Roth IRA är ett av många sätt du kan spara till pension. Deras viktigaste fördel – du kan ta ut pengar i pension utan att betala skatt på utdelningarna – har gjort dem mycket populära bland skattekunniga investerare. Ändå finns det regler kring Roth IRA-uttag som du behöver känna till för att undvika dyra påföljder. Hur dina utdelningar behandlas av IRS beror på din ålder, hur länge du har haft kontot och ett antal andra faktorer. Här är vad du behöver veta.
Innan du tar några utdelningar från ditt Roth IRA-konto är det viktigt att känna till skillnaden mellan kvalificerade och icke-kvalificerade Roth-uttag. Alla kvalificerade distributioner är skatte- och strafffria.
För att ta kvalificerade utdelningar måste kontoinnehavare vara minst 59,5 år gamla. Dessutom måste kontoinnehav ha innehaft sin Roth IRA i minst fem år. Denna process startar den 1 januari det år det första bidraget gjordes. Efter denna tidsgräns är dina pengar tillgängliga utan påföljder.
Om du behöver komma åt dina pengar innan du uppfyller dessa kriterier, finns det goda nyheter:Du kan distribuera dina bidrag när som helst, oavsett anledning. Du kommer inte att bli föremål för någon beskattning eller påföljd endast på bidrag. Men om du delar ut några av dina intäkter , kan straffavgifter tillkomma. Så om du har bidragit med $5 000 till en Roth IRA och saldot har vuxit till $6 000, kan du ta ut de första $5 000 när som helst utan straffavgift. Men du kan inte röra de 1 000 $ förrän du når 59,5 (och femårskontot), annars kommer du att drabbas av straffavgifter från IRS. Specifikt är icke-kvalificerade Roth-utdelningar föremål för beskattning av dina inkomster och en skatteavgift på 10 %.
Men det finns några undantag från denna regel. Om din distribution kvalificerar sig för ett IRS-undantag kommer inga påföljder att tillämpas. Enligt IRS, här är undantagen skattebetalare kan kvalificera sig för.
Sjukvårdskostnader kan öka. Många skattebetalare kan möta ekonomiska svårigheter när de försöker ha råd med kostnaderna från en medial nödsituation. När du har sjukvårdskostnader som är mer än 7,5 % av din justerade bruttoinkomst, kanske du kan undvika distributionspåföljder.
Du kan inte ta mer än ditt avdrag för sjukvårdskostnader i ditt schema A. För att verifiera lämpligt distributionsbelopp kan du granska dina senaste skatteanmälningar.
Du behöver inte specificera dina avdrag för att dra fördel av detta undantag.
Att ha råd med dina sjukförsäkringspremier är en utmaning om du nyligen har förlorat ditt jobb. Eftersom du behöver sjukvårdstäckning är dessa betalningar en nödvändighet. IRS tillåter kontoinnehavare att ta skatte- och strafffria utdelningar för att täcka sjukförsäkringspremier.
Så länge du är berättigad kan du använda dina Roth IRA-uttag för att täcka medicinska försäkringspremier för dig, din make eller dina anhöriga. Du kommer inte att bli föremål för 10 % straffavgift och inkomstbeskattning så länge dina uttag inte överstiger dina betalningsbelopp.
Förutsatt att den tidigare kontoinnehavaren har uppfyllt 5-årsregeln kommer alla förmånstagares utdelningar inte att bli föremål för sanktioner eller inkomstbeskattning. Som Roth IRA-mottagare har du möjlighet att ta pengar som en nödvändig minimifördelning över din förväntade livslängd. Du kan också välja att ta ut pengar efter den 31 december st av det femte året efter att kontoinnehavaren avlidit.
Ett varningens ord:Om du inte tar ut pengarna före det datum som nämns ovan eller upprättar en obligatorisk minimifördelning kan du få 50 % punktskatt på det återstående kontosaldot.
Om du behöver hjälp med att betala för en handpenning för ditt första hem, är det möjligt att du kan använda pengar från din Roth. Även om du är under 59,5, kanske du kan använda dina uttag för att betala för kostnaderna för att bygga, köpa eller bygga om ditt första hem.
För att kvalificera dig för utdelningen av den första bostaden måste du använda dina medel för att betala de kvalificerade anskaffningskostnaderna. Tänk på att det totala distributionsbeloppet inte får överstiga 10 000 USD. Om du och din make är förstagångsbostadsköpare kan ni kanske ta ut 10 000 USD från vart och ett av era konton.
Funktionshinder kan sätta en skiftnyckel i ditt pensionssparande. Om du upptäcker att du inte kan arbeta på grund av ett funktionshinder kan du behöva utnyttja dina besparingar.
Du anses vara funktionshindrad om du kan bevisa att du inte kan delta i arbetsaktivitet. Din bristande delaktighet kan bero på din fysiska eller psykiska hälsa. En läkare måste fastställa att ditt tillstånd kommer att fortsätta under en obestämd tid eller kan leda till döden.
College kan vara dyrt. Vissa förtidspensionärer kan behöva ytterligare dollar för att finansiera utbildningskostnader. Lyckligtvis, om du har bidragit till en Roth IRA, kan du använda ditt konto för att betala collegekostnader.
IRS låter kontoinnehavare ta skatte- och strafffria utdelningar för att betala för utgifter för högre utbildning. Du kan använda dessa medel för att betala för högre utbildningskostnader för dig, din make, dina barn eller barnbarn. Dessa distributioner kan användas för att betala för böcker, undervisning, avgifter, förnödenheter och mer.
Alla högskoleutgifter måste dock uppfylla vissa kvalifikationer. Utgifter för högre utbildning kommer inte heller att kvalificera sig om de inte kommer från en kvalificerad utbildningsinstitution. Tänk på att dina Roth-uttag inte kan överstiga kostnaden för dina kvalificerade utgifter för högre utbildning. Om de gör det, är du föremål för inkomstbeskattning och en straffavgift på 10 %.
Varje begäran om aktiv tjänst kan potentiellt spåra ur din ekonomi. Om du hamnar i ekonomisk nöd är det en potentiell lösning att ta Roth-utdelningar.
Medlemmar av reservkomponenter (Army Reserve, Marine Corps Reserve, Naval Reserve, etc.) som kallas till aktiv tjänst kan ta skatte- och strafffria uttag. För att kvalificera dig bör din aktiva tjänst överstiga 179 dagar eller vara på obestämd tid.
Om du får en serie lika återkommande betalningar kan du när som helst göra en engångsbyte till den nödvändiga minimidistributionsmetoden. Du kan göra detta byte utan att behöva betala extra skatt. Även om du, när du väl har gjort den här ändringen, måste följa den obligatoriska lägsta distributionsmetoden under alla efterföljande år.
Nu när du förstår Roth IRA uttagsregler och påföljder kan du ha en bättre förståelse för fördelarna med en Roth IRA. Om du för närvarande bara bidrar till ett traditionellt konto som ett 401(k), IRA eller 403(b), kanske du vill överväga att öppna ett Roth-konto.
Genom att använda båda alternativen för pensionssparande kan du göra dig redo för en mer välmående pension. För vår djupgående guide om hur du skapar ett Roth-konto, klicka här.
Att bidra till ett Roth IRA-konto kan hjälpa dig att minimera din skattebörda under dina gyllene år. Att öppna ett Roth-konto kommer att bidra till att kompensera en del av dina skatter vid pensionering.
När du går i pension är det viktigt att förstå hur alla Roth IRA-uttagsregler och påföljder kommer att påverka dig. För att maximera ditt pensionssparande bör du utveckla en uttagsstrategi. Men att utveckla en uttagsstrategi kan vara en komplex fråga som kräver experthjälp. Att samarbeta med en finansiell rådgivare kan hjälpa dig att fastställa din egen distributionsstrategi och undvika kostsamma straffavgifter.
Fotokredit:©iStock.com/zimmytws, ©iStock.com/Rawpixel, ©iStock.com/Ridofranz
Inkomstkvalificeringskrav för matstämplar i Mississippi
Bästa aktiemarknadssimulatorn
WildRig Multi v0.24.1 (AMD GPU-minerare):Ladda ner med KAWPOW-stöd
Warren Buffett kan ha helt fel om att sälja dessa aktier nyligen — här är varför de fortfarande är värda att köpa
Iran planerar att tillåta kryptomining
