något annat som säkerhet? Det skulle vara helt förödande. Vid den tiden krävdes ingen förskottsbetalning, så jag tankade och bad sedan att min kredit återigen skulle tillåta mig att överdriva mig själv.
Lyckan, om man kan kalla det så, var med mig igen. Betalningen accepterades, min bil körde och jag var iväg för att betala revisorn och vänta på återbetalningen.
Jag tillbringade många månader så här; täppa till hål till nästa kris. Alltid på gränsen till det värsta. Jag hade mardrömmar om att sheriffen knackade på min dörr för att utestänga min lägenhet, och de besvikna ansiktena på mina nära mig när de började lära sig sanningen.
Och sedan, ett slumpmässigt möte med en vän, perfekt tidsbestämt med den fullständiga upplösningen av mitt ego, förändrade mitt liv för alltid.
En eftermiddag träffade jag en kund, nu vän, hemma hos henne på kaffe. Vi började prata nonchalant och på något sätt kom ekonomin upp i samtalet. Jag avslöjade för henne att jag var i en hemsk plats ekonomiskt. Mellan mina ord måste hon ha känt av det känslomässiga bagaget i mitt kroppsspråk. Det var då hon räckte mig ett papper och en penna och sa åt mig att skriva ner allt.
Med auktoritet sa hon:"Allt du är skyldig. Skriv ner det nu.”
Inledningsvis blev jag förolämpad. Vem trodde hon att hon var som skulle fråga om något så privat?
Hon fortsatte att pusha mig.
"Kelley!", sa hon. "Det här problemet kommer aldrig att förbättras förrän du berättar för någon. Du måste ta av den från dina axlar och släppa den fri. Att hålla det inne är att göra just det, att hålla det inom DIG – stillastående. Du måste avlasta dig själv och berätta för någon annan.” "Berätta för mig", sa hon. "Berätta för mig hur illa det är."
Motvilligt började jag dela med henne. Jag ville inleda hela situationen med "det är inte som om jag är ute och handlar och är oansvarig." Jag kände mig som ett barn när jag blygt började ladda ner skulden jag hade samlat på mig. Varje rad jag listade pausade jag och tittade in i hennes ögon och letade efter domen jag var så rädd för. Hennes reaktion var sådan att hon hade hört detta förut.
Hon sa till mig att jag kunde slå det; att jag behövde ändra mitt tänkesätt och komma igång. Nog med att gömma sig bakom det. Jag behövde berätta för de som stod mig nära, och viktigast av allt, min finansiella rådgivare.
Med tillräcklig övertalning tog jag pennan ur hennes hand, satte mig på barstolen i hennes kök och skrev ut de skulder jag för närvarande är skyldig. Datumet, 9 september 2012.
Mellan kreditkort, kreditlinjer, ett studielån, en skuld till en vän och ett billån, var summan 77 691,32 USD – med en månatlig ränta på 659,48 USD.
Det var förödmjukande!
Efter att ha skrivit ner mina skulder frågade min vän mig vad mina månatliga utgifter var. Jag såg inte poängen med att återbesöka dessa; Jag visste vad de var. Som jag nämnde tidigare, spårade jag varje cent jag spenderade. Jag skäms fortfarande över att erkänna att jag inte kunde ta reda på hur min ekonomi blev så utom kontroll när jag var noga med att logga allt.
Och sedan, med hjälp av pennan hon gav mig, började jag skriva ut mina utgifter. När jag var klar tog hon listan från mig och granskade den. Punkt för post kritiserade hon varje kostnad med det enda syftet att eliminera eller minska mina totala utgifter. Hon sa med kraft till mig att avbryta min kabel. Hon sa att det var ett privilegium som jag inte var någonstans att ha. Jag kände att hon slog mig i ansiktet. Det var så uppenbart när hon sa det, men jag ifrågasatte varför jag inte hade vidtagit några åtgärder i detta avseende.
Hon sa att jag kunde ha internet, men jag behövde ringa runt och hitta den billigaste tillgängliga, även om det innebar uppringning. Hon sa åt mig att säga upp mitt gymmedlemskap (jag vägrade eftersom detta var mitt förstånd). Hon bad mig att ringa MSP (BC Medical Services Plan) och förhandla om subventionerade priser eftersom jag var fattig. Hon lät mig granska alla utgifter för att eliminera eller minska där jag kunde för att bromsa läckan i min båt. Till sist sa hon att jag behövde gå till banken och konsolidera skulderna för att minska räntebetalningen och frigöra mer pengar för principen.
Jag lämnade vårt kaffebesök den eftermiddagen och kände mig delvis lättad i kombination med pinsamhet över att någon äntligen visste att jag inte var den jag hade utgetts för att vara. Och till min förvåning kunde jag känna att hon fortfarande respekterade mig. Min ultimata rädsla, för att vara ovärdig, dömd och mindre-än, var ogrundad. Min rädsla för att berätta för henne var just det, det var falska bevis som verkar verkliga =RÄDDA.
Hennes förmåga att konfrontera mig respektfullt, men ändå ärligt, hjälpte mig att hitta ett andra jobb. Med bara två arbetsansökningar inskickade hittade jag en andra ström av anställning som servitris på en pub på ett nytt femstjärnigt hotell.
Jag började krascha siffror för att avgöra ungefär hur lång tid det skulle ta mig att betala tillbaka min skuld – jag såg två tillvägagångssätt. Den första inkluderade att arbeta en eller två nätter i veckan och att ta fem år eller mer för att betala tillbaka skulden. Det andra och mitt ultimata val var att ge upp mitt sociala liv helt och hållet och jobba som en galning, betala skulden så snabbt jag kunde.
Under den här tiden skulle jag jobba med mitt fastighetsförsäljningsjobb på dagen och spurta till hotellet på natten, med bara 30 minuter mellan varje pass. Jag jobbade som en hund. Jag gjorde inget annat än att jobba. Jag bestämde mig för att om jag satte ner huvudet en kort stund (en svep i hela mitt liv), kunde jag eliminera min skuld och börja spara.
På exakt ett år och 10 månader betalade jag av 77 691,32 USD. Den senaste skuldbetalningen var i juli 2014 och var samtidigt som jag avslöjade för de närmaste mig var jag var (ekonomiskt) tillbaka 2012, och vad jag hade åstadkommit sedan dess.
Jag skrev ner och tittade på de skulder jag hade för närvarande inklusive räntebetalningarna jag fick varje månad. Jag gjorde fred med min verklighet. Att gömma sig var inte längre ett alternativ för mig.
Jag fick arbete (servitris) eftersom det lönade sig bra och skulle fungera bra runt mitt heltidsjobb. Jag gick med på nästan varje extra skift som erbjöds mig och bad att få jobba sent, så att andra kunde klippas tidigt på en given natt.
Jag började berätta för vänner och familj som jag kände mig nära och trygg med, sanningen i min situation, eftersom att lyfta detta från mina axlar var en enorm katalysator för min attitydförändring.
Jag blev besatt av personlig ekonomi när jag läste alla ämnen jag kunde lägga vantarna på. Jag läser böcker – Millionaire Teacher and I Will Teach You to be Rich för att nämna några. Jag köpte otroligt effektiv budgetprogramvara (YNAB.com) och registrerade mig för varje webbseminarium de erbjöd.
Jag planerade mitt skuldkrig genom att välja att betala av saker som jag kände mig mest skyldig inför andra. Jag valde mini belöningar (en middag ute, ett nytt klädesplagg) för att fira eftersom en efter en, mina skulder var betalda.
Jag skapade äntligen en realistisk budget och spårade varenda cent jag spenderade. Detta inkluderade att säga nej när jag inte hade råd att delta i något. Det inkluderade också att köpa presenter som passade min budget – att ignorera sociala begränsningar av att känna sig tvungen att spendera mer än jag kunde hantera.
Jag sålde begagnade bohag för extra pengar. Saker som gamla mobiltelefoner, kläder, inredning etc.
Jag försökte konsolidera mina skulder för att spara räntebetalningar, men fick avslag.
Som tidigare nämnt började jag skära ner på utgifterna. Jag eliminerade där det var möjligt, och om jag inte kunde eliminera, köpte jag produkter eller tjänster med en lägre prislapp.
Jag har varit skuldfri sedan 2014 och har aldrig upplevt ekonomisk stress på samma sätt sedan dess. Med uppnåendet av ett så stort mål känner jag mig stärkt och ostoppbar. Jag hoppas att jag genom att dela min historia kan hjälpa dem som börjar där jag var.
Författarens biografi:Kelley Olinger är Money Coach, bloggare och grundare av ReconcileYourWallet.com. Efter att ha betalat av $77 000 i konsumentskulder under ett år och tio månader, var Kelley tvungen att hjälpa andra med deras privatekonomi. Som coach och genom sin blogg hjälper Kelley andra att ta tillbaka kontrollen över sina pengar samtidigt som de blir extremt tydliga med sina övergripande personliga mål. Med sin fritid tycker Kelley om att cykla på landsväg, resa och vara volontär med Junior Achievement, där hon undervisar ungdomar om ekonomisk kunskap.
Vad tyckte du om Kellys berättelse om skuldavbetalning? Hur mycket skuld har du?
