Min fru och jag välkomnade vårt tredje barn i april – och vår tredje pojke! Och även om vi har mycket erfarenhet av att ta hand om nyfödda, betyder ett annat barn att vi behövde anpassa vår ekonomi, ännu en gång.
Men den här gången räknade vi med några stora utgifter och planerade framåt. Till exempel visste vi för månader sedan att vi skulle behöva ett nytt fordon med tre rader för att rymma alla. Så vi köpte en ny minivan i december och trodde att vi skulle få ett mycket bättre pris vid köp i december än under de flesta andra månader.
Nyblivna föräldrar tillbringar en stor del av sina första månader med att ta hand om sitt nya spädbarns fysiska behov – som de borde. Men någon gång måste de också göra några ekonomiska förändringar som kommer att tjäna deras nya utökade familj väl.
Medan nyblivna föräldrar försöker hitta några timmar på dygnet för att få lite sömn, är här fem rekommendationer för dem som kommer att ge lite ekonomisk sinnesro:
Föräldrar har 31 dagar på sig att lägga till sitt nya barn till sitt sjukförsäkringsskydd. Sjukhus tillhandahåller ett dokument som kallas "födelsebekräftelse" som måste lämnas till ditt försäkringsbolag tillsammans med annan information. Detta dokument är mycket viktigt eftersom ditt barn kommer att genomgå minst sju kontroller för vacciner och för att övervaka tillväxten under de första 12 månaderna.
Oavsett om du har fått ditt första, andra eller tredje barn, prata med en livförsäkringsagent för att få en ny försäkring eller uppdatera en befintlig försäkring. Och se till att båda makarna är täckta för alla situationer. Till exempel, om en make stannar hemma och går bort oväntat, kan den återstående maken behöva betala för barnomsorg i många år. En hemmafru ger ett enormt stöd till familjen och blir ofta förbisedd eftersom han eller hon hjälper familjen att undvika stora räkningar.
Det finns dock goda nyheter på försäkringsfronten. Om du har väntat på att schemalägga medicinska ingrepp, överväg att schemalägga eventuella ingrepp under samma avdragsgilla år. På grund av kostnader förknippade med det nya barnet kommer du sannolikt att få din årliga självrisk. Till exempel väntade jag med ett mindre kirurgiskt ingrepp tills vårt barns födelseår så att det inte kostade tusentals extra.
Alla vet att de kommer att spendera mer, men de flesta inser inte att ökningen kommer att bli betydande. Kostnaden för blöjor är ett av de bästa exemplen. Med vårt första barn använde vi den första lådan med blöjor på 10 dagar. Jag behövde en tur till butiken för en ny låda, vilket betyder att jag inte kunde få bästa möjliga pris.
Jag rekommenderar att du ökar din månadsbudget med 10 % för det första året för att täcka dessa utgifter. Ökningen kommer sannolikt att behöva vara mer med det första barnet, särskilt om familj och vänner inte kan hjälpa till att köpa dyra saker. Att till exempel utrusta en plantskola från en varumärkesbutik kan lätt kosta tusentals. Med ett första barn gör föräldrar stora engångsköp som gungor, spjälsängar, omklädningsstationer, bilbarnstolar och babyleksaker.
Förbise inte utgifter för dagvård eller barnskötare om båda makarna kommer att arbeta heltid. Den nationella genomsnittliga kostnaden för ett spädbarn i dagvård är nästan $11 000 per år. Det är som att ha en andra bolånebetalning!
Se till att få papperskopior av nyckelposter - födelsebevis, socialförsäkringskort och immuniseringsregister. Beställ tre kopior av den nyföddas födelsebevis - en för dig, en för ditt barn senare i livet och en för din vårdnadshavare. Ditt barns socialförsäkringskort kommer med posten. Börja också föra register över vaccinationer, särskilt om du behöver placera ditt barn i dagis. Lägg dem i ett paket med alla andra dokument och förvara dem i ett brandsäkert kassaskåp.
Slutligen, registrera och spåra alla medicinska räkningar, både före och efter leverans för att säkerställa att du inte betalar för mycket, eller betalar två gånger, för samma procedur. Föräldrar måste ofta betala i förskott för vissa leverantörer, såsom obstetrik/gynekologen, så glöm inte att se till att du får ersättning om du uppfyllde din självrisk före förlossningen.
Ring ditt försäkringsbolag om du har några funderingar eller frågor innan du skär en check.
Med varje födelse, särskilt den första, granska och uppdatera dina fastighetsplandokument, inklusive ditt testamente och eventuella truster. Se till exempel till att utse en vårdnadshavare för minderåriga barn i ditt testamente. En vårdnadshavare är någon som har juridisk vårdnad över den minderårige och kontroll över eventuella tillgångar som lämnas till dem, såsom försäkringsintäkter, i fallet med dig och din makes död. Utebliven anvisning kommer domstolarna att utse en, som tar detta beslut utom din kontroll.
Om ett nytt barn föds och det har gått flera år sedan ett testamente skrevs, kan du behöva uppdatera formulär för beteckning av förmånstagare för din 401(k), IRA och livförsäkring. Det är viktigt att notera att mottagarens formulär för dessa konton – och inte något du kan ange i ett testamente – styr vart medlen går.
Dessa utbildningssparplaner är avsedda att hjälpa familjer att avsätta medel för framtida collegekostnader. Medel som bidrags till 529-plankontot kan investeras och växa skattefritt och beskattas inte när de tas ut för att betala för kvalificerade utbildningskostnader, såsom undervisning. Dessutom erbjuder över 30 delstater för närvarande ett helt eller delvis skatteavdrag eller kredit för 529 planbidrag.
År 2018 är det årliga exkluderingsbeloppet för gåvoskatt 15 000 USD. Från och med 2018 kommer varje förälder och morförälder att kunna bidra med upp till 15 000 USD årligen per barn och exkludera dessa bidrag från gåvoskatter. Till exempel kan båda uppsättningarna gifta mor- och farföräldrar ge gåvor på 30 000 USD vardera – totalt 60 000 USD – till sitt barnbarns 529-plan utan några konsekvenser för arv eller gåvor.
