Vem ska få mormors omhuldade förlovningsring? Hur skulle hon vilja att hennes begravning skulle ordnas? Var är nycklarna till skjulet på baksidan? Vem ska ta hand om hennes hund?

Dagarna och veckorna efter att en älskad går bort kan vara fyllda av lika delar sorg och förvirring. Du måste inte bara säga hejdå till en viktig person i ditt liv, det finns också den extra stressen med att sålla igenom deras egendom för att se till att familjemedlemmar och vänner får deras arv.

Korrekt fastighetsplanering underlättar naturligtvis detta. Förhoppningsvis har du en egen vilja på plats för att hantera överföringen av dina ekonomiska intressen. Utöver det kommer du sannolikt att ha utsett en exekutor för att hantera dessa ärenden. Detta är stadiet av fastighetsplanering där de flesta människor stannar för att de tänker:"Min testamente styr alla tillgångar i min egendom, så om det är på plats är jag klar, eller hur?"

Inte riktigt. Det finns många andra viktiga delar i denna process som kan glömmas bort på vägen. Kalla det den "mjukare sidan" av fastighetsplanering.

Arvingar vs. förmånstagare

Även om ditt testamente är skrivet precis som du vill och behandlar all din ekonomi, är det klokt att fylla i och granska förmånstagarbeteckningar för dina pensionskonton, livförsäkringar och livräntor.

Varför bry sig? Även om det är en del av din egendom och täcks av ditt testamente, kan det ha några betydande fördelar att utse en direkt förmånstagare av ett konto eller en försäkring.

1. Tillgångar som IRA, livförsäkringar och livräntor som utser en namngiven förmånstagare går i allmänhet förbi prövningsprocessen. Bouppteckning är läsningen av testamentet och uppgörelsen av boet och utförs vanligtvis av en advokat, för vilken de får ersättning.
2. Tillsammans med kostnadsbesparingarna resulterar det ofta i att tillgångar överförs snabbare genom att namnge en förmånstagare. Vanligtvis överlämnar exekutorn kontoinnehavarens dödsattest direkt till förvaringsinstitutet eller försäkringsbolaget, och i sin tur får förmånstagarna sin respektive andel av tillgångarna. Det finns ingen bouppteckningsprocess, vilket avsevärt minskar tiden det tar att överföra tillgångarna.
3. Vissa konton, som IRA och livräntor, har skattefördelar. När du ärver dessa typer av konton som en namngiven förmånstagare har du möjlighet att lämna majoriteten av tillgångarna i dem, med det enda kravet att du måste ta den erforderliga minimifördelningen. Att bevara skatteförmånerna för dessa konton leder ofta till fler dollar till förmånstagaren under deras livstid.

Begravningsärenden

Har du en favoritlåt du vill spela på din begravning? Inkludera det i ditt testamente.

För många är fastighetsplanering svårt att diskutera, särskilt detaljerna i din egen begravning. Men när det är dags för en make eller ett barn att ordna en make eller förälders sista tjänst, kan det vara ännu svårare för dem att fatta de där otroligt personliga besluten:begravning eller kremering? Öppna kistan? Vad ska du ha på dig? Istället för blommor, skulle du hellre få donationer i ditt namn?

Gör en plan för att ta itu med dessa frågor, och var inte rädd för att göra det personligt – det här är bokstavligen sista chansen du har att göra ett intryck. Jag har en klient i 60-årsåldern som har en personlig CD som hon har regisserat i sitt testamente för att spelas på hennes begravning. Dessutom skrev hon ner de färger hon vill ha på sig och andra personliga inslag till sin begravning. Jag kan inte nog betona hur mycket hennes barn kommer att uppskatta detta när hennes tid kommer.

Familjebråk

Dina finansiella konton kan delas upp lika för dina arvingar, ner till en krona. Detsamma kan inte sägas om en förlovningsring som har funnits i din familj i generationer.

Enligt min erfarenhet relaterar den största stridspunkten inom en familj efter ett dödsfall till fysiska tillgångar, särskilt familjens arvegods. Från smycken och fordon till fotoalbum och vapenskåp, såvida inte dessa föremål specifikt vidarebefordras till en individ, grupp eller välgörenhetsorganisation, kan diskussioner utvecklas om vem som får vad, eller om de ska likvideras och tillgångarna delas.

Ett enkelt sätt att lösa eventuella tvister är att lägga till kodiciller i ditt testamente. Kort sagt är en kodicil ett tillägg till ditt testamente som anger fördelningen av specifika fysiska tillgångar. Dessa dokument kan uppdateras när det behövs och kan visa sig vara den mest värdefulla delen av din fastighetsplan, särskilt när det gäller harmonin i familjeförhållanden.

Ditt digitala fotavtryck

Vem får min Bitcoin?

Det är ett tecken på tiden att digitala tillgångar, som digitala mynt värda tusentals dollar eller molnbaserade fotoalbum, kan vara en del av ett arv. Fastighetsplanering med avseende på digitala tillgångar börjar äntligen komma ikapp världen vi lever i. För att testamentera bort digitala tillgångar måste ett specifikt språk skrivas i ditt testamente, och vissa tillgångar kan inte överföras alls. Till exempel anger dina iTunes användarvillkor i allmänhet att ditt låtbibliotek aldrig kan överföras till någon. Du kan lämna ditt användarnamn och lösenord till dina arvingar, men ur juridisk synvinkel är det ett brott mot villkoren och din arvtagare kan komma åt ditt konto olagligt.

Det stannar inte vid ett remastrat Best of The Beatles-album. Andra icke-fysiska tillgångar inkluderar belöningsprogram, som de som erbjuds av flygbolag. Vissa människor bygger upp poäng till ett värde av tusentals dollar, men flygbolagen har olika policy för om de ska överföras. Vissa flygbolag är villiga att överföra poäng medan andra uttryckligen säger att när ägaren dör dör poängen med dem. Det kan finnas poäng från andra belöningsprogram som kan byta ägare, men varje program kommer att precisera detaljerna i sina villkor för serviceavtal.

Det kanske viktigaste är att katalogisera informationen du håller online och se till att din make eller annan pålitlig familjemedlem har en inventering av dessa konton och de nödvändiga uppgifterna som delas i en lösenordshanterare online. I händelse av din död kommer denna person att kunna komma åt din 401(k) för att påbörja dödsanspråket, stänga av kreditkortskonton, avbryta automatiska betalningar och uppdatera dina sociala mediekonton för att återspegla ditt bortgång. Tidigare skickade till exempel elbolaget en pappersfaktura varje månad, nu har de flesta elektroniska kontoutdrag, vilket bara ökar behovet av att inventera dina konton via en lösenordshanterare.

Förlorade konton

Det är inte ovanligt att städa ur en nyligen avliden nära och käras hus och hitta några kontanter bortkörda som ingen visste fanns där. Du kanske lämnar efter dig något sådant här och inte ens inser det.

Genom livet kan du byta jobb, pensionsplaner eller bank. För mig själv har jag ett pensionskonto från en tidigare arbetsgivare som jag inte kan röra förrän jag närmar mig pensionen. Jag var inte gift när jag skapade det, vilket illustrerar vikten av att granska och uppdatera dina förmånstagare och inkludera alla dina konton i ett delat lösenordshanterarkonto.

Har du några konton som du aldrig får någon korrespondens om? Hur skulle dina arvingar veta att de finns? Att ha en fullständig och uppdaterad nettoförmögenhetsredovisning kan vara oerhört värdefull för dina arvingar när de försöker få grepp om vilka tillgångar du hade och var de hålls.

Vad du kan göra nu

Plötsligt verkar det som att planera för slutet är ett stort besvär för dig och de du lämnar bakom dig, men det finns sätt att göra det mer hanterbart. Förutom att konsultera med en pålitlig finansiell rådgivare eller advokat, finns det massor av tjänster som guidar dig genom processen, inklusive omfattande checklistor.

För många – förmodligen de flesta – är det svårt att tänka på vår egen dödlighet, så det är lätt att överlåta planering till ett enkelt testamente som bara distribuerar ackumulerade rikedomar, inte dina personliga ägodelar och andra tillgångar, och sedan lämna det ifred tills det är dags. Jag påminner ofta mina kunder om att fastighetsplanering inte är för dig, det är för dem som du bryr dig om, så att ignorera det är en otjänst för dem du lämnar bakom dig. Att ta sig tid att hantera dessa mjukare och ibland bortglömda aspekter av fastighetsplanering kan visa sig vara mer värdefullt för dina arvingar än något arv någonsin skulle kunna uppgå till.