Det är inte alltid helt klart när vi ska gå i pension. Verkligheten är att allas situation är olika. Vissa människor har möjlighet att gå i pension i förtid medan andra måste arbeta hela livet. För att veta exakt när du är redo att gå i pension måste du göra några beräkningar. Detta inkluderar att titta på din lön, fastställda utgifter, besparingar, beräknade utgifter och mer.

När ska du gå i pension?

Beroende på vem du frågar om rätt pensionsålder kan du få olika svar från 62 till 70.

Du kan tekniskt sett börja få dina socialförsäkringsförmåner vid 62 års ålder. Du får dock bara en bråkdel av vad du skulle kunna få vid din fulla pensionsålder.

Om du vill få 100 % av de sociala förmånerna du är berättigad till bör du börja med att räkna ut din fulla pensionsålder. Om du är född mellan 1943 och 1954 är din fulla pensionsålder 66. Den som är född 1955 till 1959 har en pensionsålder på 66 plus ett visst antal månader. Om ditt födelseår är 1960 eller senare är din fulla pensionsålder 67.

Om du väntar tills du är 70 år för att få dina socialförsäkringsförmåner kan du få hela beloppet av dina förmåner utöver krediter för försenad pension, motsvarande 132 % av dina planerade socialförsäkringsförmåner totalt.

Valet beror i slutändan på om du behöver pengarna mer omedelbart när du skär ner på ditt arbetsliv eller om du har råd att skjuta upp att ta emot dessa förmåner i några år för att få en mer robust utbetalning varje månad. Andra överväganden inkluderar din förväntade livslängd - vanligtvis är förseningen vettig om du förväntar dig att leva i 80-årsåldern - och din makes ekonomiska trygghet om du skulle gå bort först.

Har du tillräckligt med pengar för att gå i pension?

När det kommer till pensionssparande har tumregeln vanligtvis varit att spara mellan 10% och 20% av din lön varje år. Det borde göra att du kan leva bekvämt i pension. En annan generell regel säger att du behöver cirka 80 % av din inkomst före pensionering för att behålla din livsstil, mer eller mindre, när du går i pension. Naturligtvis, om du planerar att bo antingen mer överdådigt eller mer minimalistiskt, kan du spara därefter.

Kanske kan det hjälpa att ta reda på ditt sparande genom en pensionskalkylator nu. Beräkna också hur mycket du tror att du behöver för att leva bekvämt i pension. Det hjälper dig att kontrollera om du är på rätt spår och om du kanske behöver minska några potentiella utgifter i pensionen. En finansiell rådgivare kan verkligen komma väl till pass här för att erbjuda professionell vägledning. Han eller hon kan ta en övergripande titt på din nuvarande ekonomiska situation och skapa en ekonomisk plan för att hjälpa dig att gå i pension. Vårt verktyg för matchning av finansiella rådgivare kan koppla dig till rådgivare som är kvalificerade att hjälpa dig med din ekonomi.

Kan jag gå i pension i förtid?

I och med att pensionsåldern skjuts längre tillbaka kan det vara för svårt för de flesta av oss att gå i pension i förtid. Men om du redan överträffar dina sparmål, kanske en förtidspension kan fungera för dig. Du vill se till att eventuella extra år i pension täcks av ditt sparande. Detta är särskilt viktigt om du går i pension innan du kan börja ta ut sociala avgifter.

Generellt sett bör du inte gå i pension med skulder som fortfarande hänger över huvudet. Detta inkluderar ditt bolån. Du kommer inte att vilja använda ditt pensionssparande för att betala ner skulder kontinuerligt, särskilt utan en fast lön.

Du vill också ha en vårdplan på plats om du vill gå i pension i förtid. Du kommer att bli berättigad till Medicare vid 65 års ålder. Innan dess måste du förlita dig på privat försäkring eller din makes försäkring. Din tidigare arbetsgivare kan till och med utöka täckningen till dig när du går i pension. Utan din arbetsplatsförsäkring kan du hamna i verkliga problem om du skulle behöva sjukvård.

Bottom Line

När du kan gå i pension och när du ska gå i pension är ofta två olika saker. Du kan gå i pension med begränsade socialförsäkringsförmåner vid 62, men du har ännu inte Medicare-täckning. Vid 65 kommer du att ha Medicare, men du kanske fortfarande inte har tillgång till dina fulla socialförsäkringsförmåner, beroende på när du föddes. Och att vänta till 70 för att ta dina sociala värdepapper kan ge större utbetalningar och vara vettigt beroende på din speciella situation. Det finns många faktorer du måste ta hänsyn till innan du bestämmer dig för när du ska lämna arbetsstyrkan för att säkerställa att du har en säker och bekväm pensionering.

Tips om att spara till pension

• Om du nu vet när du vill gå i pension kanske det är dags att öka pensionssparandet. I en idealisk värld bidrar du redan till din 401(k) om en är tillgänglig för dig, men använder du ditt arbetsgivarmatchningsprogram? Alla arbetsgivare erbjuder inte 401(k)-matchning, men om din gör det bör du definitivt dra nytta av det. Vanligtvis utan mycket extra ansträngning från dig kan du dra nytta av gratispengar på ditt pensionssparkonto varje månad.
• Återigen, om all denna beräkning och planering är för skrämmande för dig, behöver du inte göra det ensam. Fundera på att skaffa en finansiell rådgivare. När du letar efter den rätta, var noga med att ställa frågor till varje rådgivare som hjälper dig att få en bättre känsla av vad han eller hon kan erbjuda. På så sätt kommer du inte att få en rådgivare som är mer specialiserad på indrivning av skulder än på pensionsplanering.

Fotokredit:©iStock.com/FatCamera, ©iStock.com/bernardbodo, ©iStock.com/monkeybusinessimages