Hälsa och rikedom låter inte bara som att de går ihop. Nuförtiden är det svårt att skilja dem åt. Och det är inte bara för att de största orsakerna till konkurser varje år i det här landet är medicinska problem. Även om du har betydande ekonomiska resurser kommer dålig hälsa så småningom att orsaka förödelse på ditt bankkonto. Och hälsa utan pengar? Det kan vara möjligt för personer som är i 20- eller 30-årsåldern. Men när vi åldras – och lägger till personer som sjukgymnaster och kiropraktorer till våra kontakter – behöver vi mer i form av resurser för att förbli så.
Det var den insikten som fick mig – och Dr. Michael Roizen, Chief Wellness Officer på Cleveland Clinic – att gå ihop för att skriva AgeProof:Living Longer Without Running Out Of Money Or Breaking A Hip . När vi först slog våra huvuden ihop, tänkte vi att vi skulle ta itu med hälsa i ett avsnitt och pengar nästa. Men ju mer vi pratade, desto mer insåg vi att samma verktyg kan förbättra ditt liv i båda områden. Och, ännu bättre, när du blir starkare i den ena, tenderar den andra att följa med på åkturen. Här är fem du bör sätta på plats just nu.
Varje plan för förändring måste börja med att ta reda på var du är. På arenorna för pengar och hälsa innebär det att vi går igenom en serie bedömningar som kan hjälpa oss att peka ut vår utgångspunkt så att vi därifrån kan riktmärka oss mot våra mål. Fysiskt kräver vissa av dessa bedömningar (blodprov) ett besök hos din läkare. Men andra gör det inte. Kan du gå en mil på under 18 minuter i 20-årsåldern, under 20 minuter i 40-årsåldern och under 26 i 60-årsåldern? Om inte, jobba på det. Och har du gjort måttbandstestet? Måttet runt din midja bör vara mindre än halva din längd i tum. (Det är förresten okej att suga in. Dr. Mike säger att alla gör det ändå.) Börja ekonomiskt med att titta på vad du tjänar, vad du äger och vad du är skyldig. De två första markörerna bör vara på väg stadigt uppåt, med skulder på väg i motsatt riktning, med målet att avsluta dina bolånebetalningar runt eller strax efter pensioneringen. Nästa, vad är din skuld i förhållande till inkomst? Det är dina totala månatliga skuldbetalningar dividerat med din bruttoinkomst. Även om du kan få ett bolån med en andel så hög som 43%, är närmare 36% bäst. Ju mer av din inkomst som redan är allokerad till återbetalning av skulder, desto mindre flexibilitet har du att manövrera runt överraskningar eller dra nytta av andra möjligheter. Till sist, vilken typ av väg är du på mot pensionering? Vi har pratat om att benchmarka dig dit i andra artiklar. Men i ett nötskal, när du är 30 vill du ha sparat 1x din nuvarande inkomst mot din framtid. Vid 40 bör du ha 3x. Vid 50, 6x. Vid 60, 8x och när du går i pension, 10x. Poängen med dessa riktmärken, utvecklade av Fidelity, är att (tillsammans med socialförsäkringen) hjälpa dig att ersätta 85 % av din förtidspensionering under en 30-årig pensionering.
Nästa logiska fråga är:Hur i hela friden ska jag spara så mycket pengar? Och svaret är:Du kommer inte att kräva att du tänker på att göra det varje gång du får betalt. Du kommer att automatisera istället. Detta är magin med 401(k) pensionskonton. Pengarna kommer ut från din lönecheck och går automatiskt till jobbet i en förvald portfölj av investeringar. Du behöver inte tänka på det varje gång du gör det. Tricket är att automatisera andra finansiella behov också, inklusive bidrag till andra konton som nödsparande, IRA, HSA och 529s. Du vill också automatisera fakturabetalningen så att du aldrig kommer för sent (eftersom personer som är försenade vanligtvis inte är försenade en gång – de är kroniskt försenade, och kostnaden för det ökar.)
Automatisering gäller inte lika elegant för hälsa som för din ekonomi, men du kan halvautomatisera. Hur? Genom att komma på några hälsosamma frukostar och luncher som du kan sätta på autopilot genom att alltid ha dem redo. Då är det bara att tänka på middagen. Och att använda din kalender kan hålla dig ansvarig för regelbundet schemalagda träningspass och kontroller. Till exempel, om du vet att du alltid får dina tänder rengjorda på din födelsedag och halva födelsedagen, är det mycket lättare att upprätthålla kadensen.
Det finns en anledning till att det krävs för rökare i genomsnitt 19 försök att sluta. Att bryta en dålig vana är svårt. Byta ut den mot en bättre? Mycket, mycket lättare. Så kanske det andra glaset vin du har hällt mot slutet av middagen förvandlas till en hälsosam bit mörk choklad istället. Det skummande kaffet med de (gödande och dyra) tillsatserna du har köpt tre gånger i veckan, blir en vanlig brygd med en skvätt mjölk och kanel (mindre gödande och billigare). Och det allt större antalet timmar du spenderar med att stirra på skärmar? Använd det för att se till att du får hela sju till nio timmars sömn.
Slutligen, i båda områdena finns det inget som säger att du måste göra det här ensam. I själva verket borde du inte. Att ha proffs – läkare, nutritionister, finansiella rådgivare, advokater – som du kan vända dig till för expertråd när det behövs är ett måste. Och att hitta en vän som du kan lita på för att hålla dig ansvarig är ett plus. Att bara prata igenom dina hälso- och ekonomiska mål med människor du litar på är ett bra sätt att hålla sig på rätt spår.
Och förresten, om du vill omsätta dessa hälso- och välståndstaktiker i praktiken – kolla in The 401(k) Race For Financial Fitness™ , sponsrad av The Smarter Tomorrow Foundation™. Det är ett fantastiskt evenemang som äger rum varje mars i Orlando, och hjälper till att stödja gemenskapens ekonomiska läskunnighetsprogram.
Få finansiella insikter bakom kulisserna från vår egen Jean Chatzky. Prenumerera idag.
