På nyårsdagen sätter jag och min man oss vid köksbordet och kartlägger vår ekonomiska plan för året. Vi har tre barn, så oavsett om det handlar om att besluta om våra resplaner eller att avsätta pengar till pension, fattar vi beslut som delar upp hur vi ska spendera och investera våra pengar under de kommande 12 månaderna.
Denna årliga planeringssession uppnår två mål:Den hjälper oss att balansera våra familjeplaneringsaktiviteter samtidigt som den ger en snabb genomgång av våra nuvarande investeringar. Å ena sidan är det kul att överväga en resa till Disney eller en karibisk kryssning för vår familjesemester. Å andra sidan kontrollerar vi utvecklingen av våra kassa- och investeringskonton för att vara säker på att vi kommer att ha tillräckligt med pengar för att leva bekvämt nu, såväl som om 20 år, samtidigt som vi betalar för tre högskoleutbildningar däremellan.
Om du vill få ett steg på din ekonomi för 2019, här är sex tips om hur du kan fördela din tid och dina pengar för att säkerställa att du sparar och investerar på rätt ställen:
Min man och jag tycker om att ge presenter till familj, vänner och vårt samhälle, särskilt den här tiden på året, och det går faktiskt ihop. Medan vi använder kontanter för vissa gåvor, betalar vi för andra med kreditkort för att tjäna belöningarna innan vi betalar av eventuella skulder i januari. Vårt mål är att snabbt betala av dessa kreditkort och starta 2019 utan kreditkort eller andra konsumentskulder.
Denna uppgift åstadkommer två saker. För det första ger det en tidslinje så att vi kan avsätta pengarna för att betala semestern. Om vi till exempel vill ta sommarlov när läsåret är över har vi ungefär sex månader på oss att budgetera för det. För det andra kan jag blockera tid i min arbetskalender. Detta har varit den främsta anledningen till att våra semesterplaner har fallit isär tidigare – och det gör mig inte särskilt populär hemma!
Under 2019 kan individer bidra med 6 000 USD om de är under 50 år och 7 000 USD om de är över 50 år. Det är en ökning med 500 USD från 2018. Jag gillar disciplinen och utmaningen att spara maximalt varje år, eftersom du inte kan gå tillbaka och göra upp för missade år av IRA-bidrag. Kom ihåg att du måste ha förvärvsinkomst för att kunna bidra till en IRA.
Förutom att ge familjer ett sätt att spara, ger många stater ett skatteavdrag för dessa bidrag. Vi bor i Georgia, vilket tillåter ett gift par att dra av de första $4 000 de bidrar med för varje barn på sin statliga inkomstskatt. Utbildning är en prioritet för vår familj, och vi vet att vi behöver dra bort mycket mer än $4 000 per barn varje år för att nå våra mål.
Vi väljer en sjukförsäkring med hög avdragsgill, vilket innebär att vi kan bidra med pengar före skatt till ett hälsosparkonto för att betala för läkarbesök och andra medicinska räkningar. Beloppet som människor kan bidra med till dessa konton under 2019 är 3 500 USD för singlar och 7 000 USD för familjer, med ytterligare 1 000 USD för de över 55 år. Vårt mål är att inte röra pengarna i vår HSA varje år och låta dem byggas upp för pensionering eller någon oförutsedd stor familjesjukvård vi kan stöta på på vägen.
Jag är en stor förespråkare av att bidra med det maximala beloppet till det här kontot varje år, vilket kommer att vara 19 000 USD 2019 för personer under 50 år och 25 000 USD för dem som är 50 år och äldre. Precis som IRA:er kan du inte gå tillbaka och kompensera för missade år av 401(k) besparingar, så prioritera detta nu.
Eftersom vi vill avsätta pengar för alla dessa konton, budgeterar vi månadsbesparingar för 401(k)- och 529-planerna och periodiska insättningar av engångsbelopp till våra IRA:er och HSA under året eftersom vi har extra kassaflöde. Allt samtidigt som vi ser till att våra semestrar kan betalas utan att behöva betala för kreditkortsräkningar.
Låt dig inte skrämmas av planeringsprocessen. Det kan ta tid att blanda den roliga delen (planera familjesemestern) med den svåra delen (spara alla de pengarna nu istället för att spendera dem). Men att ta några timmar varje januari för att slå ut en plan kommer att ge utdelning i många år framöver.
