Du har schemalagt din årliga fysiska och dina barns fysiska aktiviteter. Din halvårsvisa tandrengöring. Kanske till och med dina egna mammografi, koloskopier, bentäthetsskanningar (eller de andra testerna som följer med #healthyaging.) Men vad sägs om en kontroll för din 401(k)?
Va? Ja, den behöver en också. Även om det fina med en 401(k) är att den inte underhåller så mycket som att säga, att dina gråa färger (såvida du inte omfamnar årets heta hårfärg, och om du är så är vi alla för det), behöver du att titta på det minst en eller två gånger om året.
Det första steget? Logga in på din 401(k)-portal eller hitta ditt senaste uttalande. Oroa dig inte, vi väntar!
Okej, har du din information? Nu kör vi! Så här gör du härnäst:
Om du inte regelbundet spårar aktiemarknaden kan du få en otäck överraskning när du tittar på ditt senaste 401(k) uttalande. Börsen har varit på en vild resa de senaste månaderna, och det är möjligt att din avkastning är mycket lägre än förra gången du kollade. Så länge du investerar på lång sikt (minst fem år eller mer) finns det ingen anledning att oroa dig för hur dina investeringar har presterat under den senaste månaden eller till och med året.
Som sagt, nu är det ett bra tillfälle att kontrollera om din investeringstilldelning fortfarande överensstämmer med dina mål. Om ett sjunkande saldo på 401(k) kan hålla dig vaken på natten, kan du behöva dra tillbaka mängden risk du tar genom att minska dina aktieinnehav. "Det är viktigt att se till att din riskexponering matchar din ålder och dina mål", säger Skip Johnson, medgrundare av Great Waters Financial i Minneapolis. "Vanligtvis när du åldras kanske du vill minska din risk, medan yngre människor måste se till att de inte investeras för konservativt."
Du bör sikta på att spara minst 15 % av din inkomst till pension (inklusive matchande dollar), men oroa dig inte om du inte är där än. Den genomsnittliga avgiftssatsen för kvinnor under tredje kvartalet 2018 var 8,5 %, enligt Fidelity.
Om du fick en löneförhöjning i början av året, grattis! Du kan öka dina bidrag nu utan att behöva känna så mycket för din budget. Vissa företag gör detta automatiskt åt dig, men det är värt att ta en titt på om du kan öka dina bidrag ytterligare. "Om du får en höjning på 2,8 eller 3,5% ger du 1% till din 401(k) och tar med dig resten hem", säger Nathan Voris, verkställande direktör för affärsstrategi på Schwab Retirement Plan Services. "Det är ett enkelt sätt att uppnå flera mål, öka din inkomst hemma och även öka din sparande."
Om du inte fick en löneförhöjning, öka ditt bidrag med minst 1 % i alla fall – och fråga ditt företag om de kommer att fortsätta öka i den takten på årsbasis för dig tills du maxar. Om du upptäcker att 1 % inte ens missas, gå in och gör det igen om en månad eller så.
Och notera:Även om du maxade dina 401(k) bidrag förra året (Go you!), kanske du kan spara mer i år. Regeringen ökade bidragsgränserna för 401(k) med 500 USD för 2019, så du kan sätta in upp till 19 000 USD på ditt konto utan att betala skatt på det. Sparare som är 50 år och äldre kan slösa bort ytterligare 6 000 USD utöver de 19 tusenlapparna i år.
Om du är osäker på om du gör rätt investeringsval eller om du är på väg att uppfylla dina pensionsmål, kanske du kan få hjälp (mycket av det gratis). Mer än tre fjärdedelar av plansponsorer ger nu investeringsvägledning till plandeltagare, allt från onlineverktyg till en-till-en-ekonomiplaneringssessioner, enligt en nyligen genomförd undersökning av Callan.
Du kan sannolikt hitta onlineverktygen och information om andra ekonomiska hälsoprogram i samma portal som du använder för att hantera ditt pensionskonto. "Jag skulle uppmuntra alla att ställa frågor och ge sig själva möjlighet att lära sig om sina investeringar om det är något de inte förstår", säger Katharine Perry, finanskonsult på Fort Pitt Capital Group i Pittsburgh.
Din nuvarande 401(k) plan är inte det enda kontot du bör checka in på den här tiden på året. Om du har gamla 401(k)s från tidigare jobb, bör du ta lite tid att se till att du fortfarande är bekväm med dessa investeringar.
Du kan också överväga att konsolidera flera konton, vilket gör dem lättare för dig att hantera och mindre sannolikhet att glömmas bort eller förloras. Även om du aldrig bör ta ut en gammal 401(k), kan du rulla in dem till din nuvarande 401(k), om du är nöjd med dina investeringsalternativ, eller till en IRA. "Generellt när du har dina pengar samlade gör det synlighet och investeringsbeslut lättare", säger Brooks Herman, chef för data och forskning på BrightScope.
PRENUMERERA:Äg dina pengar, äg ditt liv. Prenumerera på HerMoney idag för att få de senaste pengarnyheterna och tipsen!
