Hej föräldrar:Om ni inte vet det här än, kommer ni att lära er en smärtsam läxa. Dina arbetslösa vuxna barn kan vara dåliga för din rikedom och ditt välbefinnande.

Tänk på:Föräldrar som hjälper sina arbetslösa vuxna barn ekonomiskt tenderar att spendera mindre pengar på mat. De jobbar mer. Och de minskar hur mycket de sparar till pensionen.

Med andra ord, föräldrar kompenserar för sådana kostnader genom att justera sitt beteende, enligt en RAND Corporation-studie.

Nu är det välkänt att föräldrar i allt högre grad hjälper sina vuxna barn genom att låta dem bo hemma och ge dem pengar och annan hjälp. Men RAND-studien säger att det hittills inte varit mycket känt om den faktiska ekonomiska effekten av sådana beslut på föräldrarna själva.

"Man kan anta att eftersom föräldrar villigt hjälper sina barn, så har de det inte sämre på grund av det beslutet", sa Kathryn Edwards, biträdande ekonom och huvudförfattare till studien, i ett pressmeddelande. "Men vår forskning visar att dessa beslut kanske inte leder till det bästa ekonomiska resultatet för föräldern."

I studien undersökte forskarna effekten av ett barns arbetslöshet (på minst en vecka) på föräldrars ekonomiska stöd till barnet, såväl som föräldrarnas matkonsumtion, inkomst och besparingar i hushållet.

Och vad de fann var detta:När det gäller ekonomiskt stöd är det mer sannolikt att föräldrar ger pengar till ett barn när de blir av med jobbet, fann studien. Forskare fastställde också att föräldrar spenderar mindre pengar på mat när ett barn blir arbetslösa och bibehåller denna nedgång i konsumtion under en tvåårsperiod.

Också slående, fann studien, är förändringen i föräldrars arbets- och sparvanor. Föräldrar jobbar mer det år deras barn blir arbetslösa och vissa föräldrar minskar också pensionssparandet.

"På individnivå var de flesta förändringarna små," sa Edwards i releasen. "Problemet är vad det här betyder sammantaget. När en generations arbetsmarknadsrisk är informellt försäkrad av en annan, kan den äldre generationen riskera sin pensionsskydd, medan den yngre generationen har en försäkring som beror på hur villiga och rika deras föräldrar är. Detta är ett varumärke för grundläggande ekonomisk ojämlikhet.”

Så, vilka råd har finansiella rådgivare till föräldrar som ger ekonomiskt stöd till arbetslösa vuxna barn? Tja, det första att notera är att föräldrar som saboterar sin pension för sina barn är en finansiell planerares värsta mardröm.

Stressande för finansplanerare

"Jag har sett detta hända i min egen kunds liv", säger Monica Dwyer, en förmögenhetsrådgivare hos Harvest Financial Advisors. "Föräldrar gör ofta extrema uppoffringar för sina barn även om det innebär att de måste arbeta längre, spara mindre eller till och med sätta sin egen välfärd och tillgångar i fara."

Dwyer delade historien om en klient som i år tog ett uttag från sitt pensionskonto så att hon kunde försörja sin son som gick över från ett jobb till ett annat. "Jag är säker på att sonen inte har någon aning om att hans mamma inte är i någon position att göra det här för honom," sa hon. "Jag har erbjudit mig att planera med henne men hon vägrade. Hon vet att hon riskerar att hennes tillgångar tar slut, men hon vill bo i sitt hus tills hon inte längre har råd. Eftersom hon fortfarande betalar på det erbjöd jag mig att utbilda henne om omvända inteckningar som kan hjälpa till att hålla henne på plats när hon åldras. Detta är mycket påfrestande för finansplanerare, eftersom vi vill ha det bästa för våra kunder och vi ser ofta tydligare vilka faror våra kunder står inför än de gör.”

Andra ekonomiska planerare är också medvetna om de problem som skapas av föräldrar som stödjer vuxna barn, om än bara för en liten stund. "Jag har hört talas om det här problemet från många föräldrar, och det kan vara riktigt känsligt område", säger Ken Nuttall, chef för finansiell planering på BlackDiamond Wealth Management. "Ingen förälder vill inte hjälpa sina barn, men detta kan ha en enorm inverkan på föräldrarna och försena deras egen pensionering."

"Ingen förälder vill inte hjälpa sina barn, men detta kan ha en enorm inverkan på föräldrarna och försena deras egen pensionering.” -- Ken Nuttall, chef för finansiell planering på BlackDiamond Wealth Management

Liksom Dwyer delade Nuttall också en historia. "Jag hade ett fall där föräldrar tog ut enorma studielån för sina barn så att barnen inte skulle belastas av lånen", sa han. "Problemet är att föräldrarna nu har den bördan och förmodligen skulle behöva skjuta upp sina pensioneringar med nästan 10 år."