Pensionering ska vara som en andra barndom … utan föräldrars tillsyn. Jag tror att det är genomförbart för de flesta, men det kräver planering.
Som tur är kan du börja redan nu genom att ta dessa steg:
Tänk på den pensionslivsstil du önskar och hitta en plats som stöder den. Om du vill resa kan du välja att minska till en lägenhet. Vill du ha lugn och ro kan en liten stad vara biljetten. Om du vill ha mer pengar till ditt förfogande kanske du vill flytta någonstans med lägre skatter och lägre levnadskostnader.
Efter att du gått i pension har du inte längre någonstans att ta vägen varje dag. Du är avskuren från ditt typiska sociala nätverk. Det kan vara en förvånansvärt svår tid. Försök att undvika depression efter pensioneringen genom att överväga vad du vill göra och börja med det nu.
Vill du vara volontär för din kyrka? Börja nu. Intresserad av att undervisa för ett universitet? Se om du kan undervisa en klass nu. Genom att öva på din pensionering kan du ta reda på vad du verkligen vill göra (det kanske inte är vad du tror) och träffa nya människor också.
Jag tror att när du är pensionär, så ska din skuld också pensioneras. Om du inte har något bolån, ingen bilbetalning och ingen kreditkortsskuld kommer de flesta av dina utgifter att vara rörliga kostnader du kan kontrollera. Skulle inte det kännas bra? Vill du börja nu? Gör en lista över alla dina skulder och rangordna dem sedan efter högsta ränta till lägsta. Beroende på villkoren för lånen är det vanligtvis meningsfullt att börja betala av den högsta räntan först och arbeta dig ner tills du har betalat av alla dina skulder.
När du är fem år borta från pensioneringen tror jag att du måste anta en defensiv investeringsfilosofi. Du kanske har investerat mer aggressivt medan du odlade dina pengar. Men nu skulle det vara dags att diversifiera och minska din risk för att undvika att förlora en stor del av din pension till en björnmarknad. Vi rekommenderar och använder ofta flera defensiva strategier med våra Money Matters-kunder, som att balansera om sina portföljer varje kvartal; minska sin exponering mot aktier; och skapa stop-loss-strategier för att minska nedåtrisken.
Det är ett olyckligt faktum i livet:Hälsovården blir mer kritisk (och potentiellt dyrare) när vi åldras. Glöm inte att inkludera det i dina planer, särskilt om du vill flytta eller resa mycket. Till exempel:Medicare kanske inte betalar för utgifter som uppstår utanför USA, så du kan överväga att köpa en privat försäkring för att fylla det luckan.
Hur mycket pengar behöver du för att stödja den livsstil du vill ha? Jag föreslår att du kommer på två siffror. Det första är det belopp du behöver för att täcka de saker du behöver, som mat, bostad och hälsovård. För att få ditt andra nummer, lägg till kostnaderna för de saker du vill ha — som resor eller ett klubbmedlemskap. Skapa en ekonomisk plan som ger dig en hög sannolikhet att uppnå nödvändigheterna, och lägg sedan till lyxen om möjligt.
Om du väntar till din fulla pensionsålder för att samla in social trygghet, rekommenderas det att du ansöker minst tre månader innan du vill att dina förmåner ska börja (du kan ansöka så tidigt som fyra månader före ditt fulla pensionsdatum). Se till att du har all dokumentation som behövs. Du kan hitta en lista över nödvändiga dokument här.
Efter år av att ha pumpat in pengar i sina 401(k)s har arbetare som närmar sig pensionering några beslut att fatta. Att överföra pengar från en 401(k) till en IRA kan öka investeringsalternativen, möjliggöra mer flexibel fastighetsplanering och erbjuda fler distributionsalternativ.
När du fattar något beslut om att flytta dina pengar, se till att ta hänsyn till din ålder, nuvarande ekonomiska status och kostnader. Det kanske inte är rätt tidpunkt för dig att rulla över dina 401(k), men det är rätt tidpunkt för dig att studera dina alternativ.
