Den typiska berättelsen om pensionsplanering som vi läser om i finansnyheterna involverar en Baby Boomer som vill göra de rätta valen i slutet av en 35-årig (eller längre) karriär. Vi läser dem eftersom de flesta av oss förmodligen kan relatera till dem.

Men vi kan också lära oss mycket av en annan typ av pensionering:den för den 25-årige professionella idrottaren. Det kan tyckas som att en proffsidrottare i NFL och en Baby Boomer på arbetsplatsen inte har mycket gemensamt, men de står inför en förvånansvärt liknande utmaning som nyblivna pensionärer.

Tyvärr, för proffsidrottare, förstoras dessa utmaningar och de misstag som kan komma med dem - och så är deras kostnader. Analys av Sports Illustrated fann att nästan 80 % av NFL-idrottarna möter allvarliga ekonomiska problem eller går i konkurs inom två år att dra sig ur ligan. Sextio procent av NBA-spelare, som har längre karriärer än sina NFL-kollegor, har liknande problem inom fem år.

Det finns många teorier om varför detta händer, och det finns säkert unika utmaningar för att bygga ett liv efter idrotten. Men idrottare gör ofta tre kritiska misstag när de går i pension – misstag som din genomsnittlige Boomer-pensionär också är förvånansvärt mottaglig för.

Fel 1:Att se ditt saldo och tro att det är mycket pengar

Oavsett om du är en 35-årig professionell idrottare som precis har lämnat ligan eller en 65-årig revisor som är redo att lägga undan kalkylbladen, är det lätt att gå i pension med lite för mycket entusiasm. När allt kommer omkring, längtar du förmodligen efter att komma igång med att resa, hobbyer och leva lite.

Men det är viktigt att ta ett steg tillbaka:dina besparingar kan se ut som mycket pengar just nu, men pensioneringen kan vara mycket längre än du tror.

Enligt Centers for Disease Control kan en genomsnittlig 65-åring förvänta sig att leva nästan 20 år till. Tänk på att det är ett genomsnitt:hälften av 65-åringarna kommer att leva längre, i många fall mycket längre.

Med andra ord, den tillgångsbas du har arbetat så hårt för att få ihop kan behöva hålla dig ett bra tag. Så när du bygger en utgiftsplan för pensionering är det bättre att vara försiktig. Börja med att sätta ihop en hållbar budget (klicka här för ett budgetkalkylblad) och se till att din investeringsstrategi är anpassad till dina behov och mål.

Precis som en pensionär idrottare som vill undvika problem senare, är det viktigt att ha en livsstil som inte tömmer dina besparingar för snabbt.

Mistag 2:Förutsatt att du får välja ditt pensionsdatum

Många i 50- och 60-årsåldern har ett pensionsdatum i åtanke, men ibland står livet i vägen. Uppsägningar, hälsokriser och till och med bara livsstilsförändringar kan förändra dina planer för dig. Ungefär som en idrottare som slutar med en karriärskada, är möjligheten att du kommer att få en oväntat förtidspension högre än du kanske inser. Faktum är att 48 % av pensionärerna slutar med att lämna arbetsstyrkan före schemat, enligt Employee Benefit Research Institute. Majoriteten gör det inte av eget val.

Det är därför en konservativ syn på dina planer är så viktig. Om du kan spara mer, hålla dina utgifter i schack och investera klokt idag, kommer du sannolikt att vara i bättre form om du förlorar några år av ytterligare inkomster och besparingar senare.

Självklart, ta inte detta som att du måste leva som en fattig:Var bara medveten om att din noggranna planering kan stöta på lite motvind. Om du kan bygga in lite konservatism i din ekonomiska plan och utgiftsplan för pensionering, kommer du att köpa dig själv gåvan av flexibilitet om du står inför en svårare (eller tidigare) övergång än du förväntade dig.

Mistag 3:Planerar att gå i pension och sedan inte ha något att göra i pensionen

Professionella idrottare måste vara extremt fokuserade på sin sport, och många av oss är så upptagna med att leva våra liv att vi glömmer att tänka framåt. Precis som ett stort antal före detta idrottare kämpar många pensionärer med vad de ska göra när strukturen i deras liv – möten, karriär, få barnen till skolan – faller bort.

Vissa pensionärer förväntar sig att leva lugnt och läsa böcker, bara för att upptäcka att de är extremt uttråkade. Andra upplever en förlust av mening, produktivitet och kamratskap som de brukade få från jobbet. Åter andra tycker att kostnaden för den livsstil de vill ha överstiger deras medel.

För att undvika dessa problem är det bra att börja tänka på ditt liv efter pensioneringen i god tid – och att börja lägga grunden för det. Oavsett om det innebär en andra akt som deltidskonsult eller champion på hästutställningarna, ta reda på hur du vill spendera din tid och vilken inverkan dina planer kommer att ha på dina inkomster, utgifter och livskvalitet.

Hjälp dig själv att övergå med lätthet

Vissa människor går i pension och andra går i pension, och för många människor kommer övergången som en chock. Bortsett från att ha tur i livet, det bästa du kan göra för din pension är att planera . Planering gör det mer sannolikt att du kommer att njuta av en stressfri pension eftersom det tvingar dig att överväga vad du skulle göra om det är svårt.

Oavsett om du är en stjärna quarterback eller en företagsadministratör, kommer den rätta ekonomiska planen att ta hänsyn till din budget, hushållsekonomi och investeringsstrategi. Till skillnad från ett liv på fältet (eller i ditt valda yrke), är det också osannolikt att det är särskilt spännande:Bra ekonomisk planering är, oftare än inte, metodisk, försiktig och praktisk. Det är en långsiktig strävan som kräver uppmärksamhet och tålamod.

Med andra ord, ekonomisk planering för pensionering är inte det vinnande Hail Mary-passet i slutet av spelet:det är träningslägren, forskningen, strategierna och det oändliga antalet övningar som tar dig dit.

Skrivet av Bradford Pine med Anna B. Wroblewska.