Hej alla! Michelle pratar en stund. Idag skulle jag vilja presentera dig för min vän Amanda Holden. Hon driver en av mina finansiella favoritbloggar – Dumpster Dog. Nedan är ett gästinlägg från henne om varför det är viktigt för kvinnor att investera för pensionering – och hur du kan börja. Njut!
Lek med mig ett ögonblick:Föreställ dig en läckert stylad kvinna i 70-årsåldern.
Hon tar en klunk av sin morgonespresso på ett trottoarkafé i Paris. Hon läser en stor, vacker roman tillsammans med sin (mycket yngre) parisiska älskare, som kommer med en tredje croissant till henne före klockan 10 (för varför inte).
Den här kvinnan är du.
Eller åtminstone, den här kvinnan kan vara du.
Oavsett om din pensionsdröm inkluderar croissanter och en parisisk älskare eller inte, kommer du att behöva spara och investera för att få det att hända.
Vi är så vana vid att tänka på pension i termer av en ålder – 65 år – när pension i verkligheten är en summa pengar som sparas.
Eftersom ungdomar inte kommer att ha tillgång till våra föräldrars och farföräldrars pensionsplaner är pensionering helt och hållet vårt ansvar.
Efter att ha tillbringat sex år i ett snyggt investeringsförvaltningsjobb slutade jag.
Att hjälpa de rika att bli rikare skulle helt enkelt inte vara "det" för mig. Så jag skapade mitt eget företag, som heter Invested Development (Invested Development är bra för nybörjare och för de som vill intensifiera sitt investeringsspel. Min favoritdel av det här arbetet är det där "ah-hah-ögonblicket" när eleverna inser att investeringar är absolut inom deras kapacitet.
En del av detta arbete är att ta itu med de specifika hinder som kvinnor möter och hitta lösningar på dessa problem så att mina elever kan leva ut sina gyllene år med stil.
Här är fyra anledningar till att kvinnor behöver spara och investera för att gå i pension – och hur man gör det.
Kan vi prata på riktigt i en het minut? Det är svårt som fan att bli motiverad att spara till pensionen. Pensioneringen är så jävla långt borta och du har förmodligen mer omedelbara ekonomiska mål som du skulle vilja uppnå, som en handpenning för ett hem eller att bygga ett lyxpalats för din samling av räddade gatukatter.
Men, här är problemet:Pensionering kommer sannolikt att vara den enskilt största kostnaden i din livstid. Det stämmer:Större än ett hus (åtminstone för de flesta av oss) och större än ett barns college. Ta ett steg tillbaka och tänk helt enkelt på vad pension är:Du lever i 20 eller 30 år utan arbetslön.
Fråga dig själv:Hur mycket pengar behöver du spendera på ett enda år? Vad sägs om i tjugo eller trettio år?
Utan att bli alltför fast i siffrorna får du idén:Det är en jäkla massa pengar att spara. Att spara pengar kommer att vara grunden för att uppnå pension – men att investera är den hemliga såsen.
Arbetet med att spara och investera inför pensionen är redan stort. Och för kvinnor blir det ännu större.
2019 har kvinnor en medellivslängd på 81,6, medan genomsnittet för män är 76,9. Det är nästan fem år kvar att ta hänsyn till. Och den svåra sanningen är att de här åren vanligtvis inte är billiga, lätta eller hälsosamma.
Detta betyder att kvinnor måste planera för att leva längre än män, vilket innebär att de behöver mer pengar för att gå i pension. Och egentligen borde vi alla planera att leva till minst 90 eller till och med 100.
Det värsta du kan göra är att göra en plan som förutsätter att du kommer att leva till 81,6 och sedan leva till 100 med ingenting på banken. (Detta är särskilt viktigt eftersom den förväntade livslängden förväntas öka under de kommande decennierna.)
Hej! Skulle du vilja känna dig väldigt arg just nu? Låt mig då presentera dig för:National Institute on Retirement Security!
Deras data visar oss år efter år att kvinnor är betydligt mer benägna att leva i fattigdom än män i pension, och det är värre för färgade kvinnor och ensamstående kvinnor. Vem som helst av oss kan vara singel, skild eller änka. Jag är fortfarande singel IF YOU CAN BELIEVE IT!
Det är sällsynt att livet slutar som vi förväntar oss.
Att planera för ett scenario där ingen blir sjuk och ingen skiljer sig är mer än bara dumt, det är farligt – särskilt för de av oss som bor i länder med avtagande sociala skyddsnät.
Vi vet alla, i teorin, att en partner inte är en ekonomisk plan; det svåra är att göra en plan till verklighet och göra jobbet nu, och inte vänta tills katastrofen eller hjärtesorgen inträffar.
(För jag kan verkligen inte tänka mig något sämre tillfälle att lära mig om modern portföljteori, kostnadskvoter OCH DET JÄVLA BANKSLÖSENORDET än efter en rörig skilsmässa eller en makes oväntade död.)
Tänk på vad investeringar är:Att investera är att använda dina pengar för att tjäna ännu mer pengar .
Det stämmer, mina damer:Låt oss tjäna pengar på det tunga arbetet här! Att sätta våra pengar i arbete är särskilt viktigt för kvinnor, som sannolikt kommer att tjäna mindre än män under en livstid. Kvinnor kommer att ha mindre pengar att arbeta med, vilket gör det avgörande att vi får ut det mesta av de pengar vi har.
Jag tycker inte att detta är rättvist.
Mitt absoluta förstaval skulle vara att täppa till dessa löne- och möjlighetersklyftor och att mammor ska få stöd på jobbet. Medan vi arbetar mot det kulturella skifte och lagstiftningsförändringar som är nödvändiga för att jämna villkoren för kvinnor, måste kvinnor arbeta inom det system vi har.
Och det innebär att lära sig om att investera och prioritera sitt framtida jag, även när det är så svårt.
Ditt första steg är att förstå dina alternativ för pensionskonton. Vart ska dina investeringar gå?
Är du redan täckt av ett arbetspensionskonto, som ett 401(k) eller 403(b)? Eller är du egen företagare?
Om så är fallet, att du måste öppna din egen på en mäklarbank som du väljer – tänk på Fidelity eller Charles Schwab. Beroende på dina behov kan du öppna en Roth IRA, SEP IRA och/eller Solo 401(k).
Närnäst måste du bestämma hur du ska investera inom ditt pensionskonto.
A 401(k) är inte en investering – en 401(k) innehav investeringar. Precis som ditt checkkonto har kontanter, men en 401(k) innehåller kontanter, aktier, fonder och så vidare. Du kan tänka på din 401(k) eller Roth IRA som en glorifierad vuxen Caboodles (med särskild skattebehandling) - den håller bara dina investeringar.
De skatter som finns inne är investeringarna.
Många människor kommer att välja en blandning av aktier och obligationer som passar deras mål och risktolerans. Du kanske tycker att det är enklast att investera i aktier och obligationer med hjälp av fonder. En aktiefond kombinerar någon annan investeringstyp - du kan se dem som stora gamla resväskor. Och precis som en resväska är det som är packat inuti den viktigaste delen, och det kommer att säga mycket om vilken typ av resa du ska göra.
Många pengaexperter föredrar indexfonder eller index-ETF:er som är fonder som syftar till att ge genomsnittet av vilken marknad de "härmar" med mycket låga avgifter. I grund och botten är du bara med på resan.
Oavsett vilken strategi du väljer måste du minimera vad du betalar i avgifter. Eventuella avgifter du betalar till en rådgivare, planadministratör eller mäklare är avgifter som kommer direkt från din potentiella investeringsavkastning - så det är bättre att du är jävligt säker på värdet du får ut av den tjänsten. Kom ihåg att målet här är att göra dig rik, inte att finansiera någon överbetald fondförvaltares Viagra-blå sportbil.
Är du redo att lära dig att investera, få ut det mesta av dina pengar och förverkliga dina grymma mormorsdrömmar?
Ta Invested Development, som är en live, virtuell, fyra-delad Investing 101-kurs som jag lär ut. (Det stämmer, du kan ta klassen från bekvämligheten av ditt hem – popcorn, träningsbyxor, fet toppknut och allt!) Jag är fast besluten att hjälpa mina elever att lära sig genom att få dem att skratta och tillhandahålla en bedömningsfri plats att ställa frågor. Du kommer iväg med en handlingsplan som du är säker på.
Känner att du är ansvarig för dina pengar och investeringar:Det är en kraftfull plats för en kvinna att vara.
Och ofta kräver lärande rätt lärare:Jag är en författare och utbildare som är specialiserad på att lära kvinnor hur man investerar. Genom min verksamhet, Invested Development, har jag lärt tusentals kvinnor att investera, och revolutionerat vad de tror är möjligt för dem själva och deras ekonomiska framtid. Jag tar kvinnor som är osäkra på sina kunskaper och förvandlar dem till självsäkra, välståndsbyggande badasses.
Jag skriver också en blogg som heter The Dumpster Dog Blog, som har nominerats till Årets Pengablogg och Årets Pengablogg för kvinnor två år i rad.
Invested Development har kommande kurser i januari och februari. Eftersom det är live, virtuellt och klassrumsstil är utrymmena i klassen begränsade. Invested Development kommer att visa dig att investeringar är något som ligger inom din kapacitet:skjut inte upp det en dag längre. Din framtida mormor beror på det.
Sparar du till pension? Varför eller varför inte?
