Ett besök på en läkarmottagning är ungefär så personligt - och för många obekvämt - som det blir. Om du har kommit till kontoret med symtom och fått tester gjorda, kan läkaren till och med ha en obehaglig avslöja för dig om din hälsa och kanske vill lära dig mer om ditt beteende. Det är dags att pyssla.
Eller så kanske du inte gör det.
Det är inte ovanligt att patienter döljer personliga detaljer om sin hälsa eller förringar sina symtom för en läkare, kanske för att de är generade eller för att de vill påverka diagnosen. Och på samma sätt gör människor ofta samma sak med sina finansiella rådgivare.
Alltför ofta döljer kunder information om sina pengar, även från en pålitlig rådgivare som anlitats för att hantera deras ekonomi. Det är möjligt att de i hemlighet gjort en dålig investering och inte vill att sanningen ska komma fram, eller så känner de att vissa aktiviteter, preferenser eller köp kan påverka deras egendom negativt. Oftare än inte vill folk helt enkelt inte se ut som om de har dålig ekonomisk hälsa.
Men vad de kanske inte inser är, precis som en läkare behöver en fullständig bild av en patients hälsa innan de kan ge en korrekt diagnos, rådgivare behöver också hela historien om sina klienters ekonomiska liv. Först när den öppna och ärliga kommunikationen sker kan rådgivaren ge rätt planeringsrekommendationer.
Att anlita en finansiell rådgivare är inget litet beslut. Inte bara ger klienter någon - vanligtvis en främling till en början - tillgång till sina pengar och låter dem fatta beslut som kommer att ha en betydande inverkan på de återstående åren av deras liv, de delar intima detaljer som bara en eller två andra kan vet.
Ändå är det svårt för många att ens diskutera sin ekonomi, än mindre vara helt ärlig. En Wells Fargo-undersökning från 2014 visade att det är svårare för människor att prata om sin personliga ekonomi (44 %) än döden eller de typiska nej-nej vid middagsbordet:politik och religion.
Det är då inte konstigt att en liknande del av befolkningen kämpar med ekonomisk ärlighet, särskilt med sina makar. I en undersökning från 2018 erkände 41 % av de tillfrågade att de begått "ekonomisk otrohet" eller begått ett ekonomiskt bedrägeri mot sin älskade. Om så många människor döljer pengar för sina makar är det ett enkelt steg för samma personer att ljuga för sin rådgivare.
Så varför ljuga? Pengar kan vara extremt personliga, och många människor får sitt egenvärde från hur värdefulla deras konton och andra tillgångar är. Om de gjorde en dålig investering kan de tycka att det speglar dem dåligt eller kanske skämmas över att fatta ett beslut som de vet att deras rådgivare skulle ha avrådt från. Eller om en make är i mötet och är omedveten om vissa skulder kunden har, kanske det inte kommer upp eftersom det kommer att få dem att se ut som en dålig försörjare.
Ibland är det bara en fråga om tillit. Tidigt i en relation med en rådgivare kanske vissa kunder inte är säkra på den person som de anförtror sina konton till. Tills deras rådgivare har visat sin integritet och förtjänat sitt förtroende, kanske de inte är helt rättfram.
Som rådgivare har vi sett många kunder använda missvisning, berätta halvsanningar eller dölja sin fullständiga ekonomiska bild.
Ibland kan det vara en till synes harmlös situation, som att en kund har portföljer med mer än en rådgivare. Detta är inte ovanligt, men en rådgivare bör åtminstone ha tillgång till att se de andra kontona, bara för att se hur de är strukturerade. Den informationen hjälper till att säkerställa att en kund inte är för tung i en tillgångsklass eller för lätt i en annan. Om kunden inte ger oss tillgång kommer den bristen på synlighet att påverka i vilken grad vi kan stödja deras mål. Utan en fullständig förståelse för kundens ekonomiska liv kommer vi inte att kunna integrera alla komponenter i en noggrant konstruerad, heltäckande strategi.
Kunder kan också ljuga om sin utgiftshistorik och sina vanor. De kanske har köpt ett oemotståndligt fritidshus som är över deras tillgångar och känner sig lite ångra och vill inte dela den informationen med sin rådgivare. Om man tar detta till en extrem kan de dölja negativa beteenden, som missbruk eller spelberoende. Det är inte vår uppgift att vara förälder, terapeut eller moralisk rådgivare, men felaktiga köp och beteenden kan vara skadliga för någons ekonomiska hälsa (liksom personlig hälsa) och kan spränga en budget i nuet, och deras arv nedåt väg.
Detta kan även sträcka sig till hobbyer och livsstilskostnader. Om, till exempel, en kund hade en passion för att samla lyxbilar, flyg- eller tävlingshästar, skulle fullständig information med sin finansiella rådgivare vara avgörande. Och uppriktighet skulle vara nödvändig om inte bara köpeskillingen för förvärven, utan även de löpande underhållsavgifterna. För en ridsportsentusiast finns det många löpande kostnader som en klient kanske inte vill avslöja, såsom försäkringar, hovslagaravgifter, bostäder och transporter, kanske för att dessa kostnader skulle få deras passion att se mer ut som en hobby än ett framgångsrikt företag. Men från en rådgivares perspektiv är det viktigt att få reda på kundens verkliga utgifter, eftersom de inte bara kommer att påverka kassaflödesprognoser och investeringshantering, utan även riskhantering, skatteplanering, filantropisk planering och fastighetsplanering. Utan en fullständig förståelse för en klients utgifter och innehav skulle det vara som att göra operation i mörker att hålla sina planeringsmål på rätt spår.
Med hela bilden av en kunds ekonomi, vårtor och allt, kommer en veteranrådgivare att kunna fatta de mest välgrundade besluten och hjälpa till att upprätthålla kundens konton och mål nu och i framtiden.
Vi är alla människor - misstag händer. Ingen vill göra en dålig investering, men många gånger är det utom någons kontroll. Det finns inget att skämmas över. Och om någons utgifter, investeringsbeteende eller andra beslut skadar deras långsiktiga mål, bör en förtroenderådgivare kunna identifiera problemet och justera sina rekommendationer och strategier för att hålla kunden i mål.
När det gäller fysisk hälsa, ju mer information en läkare har om en patients symtom, desto lättare är det att behandla dem. Även med allvarliga sjukdomar, om de upptäcks tillräckligt tidigt, kan det finnas en väg ut.
Detsamma gäller din relation med din rådgivare. Öppen och sanningsenlig kommunikation gör vägen mot god ekonomisk hälsa enklare och mer direkt, medan förvirring och lögner kan göra en dålig situation ännu värre.
Ärlighet, som ordspråket säger, är den bästa policyn.
