Så du har en pension på väg... och en skilsmässa också.

Nuförtiden kan skilsmässan vara vanligare än pensionen. Enligt en rapport från 2002 från Centers for Disease Control and Prevention är sannolikheten för att ett äktenskap tar slut under de första 5 åren 20 % och 33 % av äktenskapen upphör inom 10 år. Samtidigt har endast 18 % av arbetstagarna inom den privata sektorn pension, jämfört med 35 % på 1990-talet, visar information från Economic Policy Institute.

Om du är bland de få lyckliga med pension men du har otur att ansöka om skilsmässa, är ödet för en av dina största personliga tillgångar troligen i främsta rummet. Har din make rätt till del av dina pensionscheckar? Här är reglerna du behöver känna till.

Grunderna

En pension intjänad av en make anses vanligtvis vara en gemensam tillgång, liksom andra pensionskonton, såsom 401(k)s, 403(b)s och IRAs, även om statliga lagar reglerar det senare. Vanligtvis förblir allt som intjänats före äktenskapet individuell egendom, medan det som tjänas under äktenskapet anses vara en gemensam tillgång.

Men uppdelningen av pensioner vid en skilsmässa är inte alltid en svår situation. För det första, såvida du inte aktivt får pension (och därmed känner till de exakta detaljerna för betalningsbeloppet och frekvensen), kan det vara svårt att fastställa dess exakta värde.

Dessutom, medan en pension vanligtvis anses vara en gemensam äktenskaplig tillgång, betyder det inte att den alltid delas 50/50. Det exakta beloppet varierar beroende på varje stats lag och hur mycket av pensionen som tjänades in under äktenskapet. Men det är viktigt att komma ihåg att om du och din make skrev på ett äktenskapsförord ​​som skyddar din pensionsplan, förblir din pension din.

Om du har en militär eller statlig pension styrs dessa av sina egna specifika regler och får inte omfattas av samma regler när du delar upp dina tillgångar vid en skilsmässa.

Legalesen

Om du har pension har du förmodligen hört talas om Employee Retirement Security Act från 1974 (ERISA). Detta är regelverket som skyddar pensionsinnehavare. Men 1984 kom pensioneringslagen, som skyddar makaförmåner när de hänför sig till pensioner.

För att få tillgång till en procentandel av din pension måste din make specifikt be om sin del vid tidpunkten för skilsmässan – inte vid tidpunkten för din pension. Detta görs via ett domstolsbeslut som kallas en qualified domestic relations order (QDRO).

Om din make har rätt till hälften eller en del av din pension, skulle den dras ut vid tidpunkten för skilsmässan och överföras till deras eget pensionskonto, vanligtvis en IRA. Det är viktigt att notera att när man använder en QDRO är maken befriad från skattekonsekvenserna av att få sin pensionsavräkning.

Det varierar efter stat

En allmän tumregel när det gäller att dela upp pensioner vid skilsmässa är att en make kommer att få hälften av vad som tjänats in under äktenskapet, även om det beror på varje delstats lagar som styr detta ämne.

I stater med rättvis fördelning delas tillgångar (som din pension) rättvist - men det betyder inte nödvändigtvis 50/50. De allra flesta stater är stater med rättvis fördelning. Men det finns också ett fåtal delstater för gemensam egendom, där all giftorättsgods helt enkelt delas 50/50. Det finns bara nio delstater för kommunal egendom – Arizona, Kalifornien, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington och Wisconsin, med Alaska som en opt-in – så det här arrangemanget är mycket mindre vanligt.

Kraften i att förhandla

Om du har pension och är mitt uppe i en skilsmässa, skaffa inte bara hälften – åtminstone inte först. Du kanske har några förhandlingskort på din sida. Ta först reda på om ditt blivande ex har en egen pension. Om det är jämförbart med ditt i värde, kan det vara lämpligt för er båda att bara kalla det jämnt. När allt kommer omkring, tänk på de pengar du sparar bara på advokater.

För det andra, om din make inte har ett eget pensionskonto som är lika med din pension, överväg andra gemensamma äktenskapliga tillgångar som du kanske kan erbjuda dem istället. Fastighet skulle vara ditt bästa val här. Istället för att dela upp din pension, försök att erbjuda ditt tidigare hem eller annan fastighet om det är av jämförbart värde.

Slutet

När du står inför en skilsmässa har din make i allmänhet rätt till en del av din pension. Hur mycket din make/maka kommer att få varierar dock, eftersom lagarna som styr pensioner vid skilsmässa varierar beroende på stat.

Dessutom, om du har pension och ska skiljas, följ tipsen nedan för att skydda dina ekonomiska intressen:

• Bekanta dig med din plan och dess detaljer. Ju mer du vet innan förlikningen, desto bättre.
• Anlita en advokat med erfarenhet av pensioner. Du kan också överväga en QDRO-specialist.
• Vet till att militära och statliga pensioner har sina egna separata regler.
• Överväg att erbjuda en annan tillgång i stället för din pension.
• Ta reda på om din delstat är en stat med rättvis fördelning eller en delstat med gemenskapsegendom. Det spelar roll.
• Anta inte automatiskt att din pension kommer att delas 50/50. Detta är inte alltid fallet eftersom de flesta förlikningar baseras på vad som intjänades under äktenskapet.

Tips för pensionering

• Är dina besparingar tillräckliga? Oavsett om du måste dela upp din pension vid en skilsmässa eller inte, kan det hjälpa dig att planera framåt genom att veta hur långt ditt nuvarande sparande kommer att ta dig i pension. Vår omfattande pensionskalkylator kan ge dig en detaljerad titt.
• Få experthjälp. Att hitta rätt finansiell rådgivare behöver inte vara svårt. SmartAssets kostnadsfria verktyg matchar dig med finansiella rådgivare i ditt område på fem minuter. Om du är redo att matchas med lokala rådgivare som hjälper dig att nå dina ekonomiska mål, sätt igång nu.

Fotokredit:©iStock.com/Avosb, ©iStock.com/eclipse_images, ©iStock.com/clubfoto